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Acquistare un’auto

Acquistare un’auto è di solito il primo grande acquisto che una persona farà. Non mancano nemmeno le storie horror di persone che si pentono immediatamente della decisione, sia per aver acquistato un’auto nuova e poi faticare a far fronte ai pagamenti, sia per un’auto usata con problemi meccanici nascosti che richiedono riparazioni costose.

Quando hai bisogno di acquistare la tua prima (o prossima) auto, assicurati che questi fattori pesino sulla tua decisione.

Stabilire un budget per l’acquisto di un’auto

Prima di iniziare, il primo passo è stabilire un budget per quanto vuoi spendere per un veicolo. Una trappola comune è scegliere prima l’auto che desideri, per poi cercare un modo per pagarla.

Acquistare un’auto non è la stessa cosa che acquistare una TV o la maggior parte degli altri grandi acquisti. Il tuo budget deve tenere conto della durata del prestito dell’auto, del tasso d’interesse che paghi e del costo dell’assicurazione. La maggior parte di questi fattori è negoziabile, quindi è una buona idea stabilire i tuoi limiti prima di entrare in una concessionaria.

Durata del prestito auto e tasso d’interesse

Quando ottieni un prestito per un’auto, il prezzo che paghi sarà una combinazione del prezzo di listino, del tasso d’interesse del prestito e della durata del prestito. I concessionari vogliono far sembrare le auto il più accessibili possibile. Quindi, durante il processo di negoziazione, si concentreranno sul pagamento mensile poiché questo è il numero nel tuo budget. Un acquirente intelligente saprà che questo è solo una distrazione.

I concessionari vogliono abbassare il tuo pagamento mensile per far sembrare l’auto accessibile, quindi potrebbero semplicemente estendere la durata del tuo prestito. Se sei preoccupato per il prezzo di listino iniziale, potrebbero essere felici di abbassarlo di qualche centinaio di dollari, ma aumenteranno il tuo tasso d’interesse.

Questo significa che mentre stai cercando di acquistare un’auto, dovresti avere due budget preparati. Uno è per il costo totale dell’auto (inclusi tutti i pagamenti degli interessi durante la durata del prestito), e l’altro è quanto puoi permetterti in pagamenti mensili. Il concessionario cercherà sempre di vendere basandosi solo sui pagamenti mensili, ma assicurati di tenere a mente il limite totale durante le negoziazioni. Puoi anche tenere un’app calcolatrice per prestiti auto sul tuo telefono come parte della discussione per tenere entrambi i numeri davanti a te.

Costi dell’assicurazione

Il costo che pagherai per l’assicurazione auto dipende dall’auto che acquisti. Quando esamini le tue opzioni per i veicoli, ricorda che i tuoi pagamenti per l’assicurazione sono per la vita del veicolo. Fortunatamente, puoi ottenere più preventivi per qualsiasi veicolo in pochi secondi da siti web di confronto assicurativo. Ottieni due o tre preventivi per qualsiasi veicolo che stai considerando e assicurati che rientri nel tuo budget mensile.

Nuovo vs Usato

La prima scelta che farai probabilmente sarà decidere se vuoi acquistare un’auto nuova o usata. Ci sono alcuni seri vantaggi e svantaggi di entrambi, quindi tenere entrambi a mente può finire per farti risparmiare molti soldi a lungo termine.

Deprezzamento e rivendita

Le auto perdono valore nel tempo, ma non a un tasso costante. Non appena guidi un’auto nuova fuori dal concessionario, di solito perde circa il 15% del suo valore (solo perché non è più nuova). Le auto tendono anche a perdere valore ogni anno che invecchiano, quindi alla fine del tuo primo anno, la tua auto potrebbe essere scesa del 30% del prezzo di listino.

D’altra parte, le auto usate non hanno questo problema. Se acquisti un’auto usata e cerchi di venderla il giorno successivo, probabilmente otterrai indietro circa quanto hai pagato per essa. Le auto usate perdono anche valore nel tempo, ma l’importo in dollari perso è inferiore.

Esempio

Confrontiamo due acquirenti di auto. Uno di loro acquista un’auto nuova da $30.000, mentre l’altro acquista la stessa auto tre anni dopo al suo valore di mercato equo. Questo è come apparirebbe il valore di rivendita dell’auto se ciascun proprietario tenesse la propria auto per quattro anni prima di scambiarla.

