Costruire Ricchezza
Costruire ricchezza è un obiettivo finanziario a lungo termine che fornisce sicurezza finanziaria e prepara il terreno per una pensione confortevole. Anche se non esiste una formula segreta per diventare ricchi, il processo implica lo sviluppo di un piano finanziario solido, attenersi ad esso e creare una strategia sostenibile che faccia crescere la tua ricchezza nel tempo.
Questo richiede tipicamente dedizione, pazienza e disciplina e può essere raggiunto incorporando strategie di risparmio e investimento intelligenti e prendendo decisioni finanziarie sagge. Probabilmente hai già sentito parlare di budgeting, piani di spesa, strategie di risparmio, carte di credito e tutti i punti intermedi. Ora, metteremo tutto insieme per fare un piano per costruire ricchezza per tutta la vita.
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Gestisci il Tuo Reddito
Il tuo risparmio e le tue spese dipenderanno sempre da quanto reddito puoi iniziare a guadagnare. I tuoi obiettivi di carriera e i tuoi obiettivi finanziari personali sono la stessa cosa, quindi inizia sempre guardando il tuo percorso professionale.
Creare un Piano di Carriera
Gli intervistatori spesso chiedono: “Dove ti vedi tra 5 anni?” Dovresti sempre avere una risposta a questa domanda, perché aiuta a costruire una chiara tabella di marcia per il futuro.
Fai un piano di carriera definendo il tuo lavoro ideale e il tuo stipendio, e stabilisci una serie di obiettivi raggiungibili per i prossimi 5 anni. Inizia guardando gli annunci di lavoro che desideri avere in futuro per il tuo lavoro dei sogni o carriera ideale. Questi annunci di lavoro contengono tutte le informazioni necessarie per creare un piano di carriera efficace:
- Requisiti di Esperienza: usali per definire le tappe per i lavori tra ora e allora.
- Requisiti di Competenze/Istruzione: vedi quale istruzione o formazione devi ottenere, o quali competenze devi sviluppare, al di fuori del tuo lavoro quotidiano.
- Offerte di Stipendio: solitamente incluse negli annunci di lavoro, questo ti darà un’idea di che tipo di stile di vita stai costruendo. Questo aiuta a mettere un limite al debito che assumi oggi, poiché offre un buon modo per vedere la tua capacità di ripagarlo in futuro.
Una volta fatto questo per il tuo lavoro dei sogni, ripeti per ciascuno dei lavori intermedi di cui hai bisogno per soddisfare tutti i requisiti di esperienza e istruzione per arrivarci. Prima che tu te ne accorga, avrai un piano di carriera completamente sviluppato con alcune azioni specifiche che puoi intraprendere oggi per arrivarci.
Creare un Piano di Debito
Una volta che hai un’idea di come può evolversi la tua carriera, sai quanto spazio hai per il debito. I prestiti studenteschi sono spesso il primo tipo di debito che le persone assumono per soddisfare i requisiti di istruzione per il loro percorso professionale. Ricerca i diversi tipi di prestiti, confronta i tassi di interesse e prepara una strategia di rimborso prima di scegliere a quali programmi o scuole fare domanda.
Puoi stimare il futuro stipendio guardando le offerte di lavoro per posizioni entry-level nel tuo campo desiderato. In questo modo puoi pianificare quanto tempo ci vorrà per ripagare i tuoi prestiti studenteschi dopo la laurea e dopo aver ottenuto il tuo primo lavoro!
Usa il Tuo Piano di Spesa
Dedicati venti minuti ogni mese per rivedere le tue spese facendo una rapida riconciliazione dei conti per aggiornare il tuo piano di spesa. La chiave per il successo finanziario è sapere dove si trova il tuo denaro, come ci è arrivato e dove sta andando dopo. Non importa quanto sei bravo a tenere traccia dei numeri nella tua testa; non c’è sostituto alla revisione delle tue abitudini di spesa effettive nel tuo conto bancario o in un foglio di calcolo.
I Tuoi Quattro Conti
Esiste un modo segreto per costruire ricchezza senza sforzo, prestando appena attenzione. Dividi automaticamente il tuo reddito e mantieni conti separati per il tuo denaro mensile e per i tuoi risparmi. La maggior parte degli adulti con finanze sane utilizza quattro conti, ma potrebbe essere di più o di meno a seconda della tua situazione personale.
Conto Uno: Conto Corrente
Un conto corrente è un tipo di conto bancario che consente al titolare del conto di depositare e prelevare fondi frequentemente e fornisce un facile accesso al tuo denaro attraverso vari mezzi, come assegni, la tua carta di debito, sportelli automatici e banking online.
