1-05 Fondi Comuni di Investimento
Un fondo comune di investimento è un tipo di investimento in cui un gestore di denaro prende il tuo denaro e lo investe come ritiene opportuno, solitamente seguendo alcune linee guida generali. Ad esempio, il Gruppo Fidelity ha un fondo che si specializza nel trovare azioni che pagano alti dividendi [ts]azioni[tm]Le azioni sono “investimenti azionari”, il che significa che le persone che possiedono azioni di una società possiedono effettivamente una parte di quella società.[te], uno che si specializza in azioni bancarie e uno che si specializza in azioni europee, ecc. Devi semplicemente trovare un fondo che corrisponda al tuo obiettivo, rivedere le sue performance passate e il suo team di gestione, e poi scrivere un assegno a quel fondo comune di investimento.
La maggior parte dei fondi comuni di investimento sono chiamati fondi “aperti” perché continueranno a prendere il tuo denaro, gestirlo per te e emettere azioni per mostrare la tua proprietà. Ogni notte i fondi comuni calcolano il valore di tutti i loro investimenti e dividono quel valore per il numero di azioni che hanno emesso, e quel numero è chiamato Valore Netto degli Attivi o [ts]NAV[tm]Valore Netto degli Attivi di un fondo comune di investimento alla fine della giornata lavorativa. È l’equivalente del prezzo di un’azione di un’azione.[te]. Quindi, se il Fondo Fidelity Bank avesse un valore di $10,00 e tu scrivessi loro un assegno per $5.000, ora possederesti 500 azioni di questo fondo. Guadagni, perdite e profitti sono condivisi con gli investitori in proporzione alla dimensione del loro investimento.
Poiché una delle regole principali dell’investimento è diversificare i portafogli, un fondo comune di investimento può essere un modo semplice e efficace per raggiungere questo obiettivo. Con un solo investimento, possiederai azioni di molte società.
Cosa Sono i Fondi Comuni di Investimento?
Per ricercare fondi comuni, Morningstar.com è uno dei migliori siti web da controllare. Il sito web di Morningstar:
- valuta i fondi su una scala da 1 a 5 in modo da poter rivedere rapidamente le performance di un fondo
- mostra le performance dei fondi comuni rispetto ai settori rilevanti e ad altri fondi
- mostra le principali partecipazioni (quali azioni possiedono) in tutti i fondi comuni
- mostra le persone che gestiscono questi fondi
- mostra le spese per ciascun fondo
Di seguito è riportato uno screenshot di Morningstar della Serie di Reddito Mensile Fidelity.
Le commissioni di gestione sono uno dei principali parametri da tenere d’occhio come investitore perché possono rapidamente e diabolicalmente erodere i tuoi profitti nel tempo. Le commissioni di gestione più elevate si correlano a rendimenti più elevati e migliori performance? A quanto pare, la risposta è NO. Infatti, sono stati condotti molti studi che mostrano che commissioni più elevate generalmente si correlano a performance più basse.
I fondi comuni di investimento non vengono scambiati su un mercato aperto come le azioni e i prezzi dei fondi comuni vengono calcolati solo una volta al giorno, alla fine di ogni giornata di trading. Il prezzo di un fondo comune è chiamato Valore Netto degli Attivi (NAV) perché è un calcolo dell’intero valore delle azioni e di altri attivi detenuti dal fondo diviso per il numero totale di azioni in circolazione:
Poiché i NAV dei fondi comuni vengono calcolati solo una volta al giorno, i fondi comuni non possono essere scambiati più volte durante il giorno come un’azione. Infatti, è generalmente sconsigliato scambiare più volte dentro e fuori dai fondi comuni. La maggior parte dei fondi comuni impone penali e commissioni di riscatto al momento del prelievo dal fondo comune per scoraggiare il trading attivo.