Possiamo anche osservare la perdita diretta di valore nel tempo per ciascun acquirente:

L’acquirente dell’auto usata sta risparmiando $14.339,81 dal prezzo di acquisto iniziale e perde $9.203,37 in meno in deprezzamento durante la vita dell’auto.

Costi di Finanziamento

Nella maggior parte dei casi, le auto nuove avranno opzioni di finanziamento più flessibili rispetto alle auto usate, di solito con tassi d’interesse molto più bassi (quasi la metà!). Questo è importante perché le auto usate sono molto più economiche. È raro che un potenziale acquirente guardi esattamente la stessa auto e decida se acquistare un modello nuovo o usato. Invece, di solito confrontano un’auto nuova economica con un’auto usata di qualità superiore.

Usa il Calcolatore di Prestiti Auto per controllare quanto potrebbe costare acquistare un’auto nuova rispetto a un’auto usata.

Affidabilità e Garanzie

La differenza principale tra un’auto nuova e un’auto usata è l’affidabilità di base. Un’auto nuova avrà sempre una garanzia del produttore, che copre quasi tutte le riparazioni, sostituzioni e eventuali problemi meccanici con l’auto per i primi tre anni. Le auto usate di solito non hanno o hanno pochissima garanzia, trasferendo tutto il rischio di un guasto sull’acquirente. Ci sono molti database disponibili per aiutare a valutare il rischio di un acquisto di auto usate, come l’Consiglio dei Consumatori della Federal Trade Commission sulle Auto Usate o ConsumerReports.org.

Prima di acquistare un’auto usata, è anche una buona idea portare l’auto da un meccanico per un controllo. Spendere soldi per un’ispezione è molto più economico che sostituire una trasmissione pochi mesi dopo!

Tecnologie e Chilometraggio

Uno dei motivi principali per cui le persone scelgono auto nuove è a causa della tecnologia migliorata che non era disponibile in passato. Lo stesso modello di auto avrà nuove e migliori caratteristiche, come una migliore resistenza agli urti, un migliore chilometraggio o assistenza alla guida. Vengono anche introdotte nuove tecnologie, come motori elettrici e opzioni di guida autonoma.

Queste caratteristiche incentivano la maggior parte degli acquirenti a spendere più soldi per auto nuove. La nuova tecnologia dovrebbe entrare nella tua decisione d’acquisto in due modi:

Compensazione Diretta dei Costi

Questo è particolarmente vero per le auto con un migliore chilometraggio, o motori elettrici. Un piccolo aumento del chilometraggio significa che costa meno riempire il serbatoio ogni settimana, il che si accumula molto rapidamente.

Per 30.000 miglia percorse, un’auto con 30 mpg risparmia 1.200 galloni di benzina rispetto a 25 mpg!

Valore della Tecnologia

Infine, puoi stimare quanto siano preziose per te le nuove tecnologie. Se hai un lungo tragitto ogni mattina, probabilmente darai un alto valore a un’auto a guida autonoma, che ti consente di fare altre cose. Se hai un tragitto più breve, la tecnologia è comunque preziosa, ma ti fa risparmiare meno tempo e sforzo, quindi merita meno dei tuoi soldi guadagnati con fatica.

Ottenere un Buon Affare

Quando sei in concessionaria, la tua principale preoccupazione è sempre ottenere un buon affare. Uno dei trucchi più antichi nel libro per i concessionari d’auto è la Presentazione 4-Square.

La Presentazione 4 Square

Una Presentazione 4-Square divide la tua attenzione tra i quattro fattori che influenzano la vendita:

• Prezzo di listino
• Valore di permuta del tuo veicolo attuale
• Anticipo
• Pagamento mensile

Uno degli obiettivi principali di questa tecnica è mantenere la tua attenzione divisa tra queste 4 aree invece di concentrarti su una alla volta. Poiché la maggior parte degli acquirenti è concentrata nel garantire che i pagamenti dell’auto possano rientrare nel loro budget mensile, i concessionari muoveranno gli altri quadrati per abbassare il pagamento mensile a quello che puoi permetterti.

Purtroppo, la Presentazione 4-Square non si concentra sugli elementi di cui dovresti preoccuparti. Sia il tuo tasso d’interesse che la durata del prestito sono assenti dalla discussione; che è ciò che determina realmente quanto paghi nel corso della vita del prestito. Ci sono alcuni modi per riportare la conversazione sui numeri che contano davvero.

