Vermögen aufbauen
Vermögen aufzubauen ist ein langfristiges finanzielles Ziel, das finanzielle Sicherheit bietet und die Grundlage für einen komfortablen Ruhestand schafft. Obwohl es keine geheime Formel gibt, um wohlhabend zu werden, umfasst der Prozess die Entwicklung eines soliden Finanzplans, das Festhalten daran und die Schaffung einer nachhaltigen Strategie, die Ihr Vermögen im Laufe der Zeit wachsen lässt.
Dies erfordert typischerweise Engagement, Geduld und Disziplin und kann erreicht werden, indem Sie intelligente Spar- und Investitionsstrategien einbeziehen und weise finanzielle Entscheidungen treffen. Sie haben wahrscheinlich schon von Budgetierung, Ausgabenplänen, Sparstrategien, Kreditkarten und allen Punkten dazwischen gehört. Jetzt werden wir alles zusammenfügen, um einen Plan zu erstellen, um lebenslanges Vermögen aufzubauen.
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Verwalten Sie Ihr Einkommen
Ihr Sparen und Ausgeben hängt immer davon ab, wie viel Einkommen Sie zu Beginn haben können. Ihre Karriereziele und persönlichen Finanzziele sind dasselbe, also beginnen Sie immer damit, Ihren Karriereweg zu betrachten.
Einen Karriereplan erstellen
Interviewern wird oft die Frage gestellt: „Wo sehen Sie sich in 5 Jahren?“ Sie sollten immer eine Antwort auf diese Frage haben, da sie hilft, einen klaren Fahrplan für die Zukunft zu erstellen.
Erstellen Sie einen Karriereplan, indem Sie Ihren idealen Job und Ihr Gehalt definieren und eine Reihe von erreichbaren Zielen für die nächsten 5 Jahre festlegen. Beginnen Sie damit, sich Stellenangebote anzusehen, die Sie in Zukunft für Ihren Traumjob oder Ihre ideale Karriere haben möchten. Diese Stellenangebote enthalten alle Informationen, die Sie benötigen, um einen effektiven Karriereplan zu erstellen:
- Erfahrungsanforderungen: Verwenden Sie diese, um die Schritte für die Jobs zwischen jetzt und dann zu definieren.
- Fähigkeits-/Bildungsanforderungen: Sehen Sie, welche Ausbildung oder Schulung Sie benötigen, oder welche Fähigkeiten Sie außerhalb Ihres Hauptjobs aufbauen müssen.
- Gehaltsangebote: In der Regel in Stellenangeboten enthalten, gibt Ihnen dies eine Vorstellung davon, auf welchen Lebensstil Sie hinarbeiten. Dies hilft, eine Obergrenze für die Schulden festzulegen, die Sie heute aufnehmen, da es Ihnen eine gute Möglichkeit gibt, Ihre Fähigkeit zu sehen, diese in der Zukunft abzuzahlen.
Sobald Sie dies für Ihren Traumjob getan haben, wiederholen Sie den Vorgang für jeden der Schritte, die Sie benötigen, um alle Erfahrungs- und Bildungsanforderungen zu erfüllen, um dorthin zu gelangen. Bevor Sie es wissen, haben Sie einen vollständig ausgearbeiteten Karriereplan mit einigen spezifischen Maßnahmen, die Sie heute ergreifen können, um dorthin zu gelangen.
Einen Schuldenplan erstellen
Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie sich Ihre Karriere entwickeln kann, wissen Sie, wie viel Spielraum Sie für Schulden haben. Studienkredite sind oft die erste Art von Schulden, die Einzelpersonen aufnehmen, um die Bildungsanforderungen für ihren Karriereweg zu erfüllen. Recherchieren Sie die verschiedenen Arten von Krediten, vergleichen Sie die Zinssätze und haben Sie eine Rückzahlungsstrategie, bevor Sie entscheiden, für welche Programme oder Schulen Sie sich bewerben.
Sie können zukünftige Gehälter schätzen, indem Sie sich Stellenangebote für Einstiegspositionen in Ihrem gewünschten Bereich ansehen. So können Sie budgetieren, wie lange es dauern wird, Ihre Studienkredite nach dem Abschluss und dem Erhalt Ihres ersten Jobs abzuzahlen!
