Estrategias de Presupuesto y Gastos
Crear un presupuesto o un plan de gastos es difícil. Cumplir con el plan es aún más difícil. Afortunadamente, hay algunas estrategias diseñadas para ayudarte a desarrollar hábitos positivos. Estas estrategias te ayudarán a aprender a ahorrar, mantenerte dentro de tu presupuesto, planificar para emergencias y controlar tus gastos impulsivos.
Estrategias de Presupuesto
Las estrategias de presupuesto se refieren a diferentes formas de abordar la tarea de presupuestar para construir algo que funcione para ti. No hay un presupuesto que sirva para todos. Cada persona tiene diferentes deseos y necesidades, por lo que tu presupuesto debe reflejar honestamente lo que es importante en tu vida. De lo contrario, está destinado al fracaso.
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Comienza con un Objetivo Claro
Los presupuestos y planes de gastos son documentos vivos. Esto significa que deben actualizarse cada pocos meses. Antes de sentarte a crear tu primer plan o a revisar uno actual, necesitas tener metas muy específicas en mente sobre lo que quieres lograr.
Un buen objetivo sería algo como “Quiero ahorrar $100 extra cada mes”, o “Quiero alquilar un apartamento más grande que cuesta $50 más que el actual, pero no quiero reducir mis ahorros”. Un objetivo ineficaz sería “Quiero aumentar mis ahorros”, o “¿Qué tan caro puede ser un apartamento que puedo pagar?”. Establecer metas claras y específicas te ayudará a alcanzarlas realmente.
Piense en la diferencia entre “Ahorraré $100 cada mes” y “Ahorraré tanto como pueda cada mes”. Construir un presupuesto o plan de gastos en torno a ahorrar $100 cada mes es un objetivo claro y alcanzable. Simplemente aumenta la cantidad que agregas a tus ahorros, luego reorganiza tus otros gastos para ver si puedes hacerlo funcionar.
Si tu objetivo es ahorrar tanto como puedas, lo más probable es que recortes gastos de áreas aleatorias, $10 en comida, $5 en gasolina y $25 en actividades de ocio. La cantidad que piensas que puedes ahorrar podría ser $100, pero poner este plan en práctica es mucho más difícil ya que es demasiado vago. No tienes forma de medir si estás alcanzando tus metas de ahorro.
Págate a Ti Mismo Primero
Los presupuestos son más fáciles de seguir cuando sigues una estrategia de ahorro de págate a ti mismo primero. Con esta estrategia, los ahorros se deducen de tu cheque de pago como una transferencia automática a tu cuenta de ahorros, antes de que el dinero ingrese a tu presupuesto. Si programas estas transferencias automáticas para que ocurran el día después de que te paguen, no necesitas lidiar con los ahorros en tu presupuesto. La cantidad ya se ha deducido de tus ingresos disponibles antes de comenzar.
Esto hace que construir un presupuesto sea más fácil porque eliminaste el estrés de recordar mantener dinero reservado para ahorros. Si decides ahorrar un poco más, tu nuevo objetivo reflejaría ahorrar $20 más cada mes, por ejemplo, y podría lograrse agregando unos dólares extra a cada transferencia automática.
Divide Ahorros y Efectivo para Emergencias
¡No todos los ahorros son iguales! Idealmente, no deberías hacer un retiro de tus ahorros, a menos que lo uses para invertir. Pero en el mundo real, surgirá una emergencia, y necesitarás más dinero del que has presupuestado. No quieres que esas emergencias rompan tu presupuesto del mes. En su lugar, necesitas ahorrar dinero para esos eventos también.
Para mantener tus ahorros seguros, es una buena idea tener una cuenta de ahorros separada, o una caja de seguridad con efectivo para emergencias, que solo toques cuando tengas un gasto de emergencia. Mientras estás estableciendo este fondo, intenta ahorrar lo suficiente para igualar un mes de salario. Luego, trabaja para aumentarlo a 3 meses de tu salario. De esa manera, cada vez que tengas una emergencia financiera, simplemente accedes a tu fondo de efectivo para emergencias en lugar de retirar dinero de tus ahorros. Necesitarás reponer tu efectivo de emergencia en los próximos meses, lo cual es más fácil de recordar que cuando pides prestado de ahorros a largo plazo. Esta estrategia te permite planificar para emergencias mientras permites que tus ahorros continúen creciendo.
