Testamentos Simples y Vitales
Cuando una persona muere, alguien se queda con sus cosas. Desafortunadamente, la pregunta de quién puede ser bastante complicada. Si bien cada estado tiene leyes para gobernar cómo se distribuyen los activos de una persona si muere, puede ser un proceso complicado para todos los involucrados y puede tardar meses, si no años, en resolverse.
La buena noticia es que la mayor parte del lío se puede abordar creando un Testamento, que da instrucciones claras sobre quién recibe tus activos tras tu muerte. La versión más básica de esto se llama “Testamento Simple”.
¿Qué es un Testamento Simple?
Un Testamento Simple es un documento que una persona puede hacer dando instrucciones sobre cómo dividir sus activos si muere. Los Testamentos Simples no necesitan ser documentos largos. Los únicos componentes esenciales son:
- Una declaración de que efectivamente estás creando un testamento simple, y que esto está destinado a ser tus deseos finales en caso de muerte.
- Una declaración de que estás en pleno uso de tus facultades mentales y mentalmente competente al crear el testamento.
- Quiénes son tus beneficiarios y qué deben recibir.
- Quién está a cargo de asegurarse de que esos beneficiarios obtengan lo que deben, (también llamado un Ejecutor de tu Patrimonio).
- Tu firma, y la firma de al menos 2 testigos.
Los beneficiarios de un testamento simple pueden ser casi cualquier persona, incluyendo dar algunos o todos tus activos a organizaciones benéficas. El Ejecutor de tu Patrimonio supervisa la distribución de tus activos. Esto podría ser un trabajo simple si la mayor parte de lo que posees es efectivo en tu cuenta corriente, pero también puede ser complicado, como vender propiedades o interpretar instrucciones vagas.
Tus Deudas
Un testamento simple tiene instrucciones sobre tus activos, pero ¿qué pasa con tus deudas? Si mueres con deudas, tus deudas deben ser pagadas antes de que cualquier activo pueda ser distribuido a tus beneficiarios. Esto significa que tu ejecutor necesitará vender activos para pagar tus préstamos primero.
La buena noticia es que la deuda no se puede heredar. Si todas tus cosas se venden y aún hay más deudas, eso es el final. La deuda muere contigo.
Testamentos Complejos
Los testamentos simples se llaman simples porque no hay mucho en ellos. Los testamentos complejos son mucho más largos y tienen muchas más disposiciones. Las cosas que pueden hacer que un testamento sea “complejo” incluyen:
- Nombrar quién se convierte en el tutor de un niño (si ambos padres han muerto)
- Asignaciones complicadas de activos, como asegurarse de que una hija específica herede una pieza específica de joyería. Esto puede hacer que los testamentos sean complicados porque significa que el ejecutor no puede vender fácilmente estos activos “dedicados” para satisfacer deudas, lo que puede llevar a conflictos que el testamento debería abordar.
- En lugar de regalar activos a los beneficiarios, un testamento también podría especificar que sus activos deben ser colocados en un Fondo Fiduciario, con reglas específicas sobre cuánto dinero se puede retirar del fondo fiduciario y cuándo. Esto es común para testamentos que enumeran a jóvenes como beneficiarios.
- Casos complejos de cuando los cónyuges mueren al mismo tiempo, o si ambos cónyuges tienen diferentes disposiciones en su testamento sobre quién debe ser considerado primero.
Los testamentos complejos no son legalmente diferentes a los testamentos “simples”, pero generalmente requerirían tener un abogado designado como el Ejecutor del Patrimonio solo para asegurarse de que se cumplan todos los requisitos legales.
Sin Testamento
Si no tienes un testamento en absoluto, cómo se dividen tus activos queda sujeto a las leyes del estado donde vivías. Generalmente, los activos se transfieren automáticamente a tu cónyuge, o se dividen equitativamente entre tus hijos. Sin embargo, el proceso de ejecutar esto puede llevar MUCHO tiempo y es un proceso legal costoso. Incluso si tienes muy pocos activos, un testamento simple que describa instrucciones claras ahorra a tus sobrevivientes una gran cantidad de dolores de cabeza y estrés cuando ya están de luto por tu pérdida.
¡Pero No Estoy Muerto Aún!
No estar muerto no significa que los testamentos no sean importantes. Hay algunos conceptos relacionados con los testamentos que son una parte importante de la gestión de la riqueza.
Testamentos Vitales
Un “Testamento Vital” es un conjunto de instrucciones sobre cuáles son tus deseos si te acercas al final de tu vida y ya no puedes comunicarte con médicos y otros profesionales de la salud. Los Testamentos Vitales generalmente tienen instrucciones sobre cuándo es aceptable “desconectar” o qué tipo de opciones de tratamiento objetarías.
Sin un Testamento Vital, puede ser muy confuso para una familia establecer quién, exactamente, tiene voz en este tipo de decisiones.
Poder Notarial Duradero
Dar a alguien Poder Notarial Duradero no significa que actúe como tu abogado, sino que tiene la autoridad para tomar decisiones en tu nombre. Esto es igual de importante si tienes un estado mental deteriorado y ya no puedes manejar tus propios asuntos.
Hay dos formas de asignar Poder Notarial Duradero:
Poder Notarial Duradero Financiero, que permite a alguien gestionar tus asuntos financieros en tu nombre (asegurándose de que tus facturas se paguen, pero también comprando y vendiendo propiedades, accediendo a tus cuentas bancarias, y más).
Poder Notarial Duradero de Salud, que tiene un propósito similar al de un testamento vital. Esta es una persona a la que asignas para tomar todas las decisiones de salud en tu nombre si no puedes hacerlo. Los poderes notariales duraderos de salud a menudo se asignan antes de procedimientos de salud arriesgados, para que otra persona pueda tomar una decisión sobre si una operación que va mal debe continuar, utilizarse un procedimiento diferente, o abortarse.