3-08 Imposta Obiettivi e Traguardi

Dovresti avere un “piano di gioco” per la tua vita da investitore. Proprio come pianifichi la tua giornata lavorativa, le vacanze, il finanziamento universitario, le partite di golf e altre aree della tua vita personale e professionale, hai bisogno di un piano, di un obiettivo e di un traguardo per le tue attività di investimento.

Dedica del tempo di qualità a te stesso, pensando a cosa vuoi realmente realizzare. Dichiarare che vuoi semplicemente guadagnare soldi o diventare ricco non è utile. Non c’è un obiettivo o un traguardo specifico. Senza un obiettivo, sei un esempio vivente della grande citazione di Yogi Berra: “Siamo completamente persi, ma stiamo facendo buon tempo.”

Crea un piano di gioco e un obiettivo che mostrino dove vuoi che si trovi il tuo portafoglio rispetto al tuo obiettivo desiderato. Se desideri un reddito, decidi quanto reddito e in quali periodi di tempo vorresti riceverlo. Cerchi un apprezzamento? Decidi quale percentuale di apprezzamento e crescita desideri. L’obiettivo e il traguardo che selezioni sono meno importanti rispetto alla necessità di avere un meccanismo di confronto. Questo ti fornisce un “scorecard” funzionante delle tue prestazioni. Puoi cambiare, aumentare o diminuire il tuo obiettivo di confronto tutte le volte che vuoi. Assicurati solo di avere qualcosa per misurare le tue prestazioni.

Scegliere i Tuoi Obiettivi

Tutto questo va bene, ma come scegli i tuoi obiettivi?

Scegliere i tuoi obiettivi è effettivamente lo stesso che scegliere la tua tolleranza al rischio e al rendimento. Ad esempio, considera questi scenari:

Mettere a Lavoro i Tuoi Soldi

Hai appena risparmiato $1000 per il tuo primo fondo di emergenza. Ma non ti piace l’idea di avere contante inattivo in un conto di risparmio – vuoi metterlo a lavoro. In questo caso, hai una tolleranza al rischio molto bassa e hai bisogno di liquidità per poter accedere a questi soldi se qualcosa va storto. In questo caso, potresti considerare di investire in fondi del mercato monetario o in azioni di utility stabili che hanno pochissimi movimenti di prezzo, ma pagano un dividendo regolare.

Prepararsi a un Grande Cambiamento nella Vita

Ora hai un lavoro stabile e il tuo fondo di emergenza è a posto – e stai risparmiando per un acconto sulla tua prima casa. Ora sei disposto a prendere un po’ di rischio. Dopotutto, perdere il tuo investimento significa solo che devi continuare a prendere in affitto un po’ più a lungo. In questo caso, ti concentreresti su azioni di crescita o ETF di settore, e puntare a ottenere un rendimento migliore rispetto al mercato nel suo complesso per accelerare quanto velocemente puoi comprare una casa.

Conto Pensionistico

Se la tua pensione è ancora lontana, vuoi assicurarti di avere il maggior denaro possibile. Anche se forse non vuoi correre tanto rischio quanto quando stai cercando di far crescere i tuoi soldi per l’acconto, un obiettivo ragionevole è almeno eguagliare la crescita del mercato, bilanciando il tuo rischio e i tuoi rendimenti a lungo termine.

Se la pensione si avvicina, allora sarai meno disposto a correre rischi – cercando invece di generare un po’ di denaro extra. In questo caso, “battere il mercato” non è così preoccupante, ma invece essere in grado di generare un dividendo annuale o una crescita costante del 5% per garantire un flusso costante di reddito pensionistico è un obiettivo più ragionevole.

Confrontare il Tuo Portafoglio con i Benchmark

Quindi, hai comprato diverse azioni su cui hai passato ore a fare ricerche e un mese dopo, hai guadagnato il 2 percento. Sei un investitore di successo, giusto? Forse, forse no.

Com’è andato il mercato azionario nel suo complesso durante quel periodo? Perché se il mercato complessivo ha guadagnato il 5% nello stesso mese, allora stai davvero sprecando il tuo tempo. Invece, avresti potuto comprare un ETF che imita il mercato azionario complessivo e guadagnare di più con meno sforzo.

D’altra parte, se il mercato complessivo è sceso del cinque percento in quel periodo, allora sei un investitore piuttosto astuto (almeno in quel breve periodo di tempo). Molti trader professionisti non riescono a battere il mercato in un anno, figuriamoci in 5 o 15 anni.

Esaminiamo alcuni benchmark comuni del mercato azionario:

L’indice S&P 500 prende i prezzi delle 500 maggiori aziende americane e li media in un unico numero in modo che sia facile vedere la direzione generale del mercato azionario. È generalmente l’indice più utilizzato per il benchmarking dei portafogli azionari. Puoi acquistare un ETF che imita l’S&P 500 – il suo simbolo ticker è SPY.

La media industriale del Dow Jones è un indice più vecchio che si concentra solo su 30 azioni chiave provenienti da diverse aree dell’economia. L’ETF più popolare che segue il DJIA è DIA.

Ci sono anche benchmark per le azioni scambiate in altri paesi come l’indice TSX (Canada), il Nikkei (Giappone), il DAXX (Germania) e praticamente ogni paese del mondo che ha un mercato azionario.