Verwenden Sie Ihren Ausgabenplan
Widmen Sie jeden Monat zwanzig Minuten, um Ihre Ausgaben zu überprüfen, indem Sie eine schnelle Kontenabstimmung durchführen, um Ihren Ausgabenplan zu aktualisieren. Der Schlüssel zum finanziellen Erfolg besteht darin, zu wissen, wo Ihr Geld ist, wie es dorthin gekommen ist und wohin es als Nächstes geht. Egal, wie gut Sie darin sind, Zahlen im Kopf zu behalten; es gibt keinen Ersatz dafür, Ihre tatsächlichen Ausgabengewohnheiten in Ihrem Bankkonto oder in einer Tabelle zu überprüfen.
Ihre vier Konten
Es gibt einen geheimen Weg, um mühelos Vermögen aufzubauen, während man kaum darauf achtet. Teilen Sie Ihr Einkommen automatisch auf und führen Sie separate Konten für Ihr monatliches Bargeld und Ihre Ersparnisse. Die meisten Erwachsenen mit gesunden Finanzen verwenden vier Konten, aber es kann je nach Ihrer persönlichen Situation mehr oder weniger sein.
Konto Eins: Girokonto
Ein Girokonto ist eine Art von Bankkonto, das dem Kontoinhaber häufige Einzahlungen und Abhebungen ermöglicht und einfachen Zugang zu Ihrem Geld durch verschiedene Mittel wie Schecks, Ihre Debitkarte, Geldautomaten und Online-Banking bietet.
Ihr Gehalt wird auf dieses Konto eingezahlt, und dies ist das Konto, das Sie für die Bezahlung aller Ihrer Rechnungen oder beim Einkaufen verwenden. Automatische Zahlungen von Ihrem Girokonto für Ihre monatlichen Rechnungen einzurichten, ist eine zuverlässige Möglichkeit, sicherzustellen, dass Sie niemals eine Zahlung versäumen. Mit diesem Setup wird das Geld automatisch abgebucht, was Zeit spart und potenzielle Kopfschmerzen durch versäumte Zahlungen, Gebühren oder Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit vermeidet.
Konto Zwei: Sparkonto
Ein Sparkonto ist der Ort, an dem Sie Geld sicher aufbewahren können, auf das Sie keinen sofortigen Zugriff benötigen. Dieses Konto ist mit Ihrem Girokonto verbunden. Automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf ein reguläres Sparkonto einzurichten, ist eine effektive Möglichkeit, Geld zu sparen.
Mit diesem Ansatz wird das Geld automatisch von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überwiesen, jedes Mal, wenn Sie ein Gehalt erhalten. Durch die Einrichtung automatischer Überweisungen können Sie Ihre Sparziele erreichen, ohne darüber nachdenken zu müssen. Dies wird Ihnen helfen, Ihre
Die pay-yourself-first Sparstrategie sorgt dafür, dass Ihr Vermögen immer mühelos wächst.
Konto Drei: Investitionskonto
Ein Brokerage-Konto ermöglicht es Einzelpersonen, Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds über eine Brokerage-Firma mit ihren Ersparnissen zu kaufen und zu verkaufen. Es gibt zwei Arten von Brokerage-Firmen: Vollservice- und Online-Discount-Broker. Vollservice-Broker bieten umfassende Investmentmanagement-Dienstleistungen an, während Online-Discount-Broker reduzierte Provisionssätze und eingeschränkte Anlageberatung anbieten.
Ein gewisser Prozentsatz Ihrer Ersparnisse sollte in die Märkte investiert werden; dies wird eine höhere Rendite haben als das, was Sie von einem normalen Sparkonto erhalten. Egal, wie Sie Ihr Investitionsportfolio aufbauen, Ihre Ersparnisse zu investieren ist der effektivste Weg, um es wachsen zu lassen.
Sie können sogar regelmäßige Überweisungen von Ihrem Sparkonto auf Ihr Brokerage-Konto einrichten, was ebenfalls dazu beiträgt, dass es wächst!
