10-01 Dieci chiavi da ricordare

Ecco dieci cose importanti da ricordare mentre fai il prossimo passo nel tuo viaggio di investimento. Queste sono chiavi del mondo reale che dovresti incorporare nel tuo cervello consapevole per aiutarti a diventare un investitore costantemente intelligente o redditizio.

1. Comprendere e controllare le commissioni e i costi delle tue attività di investimento.

Chiedi al tuo broker come addebitano le commissioni per le operazioni su azioni e opzioni. Fai un giro e prova altri broker. Non essere timido. Devi trovare un broker e una piattaforma in cui ti senti a tuo agio. Oltre alle commissioni di intermediazione, sii consapevole e cerca di ridurre al minimo le spese di consulenza (se scegli di utilizzare un consulente finanziario), i costi di caricamento dei fondi comuni (acquisto e vendita), le spese per gli ETF, le conseguenze fiscali (tieni sempre il tuo consulente fiscale informato) dei tuoi investimenti e monitora attentamente il tasso di inflazione complessivo, che può erodere o distruggere i tuoi apparenti profitti. Anche nell’era delle commissioni zero dei broker sconto, gli investitori devono essere acutamente consapevoli delle commissioni associate agli ETF e ai fondi comuni, e delle implicazioni fiscali delle loro operazioni.

2. Diversifica, diversifica e poi diversifica.

Hai già sentito questo prima? Tipicamente, il modo migliore per raggiungere questo obiettivo è creare un buon mix di attivi. Alcune persone pensano di aver diversificato se hanno molte azioni diverse nel loro portafoglio, ma nient’altro. Questo non è vero diversificazione. Gli attivi sono tutti uguali. Assicurati che nel tuo portafoglio reale tu abbia un mix di obbligazioni (aziendali e del Tesoro statunitense), materie prime come oro e argento, e azioni/obbligazioni internazionali. Considera anche il fattore tempo importante. Oltre all’ovvio (tempismo corretto della data di scadenza di un’obbligazione), dovresti considerare attivi che si prevede apprezzino in momenti diversi e pianificare di conseguenza.

3. Comprendere il tuo rischio.

No, davvero comprendi il tuo rischio totale. Potresti avere un quadro chiaro del rischio relativo associato a ciascun investimento che acquisti. Tuttavia, hai considerato i rischi correlati tra gli investimenti? Ad esempio, qual è la tua fonte di reddito? Sei un dipendente o un imprenditore autonomo? Hai considerato cosa potrebbe succedere se il tuo flusso di cassa si fermasse? Saresti costretto a vendere i tuoi investimenti prima di quanto volessi? Il rischio del tuo portafoglio è notevolmente aumentato se non l’hai mai considerato prima. Questo rischio potrebbe un giorno costringerti a perdere denaro vendendo al momento sbagliato. Molti investitori sono stati costretti a vendere i loro investimenti ai minimi di mercato perché non avevano altra scelta: avevano bisogno di liquidità! Potresti anche essere impossibilitato a fare altri acquisti tempestivi durante un minimo di mercato a causa della mancanza di flusso di cassa. Questo è solo un esempio dei rischi aggiuntivi che potresti facilmente trascurare quando crei la tua strategia di investimento.

4. Comprendere le percentuali.

Non guardare quanto è aumentato o diminuito il prezzo di un investimento in dollari o “punti”. Invece, dovresti guardare alla percentuale guadagnata o persa. Come i casinò che emettono fiches di plastica senza valore per separarti più facilmente dai tuoi soldi, devi comprendere il valore di ciascun attivo che possiedi e capire quanto ogni variazione di prezzo influisce sul valore complessivo del tuo portafoglio. Il modo più semplice per comprendere come gli investimenti stanno cambiando di valore quotidianamente, settimanalmente, mensilmente o annualmente è attraverso le percentuali. Google (GOOG) è aumentato di 5 dollari oggi e le tue azioni General Electric (GE) sono aumentate di 50 centesimi: quale ha performato meglio per te? Questo è un rendimento dell’1% per GOOG ma un rendimento del 3% per GE! Inoltre, se il Dow Jones Industrial Average è aumentato di 500 punti oggi per un guadagno del 5%, perché le tue GOOG e GE hanno sottoperformato il mercato? Fai attenzione alle variazioni percentuali di tutti i tuoi attivi e confrontale con i benchmark di mercato comuni!

