Wie man ein Haus kauft:
Ein Leitfaden für Erstkäufer

Ein Haus zu kaufen ist eine der größten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen werden. Es kann überwältigend erscheinen, aber den Prozess in Schritte zu unterteilen, macht es einfacher, sich zurechtzufinden. In dieser Lektion werden wir Folgendes behandeln:

• Ein Budget festlegen
• Finanzierungsoptionen erkunden
• Ein Haus finden & mit einem Makler zusammenarbeiten
• Hausinspektionen & Bewertungen
• Den Hypothekenprozess verstehen
• Den Deal abschließen

Am Ende werden Sie ein solides Verständnis dafür haben, wie Sie Ihr erstes Haus selbstbewusst kaufen können.

1. Ein Budget festlegen & für ein Haus sparen

Bevor Sie mit der Haussuche beginnen, bestimmen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können. Berücksichtigen Sie:

• Eigenkapital & Anfangskosten:
  • Wenn Sie den EBCI Minor’s Trust Fund nutzen, können Sie beantragen, bis zu 80% Ihres aktuellen Guthabens zu nutzen, wobei 25% automatisch für Bundessteuern einbehalten werden.
  • Einige Käufer können sich auch für das Down Payment Assistance Program des EBCI Housing Department qualifizieren, das bis zu 50.000 $ zur Deckung der Eigenkapitalbedürfnisse bereitstellt. Dieser Betrag wird nach fünf Jahren erlassen, wenn Sie im Haus bleiben.
  • Wenn Sie mit einer Hypothek finanzieren, rechnen Sie mit 3-20% Eigenkapital (oder nutzen Sie Unterstützungsprogramme).
• Abschlusskosten: Rechnen Sie mit 2-5% des Kaufpreises des Hauses für Gebühren für Bewertungen, Inspektionen und Papierkram.
• Monatliche Wohnkosten: Umfasst Darlehenszahlungen (falls zutreffend), Grundsteuern, Hausratversicherungen und Wartung.
• Weitere Kosten: Nebenkosten, Notfallreparaturen und HOA-Gebühren (falls zutreffend).

2. Finanzierungsoptionen erkunden

Nutzung des EBCI Minor’s Trust Fund

• Um zu bestimmen, wie viel Sie nutzen können, reichen Sie einen Antrag beim EBCI Finance Office ein.
• Bis zu 80% Ihres aktuellen Guthabens sind verfügbar, wobei 25% dieses Betrags für Bundessteuern einbehalten werden.
• Diese Option ermöglicht es Ihnen, ein Haus zu kaufen.

Traditionelle Hypothekenoptionen

Wenn Sie planen, einen Teil Ihres Hauskaufs mit einer Hypothek zu finanzieren, befolgen Sie diese Schritte:

1. Fragen Sie beim EBCI Housing Department nach ihrem Down Payment Assistance Program — es bietet bis zu 50.000 $ zur Deckung der Eigenkapitalbedürfnisse. Der Betrag wird nach 5 Jahren erlassen, wenn Sie im Haus wohnen.
2. Vorabgenehmigung für eine Hypothek erhalten:
   • Wählen Sie einen Kreditgeber (Banken, Kreditgenossenschaften oder Hypothekenmakler).
   • Reichen Sie Finanzdokumente ein (Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszüge, Kreditbericht).
   • Der Kreditgeber bestimmt, wie viel er bereit ist, Ihnen basierend auf Ihrem Kredit-Score, Einkommen und Schulden-Einkommens-Verhältnis zu leihen.
   • Die Vorabgenehmigung zeigt Verkäufern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind, und hilft, Ihre Preisspanne zu bestimmen.

Sequoyah Fund Minor’s Trust Kreditaufbau-Darlehen

• Wenn Sie Kredit aufbauen möchten, während Sie ein Haus mit Ihrem Minor’s Trust Fund kaufen, bietet der Sequoyah Fund ein Minor’s Trust Kreditaufbau-Darlehen von bis zu 50.000 $ zu einem niedrigen Zinssatz von 3%.
• Dies kann eine gute Option für diejenigen sein, die eine Kreditgeschichte aufbauen möchten, während sie ein Haus kaufen.