Konto Vier: Notfallfonds
Dies ist entweder Teil Ihres Sparkontos oder ein völlig separates Bankkonto, das für Notfälle vorgesehen ist. Ihr Notfallfonds sollte 3 bis 6 Monate Einkommen enthalten, bereit zur Abhebung im Falle eines finanziellen Notfalls. Der Zweck dieses Fonds ist sicherzustellen, dass Sie sich nicht selbst berauben, indem Sie von Ihren Ersparnissen abheben.
Jedes Mal, wenn Sie von Ihrem Notfallfonds abheben müssen, müssen Sie ihn mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck wieder auffüllen. Ihr Ziel ist es, dieses Konto immer aufzufüllen, falls Sie es später benötigen. Das bedeutet, dass Sie Ausgaben kürzen müssen, bis Sie wieder auf Kurs sind.
Konto Fünf: Ausgabenkonto (Optional)
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, möchten Sie möglicherweise ein sekundäres Girokonto haben, das speziell für Ihr Ausgabengeld vorgesehen ist. So funktioniert es:
- Verwenden Sie Ihre Kontenabstimmung, um den ungefähren Betrag der Rechnungen zu bestimmen, die Sie jeden Monat haben.
- Richten Sie Ihr Hauptgirokonto so ein, dass es Gelder auf Ihr Sparkonto überträgt und alle Ihre regelmäßigen Rechnungen automatisch bezahlt.
- Überweisen Sie 80% des übrig gebliebenen Geldes auf dieses neue Ausgabenkonto (auch ein Girokonto).
- Deaktivieren Sie den Überziehungsschutz auf Ihrem Ausgabenkonto, um sicherzustellen, dass Sie nicht überziehen können.
- Verwenden Sie dieses Konto, wenn Sie mit Freunden ausgehen, online einkaufen, Lebensmittel bezahlen und alle anderen Ausgaben, die Sie im Laufe des Monats haben.
Ihr Ausgabenkonto ist die Debitkarte, die Sie bei sich tragen. Wenn Sie ein separates Konto verwenden, lassen Sie Ihre normale Debitkarte und Kreditkarte zu Hause, damit Sie nicht in Versuchung geraten, mehr auszugeben, als Sie budgetiert haben.
Die Trennung Ihres Ausgabenkontos ist eine effektive Möglichkeit, sicherzustellen, dass alle Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlt werden und Ihre Ersparnisse weiter wachsen, selbst wenn Sie schlechte Ausgabengewohnheiten haben oder impulsiv einkaufen. Wenn Sie versuchen, mehr auszugeben, als Sie auf Ihrem Ausgabenkonto haben, wird die Transaktion abgelehnt, wodurch Schäden an Ihren Ersparnissen vermieden werden. Obwohl es zu momentaner Verlegenheit führen kann, überwiegen die Vorteile des Schutzes Ihres Sparkontos alle negativen Gefühle.
Ihre Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, die von Finanzinstituten ausgegeben wird und es dem Karteninhaber ermöglicht, Geld zu leihen, um Einkäufe zu tätigen oder für Dienstleistungen zu bezahlen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Ihre Kreditkarte eine Erweiterung Ihres Giro- oder Ausgabenkontos und kein zusätzliches Geld ist. Eine der Hauptfunktionen einer Kreditkarte besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Es ist weiterhin wichtig, zu vermeiden, mehr auszugeben, als Sie sofort mit Ihrem Giro- oder Ausgabenkonto begleichen können, um Schulden und hohe Zinszahlungen zu vermeiden.
Budgetierungsrichtlinien
Es ist schwer zu wissen, wie viel Geld man für verschiedene Ausgaben einplanen sollte. Verwenden Sie dies daher als Richtlinie, um zu entscheiden, wie viel Sie in jedem Bereich Ihres Lebens ausgeben. Diese Richtlinien basieren auf Ihrem Nettoeinkommen (nach Steuern).
Wohnen
Im Allgemeinen empfehlen persönliche Finanzexperten, dass Einzelpersonen nicht mehr als 30% ihres Nettoeinkommens für Wohnen ausgeben, was Miete oder Hypothekenzahlungen umfasst. Dieser Prozentsatz stellt sicher, dass Sie genügend Einkommen haben, um andere wesentliche Ausgaben zu decken.