Il tuo stipendio viene depositato in questo conto, ed è il conto che usi per pagare tutte le tue bollette o quando fai shopping. Impostare pagamenti automatici dal tuo conto corrente per pagare le tue bollette mensili è un modo affidabile per assicurarti di non perdere mai un pagamento. Con questo sistema, il denaro viene prelevato automaticamente, risparmiando tempo e potenziali mal di testa dovuti a pagamenti mancati, commissioni o danni al tuo punteggio di credito.
Conto Due: Conto di Risparmio
Un conto di risparmio è dove puoi conservare in modo sicuro il denaro di cui non hai bisogno di accesso immediato. Questo conto è collegato al tuo conto corrente. Impostare trasferimenti automatici dal tuo conto corrente a un conto di risparmio regolare è un modo efficace per risparmiare denaro.
Con questo approccio, il denaro viene trasferito automaticamente dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni volta che ricevi uno stipendio. Impostando trasferimenti automatici, puoi raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio senza nemmeno pensarci. Questo aiuterà con il tuo
strategia di risparmio paga-te-stesso-prima, assicurandoti che la tua ricchezza cresca sempre senza sforzo.
Conto Tre: Conto di Investimento
Un conto di intermediazione consente agli individui di acquistare e vendere titoli come azioni, obbligazioni, ETF e fondi comuni attraverso una società di intermediazione utilizzando i propri risparmi. Ci sono due tipi di società di intermediazione: a servizio completo e online a commissione ridotta. I broker a servizio completo offrono servizi completi di gestione degli investimenti, mentre i broker online a commissione ridotta offrono tariffe di commissione ridotte e consigli limitati sugli investimenti.
Una certa percentuale dei tuoi risparmi dovrebbe essere investita nei mercati; che avrà un rendimento più elevato rispetto a quello che riceverai da un normale conto di risparmio. Non importa come scegli di costruire il tuo portafoglio di investimenti, investire i tuoi risparmi è il modo più efficace per farlo crescere.
Puoi anche impostare trasferimenti regolari dal tuo conto di risparmio al tuo conto di intermediazione, il che aiuterà a farlo crescere anche!
Conto Quattro: Fondo di Emergenza
Questo è o parte del tuo conto di risparmio, o un conto bancario completamente separato messo da parte per le emergenze. Il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere da 3 a 6 mesi di reddito, pronto per essere prelevato in caso di emergenza monetaria. Lo scopo di questo fondo è assicurarti di non rubare a te stesso prelevando dai tuoi risparmi.
Ogni volta che hai bisogno di prelevare dal tuo fondo di emergenza, dovrai riempirlo di nuovo con il tuo prossimo stipendio. Il tuo obiettivo è mantenere sempre questo conto rifornito nel caso ne avessi bisogno in seguito. Questo significherà ridurre le spese fino a quando non sarai di nuovo in carreggiata.
Conto Cinque: Conto di Spesa (Opzionale)
Se hai difficoltà a controllare le tue spese, potresti voler avere un conto corrente secondario, specificamente messo da parte con i tuoi soldi per le spese. Ecco come funziona:
- Utilizza la riconciliazione del tuo conto per determinare l’importo approssimativo delle bollette che hai ogni mese.
- Imposta il tuo conto corrente principale per trasferire fondi al tuo conto di risparmio e per pagare automaticamente tutte le tue bollette regolari.
- Trasferisci l’80% del denaro rimanente a questo nuovo conto di spesa (anche un conto corrente).
- Disabilita la protezione da scoperto sul tuo conto di spesa per assicurarti di non poter andare in rosso.
- Utilizza questo conto quando esci con gli amici, acquisti online, paghi la spesa e qualsiasi altra spesa che fai durante il mese.
Il tuo conto di spesa è la carta di debito che porti con te. Se stai usando un conto separato, lascia la tua normale carta di debito e la carta di credito bloccate a casa, così non sarai tentato di spendere oltre il budget.
Separare il tuo conto di spesa è un modo efficace per garantire che tutte le tue bollette siano sempre pagate in tempo e che i tuoi risparmi continuino a crescere, anche se hai cattive abitudini di spesa o fai acquisti impulsivi. Quando cerchi di spendere più di quanto hai nel tuo conto di spesa, la transazione verrà rifiutata, evitando qualsiasi danno ai tuoi risparmi. Anche se potrebbe portare a imbarazzo momentaneo, i benefici di proteggere il tuo conto di risparmio superano qualsiasi sentimento negativo.