Persönliche Mittel

• Wenn Sie Ersparnisse außerhalb des Minor’s Trust Fund haben, können Sie diese mit anderen Finanzierungsoptionen kombinieren, um Ihren Hauskauf zu decken.

3. Ein Haus finden & mit einem Makler zusammenarbeiten

Ein Immobilienmakler (Realtor) hilft Ihnen, den Kaufprozess zu navigieren. Sie:

• Finden Sie Häuser, die Ihren Kriterien entsprechen.
• Vereinbaren Sie Besichtigungen und geben Sie Marktanalysen.
• Übernehmen Sie Verhandlungen und Papierkram.

Wie man das richtige Haus findet:

• Erstellen Sie eine Liste von Must-Haves (Lage, Größe, Anzahl der Schlafzimmer usw.).
• Berücksichtigen Sie die Nachbarschaft—sehen Sie sich Schulen, Kriminalitätsraten und Annehmlichkeiten an.
• Besuchen Sie mehrere Häuser, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Tipp: Ein Immobilienmakler ist für Käufer in der Regel kostenlos—der Verkäufer zahlt die Provision.

4. Hausinspektionen & Bewertungen

Bevor Sie Ihren Kauf abschließen, benötigen Sie eine Inspektion und eine Bewertung.

Hausinspektion – Ein professioneller Inspektor überprüft die Struktur, das Dach, die Elektrik, die Sanitäranlagen und mehr des Hauses. – Wenn er größere Probleme findet, können Sie Reparaturen verhandeln oder aus dem Geschäft zurücktreten.	Bewertung – Der Kreditgeber beauftragt eine Bewertung, um den Marktwert des Hauses zu bestimmen. – Wenn die Bewertung niedriger ausfällt als der Kaufpreis, müssen Sie möglicherweise neu verhandeln oder die Differenz zahlen.

Tipp: Überspringen Sie niemals die Inspektion—sie kann Sie vor kostspieligen Überraschungen bewahren!

5. Verständnis des Hypothekenprozesses

Wenn Sie Ihr Haus mit einer Hypothek finanzieren, durchlaufen Sie den Genehmigungsprozess für das Darlehen.

Darlehensarten:

• Konventionelles Darlehen: Erfordert eine gute Kreditwürdigkeit und eine Anzahlung (so niedrig wie 3%).
• FHA-Darlehen: Vom Staat unterstütztes Darlehen mit niedrigeren Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und einer 3,5% Anzahlung.
• VA-Darlehen: Für berechtigte Veteranen und Militärangehörige—erfordert oft keine Anzahlung.

Endgültiger Genehmigungsprozess für das Darlehen:

• Aktualisierte Finanzdokumente einreichen.
• Der Kreditgeber überprüft Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihre Kreditwürdigkeit.
• Sie erhalten eine endgültige Darlehensgenehmigung vor dem Abschluss.

Tipp: Vermeiden Sie große Käufe (wie ein Auto) oder das Eröffnen neuer Kreditkonten vor dem Abschluss—es könnte Ihre Darlehensgenehmigung beeinträchtigen.

6. Den Deal abschließen

Der Abschluss ist der letzte Schritt, bevor Sie offiziell Eigentümer des Hauses sind.

Was passiert beim Abschluss?

• Sie werden rechtliche Dokumente unterschreiben, die die Hypothek und den Eigentumsübergang abschließen.
• Schließen Sie die Abschlusskosten (in der Regel 2-5% des Hauspreises) ab.
• Erhalten Sie die Schlüssel zu Ihrem neuen Zuhause!🎉

Tipp: Überprüfen Sie alle Abschlussdokumente sorgfältig auf Richtigkeit, bevor Sie unterschreiben.

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