Testamenti Semplici e Viventi
Quando una persona muore, qualcuno ottiene i suoi beni. Sfortunatamente, la questione di chi può essere piuttosto complicata. Anche se ogni stato ha leggi in vigore per governare come vengono distribuiti i beni di una persona in caso di morte, può essere un processo complicato per tutti i soggetti coinvolti e richiedere mesi, se non anni, per essere risolto.
La buona notizia è che gran parte del disordine può essere affrontata creando un Testamento, che fornisce istruzioni chiare su chi riceve i tuoi beni alla tua morte. La versione più basilare di questo è chiamata “Testamento Semplice”.
Che cos’è un Testamento Semplice?
Un Testamento Semplice è un documento che una persona può redigere per fornire istruzioni su come dividere i propri beni in caso di morte. I Testamenti Semplici non devono essere documenti lunghi. Gli unici componenti essenziali sono:
- Una dichiarazione che stai effettivamente creando un testamento semplice e che questo è inteso come le tue ultime volontà in caso di morte.
- Una dichiarazione che sei di mente sana e mentalmente competente al momento della redazione del testamento.
- Chi sono i tuoi beneficiari e cosa dovrebbero ricevere.
- Chi è responsabile di assicurarsi che quei beneficiari ricevano ciò che spetta loro, (chiamato anche Esecutore del tuo Patrimonio).
- La tua firma e la firma di almeno 2 testimoni.
I beneficiari di un testamento semplice possono essere chiunque, compreso il dare parte o tutti i tuoi beni a enti di beneficenza. L’Esecutore del tuo Patrimonio supervisiona la distribuzione dei tuoi beni. Questo potrebbe essere un lavoro semplice se la maggior parte di ciò che possiedi è denaro nel tuo conto corrente, ma può anche essere complicato, come vendere proprietà o interpretare istruzioni vaghe.
I Tuoi Debiti
Un testamento semplice ha istruzioni sui tuoi beni, ma cosa dire dei tuoi debiti? Se muori con debiti, i tuoi debiti devono essere ripagati prima che qualsiasi bene possa essere distribuito ai tuoi beneficiari. Questo significa che il tuo esecutore dovrà vendere beni per ripagare prima i tuoi prestiti.
La buona notizia è che i debiti non possono essere ereditati. Se tutti i tuoi beni vengono venduti e ci sono ancora debiti, questo è la fine. Il debito muore con te.
Testamenti Complessi
I testamenti semplici sono chiamati semplici perché non c’è molto da dire. I testamenti complessi sono molto più lunghi e con molte più disposizioni. Le cose che possono rendere un testamento “complesso” includono:
- Nominare chi diventa il tutore di un bambino (se entrambi i genitori sono morti)
- Allocazioni complicate di beni, come assicurarsi che una specifica figlia erediti un particolare gioiello. Questo può rendere i testamenti complicati perché significa che l’esecutore non può facilmente vendere questi beni “dedicati” per soddisfare i debiti, quindi può portare a conflitti che il testamento dovrebbe affrontare.
- Invece di dare beni ai beneficiari, un testamento potrebbe anche specificare che i loro beni dovrebbero essere messi in un Fondo Fiduciario, con regole specifiche su quanto denaro può essere prelevato dal fondo fiduciario e quando. Questo è comune per i testamenti che elencano giovani come beneficiari.
- Casi complessi di quando i coniugi muoiono contemporaneamente, o se entrambi i coniugi hanno disposizioni diverse nel loro testamento su chi dovrebbe essere considerato per primo.
I testamenti complessi non sono legalmente diversi dai testamenti “semplici”, ma di solito richiederebbero di avere un avvocato designato come Esecutore del Patrimonio solo per assicurarsi che tutti i requisiti legali siano soddisfatti.
Nessun Testamento
Se non hai affatto un testamento, come vengono divisi i tuoi beni diventa soggetto alle leggi dello stato in cui vivevi. In generale, i beni vengono automaticamente trasferiti al tuo coniuge o divisi equamente tra i tuoi figli. Tuttavia, il processo di esecuzione di questo può richiedere un tempo MOLTO lungo ed è un processo legale costoso. Anche se hai pochissimi beni, un testamento semplice che delinea istruzioni chiare risparmia ai tuoi sopravvissuti un’enorme quantità di mal di testa e stress quando stanno già piangendo la tua perdita.
Ma Non Sono Ancora Morto!
Non essere morto non significa che i testamenti non siano importanti. Ci sono alcuni concetti legati ai testamenti che sono una parte importante della gestione della ricchezza.
Testamenti Viventi
Un “Testamento Vivente” è un insieme di istruzioni su quali sono le tue volontà se ti avvicini alla fine della tua vita e non sei più in grado di comunicare con i medici e altri professionisti medici. I Testamenti Viventi generalmente hanno istruzioni su quando è accettabile “staccare la spina” o quali opzioni di trattamento rifiuteresti.
Senze un Testamento Vivente, può essere molto complicato per una famiglia stabilire chi, esattamente, ha voce in capitolo in questo tipo di decisioni.
Procura Duratura
Conferire a qualcuno la Procura Duratura non significa che agisca come il tuo avvocato, ma significa che ha l’autorità di prendere decisioni per tuo conto. Questo è altrettanto importante se hai uno stato mentale in deterioramento e non puoi più gestire i tuoi affari.
Ci sono due modi per assegnare la Procura Duratura:
Procura Duratura Finanziaria, che consente a qualcuno di gestire i tuoi affari finanziari per tuo conto (sia per assicurarsi che le tue bollette siano pagate, sia per comprare e vendere proprietà, accedere ai tuoi conti bancari e altro).
Procura Duratura per la Salute, che ha uno scopo simile a un testamento biologico. Questa è una persona che assegni per prendere tutte le decisioni sanitarie per tuo conto se non sei in grado di farlo. Le procure durature per la salute vengono spesso assegnate prima di procedure sanitarie rischiose, in modo che qualcun altro possa prendere una decisione se un’operazione che sta andando male debba continuare, se debba essere utilizzata una procedura diversa o se debba essere interrotta.