I conti di risparmio sono il tipo più antico di conto bancario: la banca vuole che tu risparmi i tuoi soldi in un conto di risparmio, li presta ad altre persone e ti paga interessi sui tuoi risparmi. I conti di risparmio sono destinati a risparmi a medio e lungo termine. Questo perché le banche hanno bisogno di depositi stabili per poter concedere prestiti: non possono prestare denaro se tutti cercano di svuotare il proprio conto di risparmio ogni mese.
Per incoraggiare il risparmio a lungo termine (e quindi avere più soldi disponibili per prestare), le banche di solito offrono tassi di interesse più elevati se riesci a mantenere più contante nel tuo conto per periodi di tempo più lunghi.
Saldo richiesto
Tasso di interesse
$0
0.05%
$10,000
0.25%
$25,000
0.75%
Più soldi mantieni depositati, più guadagni – ma anche l’importo più alto non è comunque un grande interesse. Anche così, quando pensi a investire, il tuo conto di risparmio è l’opzione più basilare.
Conti di Gestione della Liquidità
Molti broker di borsa offrono anche conti di gestione della liquidità, che ti permettono di guadagnare interessi sul tuo contante non investito. Quando ti iscrivi al conto di gestione della liquidità del tuo broker, permetti al tuo broker di prendere il tuo contante e depositarlo in un conto presso una delle loro banche partner (che di solito sono assicurate dalla FDIC). Questo è un ottimo modo per guadagnare un po’ di interesse extra sul contante che attualmente non hai investito in azioni e averlo comunque disponibile quando ne hai bisogno!
Due dei nostri conti di gestione della liquidità preferiti per principianti sono offerti da Robinhood e Personal Capital.
Robinhood sta attualmente offrendo un APY dello 0,30% per i conti di gestione della liquidità (con un deposito minimo di $0!) che è il più alto APY che abbiamo visto da un po’, specialmente con i tassi di interesse in calo.
Personal Capital offre un programma di gestione della liquidità chiamato Personal Capital Cash. Il programma non richiede un deposito minimo e non addebita commissioni mensili, e viene fornito con un insieme di strumenti finanziari gratuiti per la pianificazione del budget e l’analisi del portafoglio.
Rischio Vs Ricompensa
Questo è un aspetto chiave dell’investimento – Rischio contro Ricompensa. Se hai meno di $250,000 nel tuo conto di risparmio, è protetto dalla FDIC (un’agenzia federale creata per assicurare i conti bancari senza costi per i risparmiatori). Questo significa che mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio ha quasi nessun rischio – ma il tasso di interesse è così basso, che c’è anche molto poca ricompensa.
Liquidità
C’è un altro concetto chiave da apprendere dai conti correnti e di risparmio quando si tratta di investire – Liquidità. “Liquidità” significa quanto velocemente puoi convertire il tuo investimento in contante se hai bisogno di spenderlo. Più “Liquido” è l’asset, minore è la ricompensa che puoi aspettarti.
Se vuoi guadagnare più interessi nel tuo conto di risparmio, devi “bloccare” più contante che non puoi prelevare o spendere. I conti correnti non pagano (o pagano molto poco) interessi, ma puoi spenderli quando vuoi.
Per tutti gli altri tipi di investimento, tieni a mente questo equilibrio – Meno Liquido e Maggiore Rischio di solito ha ricompense maggiori. Più Liquido e Meno Rischio di solito ha le ricompense più basse.
