Familienplanung
Bevor Sie eine Familie gründen, müssen Sie wissen, wie man einen Haushalt führt. Sie haben wahrscheinlich eine Vorstellung davon, wie man ein guter Mitbewohner ist, basierend auf den Dingen, die Sie an dem Leben mit Ihrer Familie mögen oder nicht mögen. Es geht dabei um mehr als nur darum, wer das Geschirr spült oder den Müll rausbringt.
Bevor Sie mit jemandem zusammenziehen, selbst mit einem Mitbewohner im College, können Sie viele Konflikte vermeiden, indem Sie die gemeinsamen finanziellen Verantwortlichkeiten festlegen, die Sie jeden Monat haben werden. Hier sind einige Beispiele für Fragen, die Sie jedem stellen sollten, mit dem Sie zusammenziehen möchten.
- Wie werden die Rechnungen aufgeteilt?
- Zum Beispiel; eine Möglichkeit ist, alle Rechnungen zu summieren und sie am Ende des Monats zwischen den Mitbewohnern aufzuteilen.
- Auf wessen Namen werden die Haushaltsausgaben berechnet?
- Zum Beispiel; Heizung, Strom oder Versicherung.
- Wie viel Zeit werden Sie mit dem Einkaufen verbringen, bevor Sie Käufe tätigen?
- Hinweis; wenn Sie bereit sind, sich Mühe zu geben, können Sie die meisten Standarddienstleistungen an Ihre Bedürfnisse anpassen.
- Wie viel Geld wird jeder in seine Ersparnisse zurücklegen?
- Hinweis; Ihre persönlichen Sparziele sollten in das Haushaltsbudget einfließen.
- Wie viel Geld verdienen Sie nach Steuern?
- Hinweis; wenn es einen großen Unterschied zwischen Ihren Nettogehältern gibt, sollten Sie realistisch einschätzen, was jeder von Ihnen zum Haushaltsbudget beitragen kann.
Das ist alles eine großartige Übung, wenn Sie bereit sind, eine Familie zu gründen. Auch wenn Ihre Ausgaben steigen, wenn Kinder ins Spiel kommen, (wie Sie weiter unten sehen werden) müssen Sie immer noch für das Dach über Ihrem Kopf, das Essen in Ihrem Bauch und all die anderen Ausgaben dazwischen bezahlen. Wenn es eine Sache gibt, die Sie aus dieser Lektion mitnehmen sollten, dann ist es das.
Bevor Sie zustimmen, mit jemandem zusammenzuziehen, sollten Ihre Werte und Einstellungen zum Thema Geld klar sein. Sie müssen nicht identisch sein, aber Sie sollten wissen, wo Sie übereinstimmen und wo Sie Kompromisse eingehen müssen. Anstatt das Geldgespräch zu vermeiden, sollten Sie annehmen, wie viel Sie über sich selbst und Ihre zukünftigen Mitbewohner lernen werden, indem Sie dieses Gespräch führen.
Eine Familie zu gründen ist teuer. Laut aktuellen Forschungen, die von ABC News hervorgehoben wurden, sind die geschätzten Kosten, um ein Kind bis zum 18. Lebensjahr großzuziehen, auf fast 390.000 Dollar gestiegen. Eine Familie zu gründen ist die größte Veränderung, die Sie in Ihrem Leben insgesamt vornehmen können, aber insbesondere für Ihre persönlichen Finanzen.
Einige sagen, dass niemand jemals auf die Elternschaft vorbereitet ist, bis es passiert, aber mit ein wenig kluger finanzieller Planung können Sie zumindest ein wenig weniger über Geld während des Prozesses besorgt sein.
Die Grundlagen legen
Von neuen Eltern wird nicht erwartet, dass sie über 300.000 Dollar ansparen, bevor jedes Kind geboren wird. Wenn Sie jedoch planen, eine Familie zu gründen, wird es viel weniger stressig sein, wenn Ihre Finanzen in Ordnung sind. Paare streiten oft über Geld, daher kann es hilfreich sein, zu wissen, was Sie erwarten können, um zu planen und Streitigkeiten zu vermeiden.
Ihr Budget anpassen
Die Kosten von fast 390.000 Dollar belaufen sich auf über 21.000 Dollar pro Jahr und Kind. Ohne andere Lebensstiländerungen (obwohl Sie absolut viele haben werden) bedeutet dies, dass Sie für jedes Kind eine neue monatliche Kosten von 1.800 Dollar in Ihr Budget oder Ihren Ausgabenplan einfügen müssen. Dies ist die untere Grenze: Wenn Sie einen College-Sparfonds einrichten möchten, fügen Sie für jedes Kind weitere 100 bis 200 Dollar hinzu.
Sehr wenige Menschen haben 1.800 Dollar ungenutzt in ihrem Budget, also überlegen Sie zuerst, woher dieses Geld kommen wird.