5. Evita di acquistare azioni “calde”, piuttosto investi in ciò che conosci.

Sorpreso? Quando un’azione è considerata “calda”, probabilmente pagherai troppo per essa. La quantità di stampa e tempo in TV che attirano spesso attira molti investitori dalla parte dell’acquisto, il che fa salire il prezzo a livelli “bolla” potenzialmente pericolosi. Se ti piace un’azione o un investimento caldo, aspetta alcune settimane o un mese per rivedere il titolo. A quel punto, probabilmente è stato sostituito da un nuovo titolo “caldo” e potrebbe ora essere valutato in modo più attraente. Un metodo migliore di investimento è comprare ciò che conosci. Apri gli occhi e guarda dove tu e i tuoi amici state spendendo i vostri soldi—e dove NON lo state facendo! La tua personale e professionale conoscenza delle aziende e dei loro prodotti è di solito più che sufficiente per iniziare a fare alcune ricerche fondamentali sulle loro azioni. Gli investitori che si attengono a ciò che conoscono e ignorano ciò che non conoscono hanno accumulato molte fortune.

6. Utilizza l’analisi fondamentale per identificare cosa comprare.

L’analisi fondamentale è un primo passo nella ricerca di possibili investimenti. Per le azioni, qual è il rapporto PE dell’azienda, la gamma di prodotti e la gestione? Per i CD e le obbligazioni, dove si trova l’economia complessiva nel ciclo economico; quali rendimenti offrono i CD e le obbligazioni bancarie? Per le materie prime, cosa è attualmente richiesto e cosa sarà molto richiesto in futuro per attivi come petrolio, oro e grano? Questo ti dirà cosa è attualmente sottovalutato, cosa è sopravvalutato e cosa è probabile che il futuro porti per questi investimenti.

7. Utilizza l’analisi tecnica per aiutarti a decidere quando comprare.

Mentre l’analisi fondamentale può dirti cosa comprare, l’analisi tecnica ti dice quando comprare. Dopotutto, qual è il senso di fare un investimento e dover aspettare 20 anni prima di guadagnare e che la tua analisi fondamentale si dimostri corretta? Ecco perché indicatori di analisi tecnica come l’azione del prezzo e il volume giocano ruoli chiave nella tua vita di investitore. I modelli di grafico comuni e le linee di tendenza ti guideranno facilmente nel sapere quando comprare e quando vendere investimenti che la tua ricerca fondamentale ti ha detto essere posti solidi in cui investire il tuo denaro. L’analisi tecnica funziona non perché sia un segreto, ma perché ogni buon investitore ne è a conoscenza, la utilizza e la segue.

8. Stabilisci obiettivi ragionevoli e sappi che se superi il mercato del 5% allora stai facendo bene!

Comprendi che è davvero difficile battere il mercato misurato da un benchmark come l’S&P 500. Come un tentativo infruttuoso di raggiungere la perfezione, la continua aspirazione a “raddoppiare i tuoi soldi in un anno” ti porterà delusione. Invece, crea una strategia e un portafoglio che si adatti all’importo di denaro che hai da investire, ti protegga da sorprese negative, proietti rendimenti superiori all’inflazione e “ti dia comfort.” Crea un obiettivo di investimento realistico che sia raggiungibile. Ricorda che oltre il 90% dei gestori di fondi comuni professionisti non riesce a battere l’indice di borsa S&P 500. Non dovresti aspettarti di batterlo nemmeno tu, almeno non subito.

9. Essere obiettivi, non emotivi.

LA PAURA e L’AVIDITÀ sono i tuoi nemici. Queste due emozioni possono essere viste in ogni mercato, ogni giorno. Guidano i mercati su e giù e li fanno oscillare senza sembrare avere senso. Questa è la paura e l’avidità in azione. Quando inizi a diventare emotivo riguardo ai tuoi investimenti, il tuo portafoglio precedentemente di successo può trasformarsi in un disastro. Comprendi che investire in modo obiettivo è sempre il componente strategico più intelligente. Avere motivi e obiettivi solidi per prendere ogni decisione di investimento e chiederti, “L’avidità o la paura stanno giocando un ruolo?” E attieniti al tuo piano!

10. Essere un pensatore indipendente.

Questo è più facile a dirsi che a farsi e a volte può richiedere una vita di esperienza prima di raggiungerlo. Tuttavia, se intervistassi i dieci migliori investitori del pianeta, tutti sottolineerebbero che devi investire indipendentemente. Questo non significa che dovresti ignorare totalmente tutti i suggerimenti del tuo broker, di altri esperti, amici o familiari. Suggerisce invece che dovresti considerare tutte queste raccomandazioni con un occhio critico e attento. Fai le tue ricerche, indagini e valutazioni – ricorda, sono i tuoi soldi. Tratta le raccomandazioni, indipendentemente da quanto forti sembrino, come solo un’altra fonte di informazione – non come un forte invito all’azione. Un modo per diventare un pensatore indipendente è leggere molte opinioni diverse e poi formulare la tua opinione basata sui fatti che puoi vedere.