Estrategias de Gastos
Usar una estrategia de presupuesto es una excelente manera de ayudar a aumentar tus ahorros, pero la mayoría de las personas necesita asistencia para encontrar formas de controlar sus gastos. Si tienes problemas para mantener tus gastos bajo control, considera estas formas probadas de mantener efectivo en tu bolsillo.
Mantén las Tarjetas de Crédito en Casa
Si luchas con deudas de tarjetas de crédito, tu mejor movimiento podría ser sacar tus tarjetas de crédito de tu billetera y mantenerlas en un lugar seguro en casa. Esto limita tus compras a efectivo o débito, y si no tienes el dinero, no podrás comprar nada. Esta estrategia también te ayudará a evitar parte del shock cuando llegue tu estado de cuenta de tarjeta de crédito.
Opta por No Sobregirar
El sobregiro es cuando tu banco te permite gastar más dinero del que actualmente tienes en tu cuenta corriente. Los bancos ofrecen este servicio para asegurarse de que tus cheques se procesen si te faltan unos pocos dólares. Este servicio no es gratuito. Cada vez que sobregiras, la mayoría de los bancos cobran tanto un monto en dólares (generalmente alrededor de $25) como un porcentaje del costo de tu transacción.
Aunque esta función parece un bonito gesto de tu banco, podrías meterte fácilmente en problemas financieros. Si tienes un saldo bajo en tu cuenta corriente y necesitas hacer algunas compras pequeñas, cada una de ellas podría acumular una penalización de $25. Y no recibirás una advertencia de que esto está sucediendo. Si tu cuenta corriente suele estar baja al final de cada mes, esta penalización puede ser devastadora. Puedes optar por no tener sobregiro en cualquier banco, lo que significa que tu tarjeta de débito será rechazada si intentas hacer una compra sin fondos suficientes en tu cuenta. Esto podría causar una vergüenza temporal mientras compras, pero tus finanzas te lo agradecerán más tarde.
Nunca Pidas Nada el Mismo Día
Con el auge de sitios de comercio electrónico como eBay y Amazon, se volvió más fácil que nunca comprar cosas que no necesitas. Si te encuentras recibiendo paquetes que apenas recuerdas haber pedido, podría ser hora de dejar de hacer compras impulsivas. Las opciones de pedido con un solo clic hacen que sea muy fácil comprar algo que realmente no necesitas.
En lugar de comprar algo de inmediato, agrégalo a tu lista de deseos y espera una semana antes de realizar el pedido. Esto tiene dos ventajas:
- Al revisar tu lista de deseos, puedes eliminar los artículos que realmente no necesitas.
- Los minoristas tienden a enviar ofertas especiales y precios más bajos en productos de tu lista de deseos.
Esta estrategia ayuda a reducir el gasto del que te arrepentirás más tarde, y es posible que obtengas mejores ofertas en los artículos que termines comprando.
Si Todo Falla, Usa Solo Tarjetas de Débito Prepagadas
Si has probado estas estrategias y sigues luchando por poner un límite a tu gasto cada mes, hay una forma infalible de proceder. Deja todas tus tarjetas de crédito y tarjetas de débito guardadas en un lugar seguro en casa. Configura pagos automáticos de facturas y transferencias de ahorros para tus metas de ahorro mensuales. Una vez que todos esos elementos estén atendidos, toma tu dinero restante y agrégalo a una tarjeta de débito prepagada.
Ahora, usa tu tarjeta prepagada para todas las compras, tanto en línea como fuera de línea, y mantén esta tarjeta como la única en tu billetera. Incluso puedes obtener tarjetas para compras específicas, como comestibles o gasolina, y otra para actividades de ocio. Esto te ayuda a imponerte límites de gasto extremadamente estrictos, asegurándote de que realmente te adhieras a tu presupuesto. Y al hacer esto, construyes hábitos financieros positivos al aprender a controlar tu gasto.
Preguntas de Desafío
- ¿Por qué es importante tener una idea de cuánto recibes y gastas cada mes?
- ¿Cómo podría ayudarte a mejorar tu flujo de efectivo y presupuesto el pagarte a ti mismo primero (ahorrar primero antes de gastar)?
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de tener un sobregiro?
- Se ha dicho que para tener más dinero, necesitas salir y ganar más, o reducir costos. ¿Cuál preferirías hacer y por qué?
- ¿Cuál es la oportunidad de trabajar más horas?
- ¿Es posible relacionar el valor del dinero con el tiempo trabajado?