Ersparnisse als Puffer
Ihr Budget neu zuzuordnen ist viel einfacher, wenn Sie einen Ersparnispuffer haben, auf den Sie zurückgreifen können, insbesondere für Notfallausgaben, die mit Babys auftreten. Neben Ihren normalen Ersparnissen und Investitionen ist es eine gute Idee, mindestens ein Gehalt in einem separaten Sparkonto beiseite zu legen. Betrachten Sie dies als einen Notfallfonds, der bei kurzfristigen Budgetengpässen hilft.
Ausgaben mit dem Alter
Ihr Budget wird sich im Laufe der Zeit entwickeln, aber die Art Ihrer Ausgaben wird sich stark ändern, wenn die Kinder älter werden. Überraschenderweise ändert sich die zusätzliche Gebühr von 1.100 Dollar von der Geburt bis zum Ende der High School nicht sehr, aber wohin dieses Geld fließt, wird sich erheblich ändern.
Säuglinge (Neugeboren – 6 Monate)
Babys und sehr kleine Kinder sind teuer, wie jeder Elternteil Ihnen bestätigen wird. Einige dieser Kosten sind Verbrauchsmaterialien, wie Windeln (100 Dollar im Monat) und Milchpulver (0 – 300 Dollar im Monat), aber die größten Kosten sind die Kinderbetreuung. Säuglinge benötigen ständige Aufmerksamkeit, und ständige Aufmerksamkeit bedeutet Vollzeitarbeit.
Viele Kinderbetreuungseinrichtungen nehmen keine Kinder unter 6 Monaten an, was bedeutet, dass Sie in dieser Zeit von der Arbeit freinehmen müssen. Mutterschafts- und Vaterschaftsurlaub werden in den Vereinigten Staaten nicht immer gewährt, was bedeutet, dass die größten Kosten für Säuglinge normalerweise entgangene Löhne der Eltern sind, die sich Zeit für die Arbeit nehmen.
Obwohl Windeln vielleicht nicht zu teuer sind, bedeutet der Verlust von Löhnen für 6 Monate (oder mehr), dass die Säuglingszeit normalerweise die teuerste Phase für ein Kind ist.
Kleinkinder (6 Monate – 3 Jahre)
Sehr kleine Kinder sind aus den Windeln, aber sie tragen Kleidung und essen feste Nahrung. Hier kommen Kinder in Ihr Lebensmittelbudget, zumindest als ein kleiner Teil davon. Kinder in diesem Alter wachsen auch sehr schnell, also erwarten Sie, dass Sie alle paar Monate Kleidung ersetzen müssen. Glücklicherweise sind die Klamotten für sehr kleine Kinder immer noch ziemlich günstig, sodass es nicht viel mehr als Ihr vorheriges Windelbudget kosten wird.
Die Hauptkosten werden immer noch die Kinderbetreuung sein. Sobald das Baby über 6 Monate alt ist, sollten Sie in der Lage sein, Kinderbetreuer zu finden, die Sie tagsüber einstellen können. Das bedeutet, dass Sie nicht mehr mit Verdienstausfällen konfrontiert sind, sondern stattdessen einen Vollzeit-Kinderbetreuer einstellen.
Kinder (3 Jahre – 12 Jahre)
Sobald Kinder zur Schule kommen, ändert sich die Kostenstruktur erneut. Die Kinderbetreuung tritt in den Hintergrund, da die Kinder den ganzen Tag in der Schule sind. Kinderbetreuungsdienste werden normalerweise auch für die Nachmittagsbetreuung benötigt, aber die Kosten sind geringer als bei einer Ganztagsbetreuung.
Kinder in dieser Kategorie werden ein ständig wachsendes Lebensmittel- und Bekleidungsbudget haben, aber der größte Kostenfaktor wird das Wohnen sein. Wachsende Kinder benötigen mehr Platz, sodass Sie möglicherweise mit einem Kinderbett in Ihrem eigenen Schlafzimmer für Säuglinge auskommen können, aber Kleinkinder benötigen normalerweise mehr Platz. Einige Familien fügen früher ein Schlafzimmer hinzu (und sehen eine Mieterhöhung), aber sobald das Kind in die Schule kommt, sind die Kosten nicht mehr zu vermeiden.
Kleine Kinder bringen auch neue Transportkosten mit sich, da Sie sie jetzt zu Freundeshäusern, sozialen Veranstaltungen und zur Schule fahren oder transportieren müssen. Dies wird mit dem Alter ebenfalls zunehmen, wobei die jüngsten Kinder die meiste Zeit zu Hause verbringen. Spielzeug und andere verschiedene Ausgaben werden ebenfalls anfangen, sich zu summieren, insbesondere um die Feiertage herum.
Teenager (13 – 17 Jahre)
Teenager haben typischerweise die niedrigsten Kosten für die Kinderbetreuung, sowohl wegen der Teilnahme an außerschulischen Aktivitäten als auch, weil sie mehr unbeaufsichtigte Zeit zu Hause verbringen können.