Permuta vs Vendita

La maggior parte delle persone permuta il proprio veicolo quando acquista uno nuovo, e quasi ogni concessionaria è felice di accontentare. Tuttavia, hai sempre l’opzione di vendere la tua auto da solo, il che cambia la natura della discussione quando parli con il concessionario.

Valore di Rivendita

Quando permuti il tuo veicolo, la concessionaria prenderà la tua vecchia auto e cercherà di rivenderla da sola, metterla all’asta o rottamarla completamente e vendere eventuali pezzi funzionanti.

Quanto puoi ottenere rivendendo la tua auto da solo rispetto a permutarla dal tuo concessionario dipenderà in gran parte dalle sue condizioni. Se la tua auto è in buone condizioni ed è un modello popolare, probabilmente non avrai problemi a venderla da solo. Probabilmente guadagnerai più soldi rispetto a se la permuti. Questo perché la concessionaria deve tenere conto del costo di vendita della tua auto quando fa un’offerta di permuta. Se devono conservarla, pulirla e venderla, richiede alcune delle loro risorse, che vengono detratte dalla tua offerta.

D’altra parte, se la tua auto è più vecchia con problemi meccanici, la permuta potrebbe offrirti un affare migliore. Ti fa risparmiare tempo nel tentativo di venderla, e poiché la concessionaria ha già reti di rottamazione e rivendita stabilite, probabilmente otterranno un prezzo migliore per i pezzi di quanto faresti tu da solo. Anche se hai un’auto vecchia e rotta, il tuo venditore cercherà probabilmente di offrirti un affare migliore solo per farti comprare presso la sua concessionaria.

Prezzo Totale

Uno dei principali vantaggi di vendere la tua auto da solo è che rimuove uno degli elementi chiave nella tua negoziazione. Ti aiuta a riportare la conversazione sui termini del prestito, i tassi d’interesse e il costo effettivo di acquisto dell’auto. Questo è il motivo per cui è importante avere in mente il budget totale per quanto intendi spendere per il veicolo in totale, non solo per i pagamenti mensili. Prima, dovresti concentrarti sull’abbassare il prezzo di listino e ottenere questo per iscritto come preventivo. Una volta che questo è chiaramente stabilito, allora sposta la conversazione sul finanziamento.

Opzioni di Finanziamento

Non sei obbligato a finanziare il tuo veicolo attraverso il concessionario. L’unico vantaggio è che di solito il concessionario richiederà di finanziare attraverso di loro se desideri permutare il tuo veicolo attuale. Un ulteriore vantaggio di vendere la tua auto da solo! Il finanziamento è anche dove devi essere più cauto con il tuo venditore.

Interesse Precalcolato

Con la maggior parte dei prestiti, puoi aumentare i tuoi pagamenti ogni mese per estinguere il prestito prima. Questo di solito non è consentito con i prestiti auto che ottieni dal concessionario, che utilizzano qualcosa chiamato interesse precalcolato.

L’interesse precalcolato significa che, indipendentemente da quanto paghi o quanto velocemente, il tuo interesse totale addebitato rimane lo stesso. Questo significa che non c’è vantaggio a estinguere il tuo prestito in anticipo, poiché non puoi mai ridurre i pagamenti degli interessi.

Dovresti evitare i prestiti con interesse precalcolato ogni volta che è possibile. Chiedi al tuo concessionario in anticipo se i loro prestiti utilizzano interesse precalcolato. Se hanno solo opzioni di finanziamento con interesse precalcolato, allora prendi il prestito da un’altra parte (come la tua banca). Poiché hai già negoziato il prezzo di listino, puoi ottenere il tuo finanziamento da qualsiasi parte con condizioni migliori.

Domande di Sfida

1. Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di acquistare un’auto nuova?
2. Secondo te, è meglio avere un’auto nuova o usata e perché?
3. Utilizzando esempi, cosa intendi per il termine deprezzamento?
4. Se devi noleggiare o prendere un prestito per acquistare un’auto, come influisce il pagamento iniziale sui tuoi pagamenti?
5. Preferiresti avere un pagamento iniziale più grande e un pagamento mensile più piccolo, o un pagamento iniziale piccolo e un pagamento mensile più grande?

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