La Tua Carta di Credito
Una carta di credito è una carta di pagamento emessa da istituzioni finanziarie che consente al titolare della carta di prendere in prestito denaro per effettuare acquisti o pagare servizi. Tuttavia, è fondamentale ricordare che la tua carta di credito funge da estensione del tuo conto corrente o conto di spesa e non come denaro extra. Una delle funzioni principali di una carta di credito è costruire il tuo punteggio di credito. È comunque importante evitare di spendere più di quanto puoi ripagare immediatamente con il tuo conto corrente o conto di spesa per evitare debiti e pagamenti di interessi elevati.
Linee Guida per il Budgeting
È difficile sapere esattamente quanto denaro allocare a diverse spese. Quindi, utilizza questo come linea guida per aiutarti a decidere quanto spendere in ciascuna area della tua vita. Queste linee guida si basano sul tuo reddito netto (dopo le tasse).
Abitazione
In generale, gli esperti di finanza personale suggeriscono che gli individui non spendano più del 30% del loro reddito netto per l’abitazione, che include affitto o pagamenti del mutuo. Questa percentuale assicura che tu abbia abbastanza reddito per coprire altre spese essenziali.
Negli ultimi anni, l’accessibilità abitativa è diventata un problema critico in molte parti del mondo. Con una grave carenza di alloggi a prezzi accessibili, molte persone stanno lottando per trovare opzioni adatte. Questo ha portato a un aumento del numero di persone che scelgono di avere più coinquilini o di vivere con la famiglia per aiutare a gestire i costi.
Molte città affrontano anche significative restrizioni di offerta, poiché la domanda continua a superare l’offerta, facendo aumentare ulteriormente i costi abitativi. Per la maggior parte delle persone, l’abitazione è la spesa mensile più alta, quindi se riesci a mantenerla a un tasso accessibile, dovresti essere in buona posizione per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.
Risparmi
Gli esperti di finanza personale raccomandano generalmente che gli individui risparmino almeno il 10-20% del loro reddito ogni mese, che include contributi a conti di risparmio per la pensione, fondi di emergenza e conti di risparmio generali. L’idea dietro questa raccomandazione è mantenere la stabilità finanziaria, mettere da parte fondi per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine e prepararsi per eventi finanziari imprevisti.
Andare oltre è sempre meglio, ma risparmiare meno del 10% danneggerà i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine (come risparmiare per una casa o per la pensione). Di questi risparmi, trasferisci l’80% al tuo conto di investimento o di intermediazione, mantenendo il resto nel tuo conto di risparmio.
Finora, abbiamo allocato fino al 40% del nostro reddito mensile, solo per abitazione e risparmi.
Bollette e Spesa
Le spese varie e le spese per generi alimentari occuperanno un altro 30% del tuo reddito, questo include voci come elettricità, gas, acqua, trasporti, la bolletta del cellulare e internet. Fai attenzione a cosa consideri parte delle tue spese alimentari, poiché mangiare fuori o prendere snack dal negozio all’angolo non sono la stessa cosa!
Questo è un altro insieme di spese che sarà fisso mese dopo mese e dovrebbe essere facile da pianificare.
Questo tipo di spesa include anche tutte le tue assicurazioni e i pagamenti dell’auto. Se stai facendo pagamenti per l’auto, questa percentuale potrebbe salire al 35% o 40%, ma a questo punto ti stai allungando molto.
Altre Spese
Dopo che tutto il resto è stato speso, dovresti avere ancora almeno un altro 20% del reddito rimasto per qualsiasi altra cosa tu voglia. Uscire con gli amici, risparmiare per i regali delle festività e comprarti qualcosa di carino dovrebbero rientrare in questo gruppo.
Un errore da principiante per la maggior parte dei budget è dimenticare di includere questo gruppo, ma la maggior parte delle persone non può passare molto tempo senza alcune spese per intrattenimento. Non mettere da parte il 20% del tuo reddito da spendere per qualsiasi cosa è una delle principali ragioni per cui le persone finiscono per accumulare debiti con le carte di credito. Questo 20% dovrebbe essere la spesa che potresti tagliare se stai attraversando un mese difficile e hai bisogno di rimpinguare il tuo fondo di emergenza.
Domande di Sfida
- Perché è importante avere un piano di carriera per costruire ricchezza?
- Come può aiutare a costruire ricchezza a lungo termine suddividere il tuo reddito in conti separati, come conto corrente, risparmi, investimenti e fondi di emergenza?
- In che modo la revisione e l’aggiornamento regolari del tuo piano di spesa aiutano a garantire il successo finanziario nel tempo?
- Guadagnare più soldi garantisce di costruire ricchezza? Se sì, perché? Se no, perché no?