Stattdessen steigen all diese sekundären Kosten in den Vordergrund. Die größten Erhöhungen kommen von Lebensmitteln (Teenager neigen dazu, große Esser zu sein) und Transport. Transport kann alles von Bustickets bis hin zu Hilfe beim Kauf eines Autos sein, aber so oder so ist es in der Regel eine große Ausgabe. Mieten/Hypothekenzahlungen steigen ebenfalls, da Teenager ihre Unabhängigkeit benötigen. Es könnte ein Bedarf an zusätzlichen Schlafzimmern für mehrere Kinder bestehen. Abgesehen von den Verdienstausfällen während der Säuglingszeit werden Teenager die teuerste Altersgruppe sein.
Mehrere Kinder
Wenn Sie mehr als ein Kind haben, werden einige Kosten ausgeglichen.
Kleidung
Kleidung kann von einem Kind auf ein anderes weitergegeben werden, aber dies wird normalerweise sehr geringe Einsparungen bringen. Kleidung ist für die jüngsten Kinder am günstigsten, aber ältere Kinder und Teenager sind normalerweise wählerischer, was ihren eigenen Stil angeht.
Miete
Die meisten Familien teilen Kinder in Schlafzimmern auf, sodass das zweite Kind normalerweise keine zusätzlichen Mietkosten verursacht, zumindest anfangs. Dies kann sich bei Teenagern ändern, die möglicherweise ihre eigenen Schlafzimmer benötigen. Dies kann auch ein Risiko sein, da es einfacher ist, gleichgeschlechtliche Geschwister (Junge/Junge oder Mädchen/Mädchen) als unterschiedlich geschlechtliche (Junge/Mädchen) unterzubringen.
Kinderbetreuung
Die Kosten für die Kinderbetreuung können sich für mehrere Kinder vervielfachen oder aufteilen, je nach Ihrem Ansatz. Wenn Sie Kinder in eine Kinderbetreuungseinrichtung (Tagesstätte) schicken müssen, wird für jedes zusätzliche Kind eine Gebühr anfallen. Andererseits, wenn Sie eine Nanny oder Babysitterin ein paar Tage in der Woche einstellen (insbesondere für ältere Kinder), gibt es normalerweise eine Pauschalgebühr, mit kleinen Zuschlägen für jedes zusätzliche Kind.
Kostenentlastung
Die Kosten für die Erziehung eines Kindes summieren sich schnell, aber es gibt einige Programme, die helfen, die Kosten auszugleichen.
Steuergutschrift für Erwerbseinkommen
Die Steuergutschrift für Erwerbseinkommen (EITC) ist Teil Ihrer Einkommensteuererklärung, die darauf abzielt, die Einkommensteuererklärung für einkommensschwache Erwachsene und Familien zu erhöhen. Wenn Sie Kinder haben, steigt die Einkommensgrenze, und der tatsächliche Rückzahlungsbetrag wird vervielfacht. Sie können mehr in unserem Artikel über Einkommensteuerabzüge erfahren.
Programm für ergänzende Ernährungsunterstützung
Das SNAP-Programm ist eine Lebensmittelzuschuss für einkommensschwache arbeitende Familien. Über 75 % der SNAP-Teilnehmer sind unter 17, da das Programm speziell darauf ausgelegt ist, Familien mit Kindern zu helfen, gesunde Lebensmittel zu finanzieren. Sie können mehr in unserem Artikel über staatliche Unterstützungsprogramme erfahren.
Programm für die Krankenversicherung von Kindern
Das CHIP-Programm ist Teil von Medicaid, um sicherzustellen, dass jedes Kind krankenversichert ist. Wenn Sie keine Familienkrankenversicherung von Ihrer Arbeit haben, können Sie möglicherweise Ihre Kinder über das CHIP-Programm versichern. Dies kann eine massive Ersparnis für Familien sein. Sie können mehr in unserem Artikel über staatliche Unterstützungsprogramme erfahren.
Kinder erziehen und Ihr Budget
Idealerweise wird Ihr Einkommen während Ihres Arbeitslebens stetig steigen, während die Kosten für jedes Kind relativ konstant bleiben. Das bedeutet, dass die Kosten für die Kinderbetreuung bis zum Zeitpunkt, an dem Ihr Kind 17 ist, einen viel kleineren Prozentsatz Ihres Gesamteinkommens ausmachen sollten als bei einem Neugeborenen.
Dies funktioniert nicht immer, da viele Familien stark sparen, um bei College- und anderen Bildungskosten zu helfen. Das bedeutet, dass Ihr Budgetieren in den frühesten Jahren Ihre Ausgaben für das nächste Jahrzehnt (oder länger) bestimmen wird! Ein solides Budget und einen Ausgabenplan zu führen, wird der Schlüssel zu Ihrem Erfolg sein.
Herausforderungsfragen
- Wie könnte Budgetierung Eltern helfen, sich die Erziehung eines Kindes leisten zu können?
- Wie verändert sich Ihre Ausgabenstruktur mit den verschiedenen Altersstufen und Phasen der Erziehung eines Kindes?
- Abgesehen von den tatsächlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes, welche anderen nicht-finanziellen Faktoren sollten ebenfalls bei der Erziehung eines Kindes berücksichtigt werden?
- Gibt es Programme, sowohl staatliche als auch private, die Familien und Kindern in Zeiten finanzieller und emotionaler Not helfen?