In den letzten Jahren ist die Erschwinglichkeit von Wohnraum in vielen Teilen der Welt zu einem kritischen Thema geworden. Aufgrund eines schweren Mangels an erschwinglichem Wohnraum haben viele Menschen Schwierigkeiten, geeignete Optionen zu finden. Dies hat zu einem Anstieg der Anzahl von Menschen geführt, die sich entscheiden, mehrere Mitbewohner zu haben oder bei der Familie zu wohnen, um die Kosten zu verwalten.
Viele Städte sehen sich auch erheblichen Angebotsengpässen gegenüber, da die Nachfrage weiterhin das Angebot übersteigt, was die Wohnkosten weiter in die Höhe treibt. Für die meisten Menschen ist Wohnen die größte monatliche Ausgabe, daher sollten Sie, wenn Sie dies zu einem erschwinglichen Satz halten können, in einer guten Position sein, um Ihre Sparziele zu erreichen.
Ersparnisse
Persönliche Finanzexperten empfehlen im Allgemeinen, dass Einzelpersonen jeden Monat mindestens 10-20% ihres Einkommens sparen, was Beiträge zu Altersvorsorgekonten, Notfallfonds und allgemeinen Sparkonten umfasst. Die Idee hinter dieser Empfehlung ist, finanzielle Stabilität aufrechtzuerhalten, Mittel für langfristige finanzielle Ziele beiseite zu legen und sich auf unerwartete finanzielle Ereignisse vorzubereiten.
Je höher, desto besser, aber weniger als 10% zu sparen wird Ihre langfristigen finanziellen Ziele (wie das Sparen für ein Haus oder die Rente) beeinträchtigen. Von diesen Ersparnissen sollten Sie 80% auf Ihr Investitions- oder Brokerage-Konto überweisen und den Rest auf Ihrem Sparkonto behalten.
Bisher haben wir bis zu 40% unseres monatlichen Einkommens nur für Wohnen und Ersparnisse eingeplant.
Rechnungen und Lebensmittel
Verschiedene Rechnungen und Lebensmittel werden weitere 30% Ihres Einkommens ausmachen, dazu gehören Dinge wie Strom, Gas, Wasser, Transport, Ihre Handyrechnung und Internet. Seien Sie vorsichtig, was Sie als Teil Ihrer Lebensmittel betrachten, da Essen gehen oder Snacks aus dem Kiosk nicht dasselbe sind!
Dies ist eine weitere Ausgabenart, die von Monat zu Monat fest sein wird und leicht zu planen sein sollte.
Diese Art von Ausgaben umfasst auch alle Ihre Versicherungen und Autokredite. Wenn Sie Autokredite haben, könnte dieser Prozentsatz auf 35% oder 40% steigen, aber an diesem Punkt belasten Sie sich sehr.
Weitere Ausgaben
Nachdem alles andere ausgegeben ist, sollten Sie immer noch mindestens 20% Ihres Einkommens für alles andere übrig haben, was Sie möchten. Mit Freunden ausgehen, für Geschenke zu den Feiertagen sparen und sich selbst etwas Schönes kaufen, sollte alles in diese Gruppe fallen.
Ein Anfängerfehler bei den meisten Budgets ist es, diese Gruppe zu vergessen, aber die meisten Menschen können nicht lange ohne etwas Unterhaltungsausgaben auskommen. Wenn Sie nicht 20% Ihres Einkommens für beliebige Ausgaben zurücklegen, ist das ein Hauptgrund, warum Menschen am Ende Kreditkartenschulden anhäufen. Dieser 20%-Anteil sollte die Ausgaben sein, die Sie kürzen könnten, wenn Sie einen schwierigen Monat haben und Ihr Notfallfonds aufgefüllt werden muss.
Herausforderungsfragen
- Warum ist es wichtig, einen Karriereplan zu haben, um Wohlstand aufzubauen?
- Wie kann das Aufteilen Ihres Einkommens in separate Konten, wie Girokonto, Sparkonto, Investitionen und Notfallfonds, helfen, langfristigen Wohlstand aufzubauen?
- Wie hilft das regelmäßige Überprüfen und Aktualisieren Ihres Ausgabenplans, um finanziellen Erfolg über die Zeit sicherzustellen?
- Garantiert mehr Geld zu verdienen, dass man Wohlstand aufbaut? Wenn ja, warum? Wenn nicht, warum nicht?