4-00 Capitolo 4: Costruire il tuo Portafoglio da $100.000

Ora che hai familiarità con alcuni dei diversi tipi di ordini e hai effettuato alcune operazioni, è tempo di iniziare a lavorare per costruire un Portafoglio adeguato. Che il tuo primo Portafoglio sia di $500, $25.000 o addirittura $100.000, gli stessi principi si applicano: l’unica differenza è quanti titoli puoi permetterti.

Alla fine del Capitolo 3, abbiamo parlato di fissare obiettivi, ed è qui che entra in gioco la costruzione del tuo primo portafoglio. Invece di limitarti a “scegliere titoli”, pensa ai tuoi veri obiettivi di investimento e a cosa vuoi ottenere dai tuoi investimenti nel complesso. Questo ti aiuterà a guidare la tua strategia di costruzione del portafoglio, dove inizierai a identificare come vuoi che sia il tuo portafoglio finale, quali tipi di investimenti devi trovare per raggiungere quel obiettivo e infine iniziare a scegliere singoli titoli o fondi per ricoprire quei ruoli.

Questo consente al tuo portafoglio di evolversi secondo il tuo piano complessivo, invece di esistere semplicemente come una collezione di titoli che hai scelto. Poi, quando inizi a gestire attivamente il tuo portafoglio, i tuoi ordini limite e stop faranno il “lavoro pesante”, e tu potrai concentrarti sulla ricerca a lungo termine e sull’aggiornamento dei tuoi obiettivi complessivi.

Esempi di Design del Portafoglio

Ecco alcuni esempi, di cui abbiamo anche discusso nel Capitolo 3. Questi esempi non sono il nostro consiglio di investimento diretto, ma solo un’idea generale su come pensare al tuo portafoglio:

Mettere a Lavoro i Tuoi Soldi

In questo scenario, hai risparmiato i tuoi primi $1000 per un fondo di emergenza e vuoi mettere a lavorare i tuoi soldi per guadagnare un rendimento più elevato rispetto al tuo conto di risparmio. Hai in programma di continuare a costruire i tuoi risparmi risparmiando qualche centinaio di dollari in più ogni mese. Mentre vuoi mantenere il tuo “Fondo di Emergenza” al sicuro, in futuro desideri che i tuoi risparmi aggiuntivi vadano verso opzioni a rischio più elevato e con maggiori ricompense.

Il tuo portafoglio potrebbe apparire in questo modo:

• Almeno $1000 investiti in titoli a dividendo stabili, come le compagnie di servizi pubblici. Man mano che il tuo portafoglio cresce, assicurati che almeno il 25% (e un minimo di $1000) sia in queste aziende a bassa rischiosità e a crescita stabile con un dividendo
• Dopo quel primo $1000, potresti investire ¼ in titoli tecnologici, ¼ in titoli sanitari, ¼ in biotecnologie, o in altre aree ad alta crescita per cercare di massimizzare il tuo rendimento (e assumere rischi più elevati)

Prepararsi a un Grande Cambiamento nella Vita

In questo scenario, stai risparmiando per un acconto su una casa. Stai cercando crescita, ma non vuoi perdere il tuo investimento e ritardare per sempre il pagamento di un acconto. In questo caso, il tuo portafoglio potrebbe apparire in questo modo:

• 50% investito in fondi indicizzati, in modo che il tuo investimento cresca alla stessa velocità del mercato nel suo complesso.
• 25% in aziende di costruzione residenziale – il loro prezzo delle azioni aumenterà se le case diventano più costose, quindi vuoi che i tuoi risparmi crescano per eguagliarlo.
• Il restante 25% come “denaro divertente”, investendo in aziende di cui hai una buona sensazione riguardo al loro potenziale di crescita (ma con “ordini stop” in atto nel caso tu abbia torto!).

In entrambi i casi, prima di iniziare a pensare a quali titoli vuoi scegliere, stabilisci un obiettivo e quanto rischio sei disposto a prendere. Poi definisci i ruoli che vuoi che ogni investimento svolga nel tuo portafoglio, il che restringe tutti i 20.000 titoli presenti sul mercato a qualcosa di specifico su cui concentrarti.

Il resto di questo capitolo si concentrerà sulla comprensione della tua tolleranza al rischio e su alcuni consigli di investimento da parte degli esperti.