Ingresos y Compensación
Para ser autosuficientes en nuestra economía, todos necesitan algún tipo de ingreso; que es dinero para pagar las cuentas y otros gastos de vida. Esto viene en muchas formas y modalidades.
Cuando tienes un trabajo, la compensación total de tu empleador consiste en más que solo el cheque de pago que recibes. Diferentes empleadores ofrecen muchos paquetes de compensación diferentes. Encontrar el equilibrio adecuado entre ellos es un punto de negociación cuidadoso al aceptar una oferta de trabajo. El primer paso es saber cuáles son.
Compensación Directa
La compensación directa es lo que recibes de tu empleador por hacer tu trabajo. ¿Cómo te están pagando? Esto se especifica en tu contrato de trabajo, acuerdo de negociación colectiva, o los otros términos de tu arreglo laboral.
Salario y Sueldos
Cuando las personas piensan en sus ingresos, el salario o sueldo suele ser el primer número que viene a la mente. Es la cantidad en dólares que tu empleador te paga por año. Al considerar diferentes ofertas de trabajo, este es el número más fácil para comparar opciones de manera equitativa. $45,000 o $47,500? ¿Cuál es mayor?
Tu salario o sueldo también se llama tu pago bruto. Bruto significa que no ha sido ajustado para reflejar impuestos, retenciones, contribuciones a la jubilación, o otros beneficios no monetarios. Es la cantidad con la que comienzas cuando calculas el número de horas que has trabajado y cuánto te pagan por esas horas.
Salarios por Hora
Los salarios por hora son la forma más básica de compensación. Te pagan una cantidad específica por cada hora que trabajas. La mayoría de los trabajos de nivel inicial serán por hora, pero muchos profesionales de alto nivel y contratistas independientes también cobran por hora. Los empleados a tiempo parcial, cuyos horarios de trabajo programados varían de semana a semana, casi siempre son pagados por hora.
Si trabajas como contratista, significa que eres autónomo, pero contratas tu tiempo y energías para trabajar para otra persona (ya sea una persona o una empresa). Empresas como Uber y Deliveroo, que ofrecen mucha flexibilidad a sus trabajadores, emplean a la mayoría de sus trabajadores como contratistas. Los contratistas generalmente son pagados una cantidad específica por hora de trabajo, más gastos (ya que un contratista típicamente tiene que comprar sus propios materiales de trabajo y que le reembolsen más tarde). Los contratistas no suelen ser elegibles para ninguna compensación aparte de esta tarifa por hora.
Si trabajas como empleado por hora, eso significa que tienes un acuerdo específico con tu empleador. Los empleados tienen horarios mucho menos flexibles que los contratistas. Se les programa para trabajar durante una cantidad específica de tiempo cada semana y son compensados en función del número total de horas que realmente trabajan. Los empleados por hora pueden tener derecho a otros beneficios y formas de compensación, dependiendo de su acuerdo laboral. Esto podría incluir comida gratis para alguien que trabaja en un restaurante, ver películas gratis para alguien que trabaja en un cine, o un bono por vacaciones. Los empleados por hora que terminan trabajando más de sus horas programadas a menudo son pagados horas extras como compensación.
Salario
Un trabajador que es pagado un salario no es pagado por hora, sino que se le paga una cantidad fija durante un período de pago basado en un número establecido de horas trabajadas por semana, mes o año. Los trabajadores asalariados son casi exclusivamente empleados a tiempo completo.
Aunque los trabajadores asalariados no son pagados por hora, sus contratos generalmente establecen que se espera que trabajen al menos 30-35 horas por semana. Si necesitan trabajar más que esto como parte de sus deberes laborales normales, no se les paga horas extras.
Los trabajadores asalariados tienen más probabilidades de recibir otros tipos de compensación además de su salario base, incluyendo cosas como vacaciones pagadas, reembolso de millaje y tiempo de enfermedad pagado.
Seguro
Además del salario y los sueldos, la mayoría de los empleadores también ofrecen seguro grupal. El seguro grupal se ofrece a todos los empleados de una empresa que obtienen un trato grupal para el seguro a un costo fijo cada año. Debido a que muchos empleados aprovechan este programa de seguro, la compañía de seguros puede ofrecer tarifas de prima más bajas de las que normalmente obtendrías si tuvieras que comprar el seguro como individuo.
El costo del seguro grupal se comparte entre el empleado y el empleador. La parte del empleado se deduce de su pago bruto, mientras que la parte del empleador es pagada directamente por el empleador.
Seguro de Salud
Si trabajas para una gran empresa, es probable que el seguro de salud grupal esté incluido como parte de tu paquete de empleo. Como empleado, generalmente puedes agregar a miembros de la familia y niños a tu cobertura de seguro. Dado que comprar seguro de salud por tu cuenta puede costar el doble (o más), el seguro de salud es una forma importante de compensación a considerar al comparar ofertas de trabajo.
Seguro de Vida
Muchos empleadores también incluirán seguro de vida como parte del paquete de empleo. El seguro de vida tiene dos funciones:
- Si falleces antes de la fecha de vencimiento de la póliza, a tus sobrevivientes se les entrega una suma global de dinero como forma de compensación por tus ingresos perdidos.
- Si vives más allá de la fecha de vencimiento, la mayoría de las pólizas de seguro de vida también tienen un pago de vencimiento que es una suma global de dinero que puede añadirse a tus ahorros para la jubilación.
Contribuciones a Cuentas de Jubilación
Muchos empleadores también ofrecerán ayudar con los ahorros para la jubilación a través de programas como 401k, 403b, o un plan de pensiones.
Contribuciones Directas a Ahorros
El método más común que utilizan los empleadores para ayudarte a ahorrar para la jubilación es pagando directamente en tu cuenta de jubilación, como un 401(k), generalmente igualando tu propia contribución. Esto significa que por cada dólar que ahorras tú mismo, tu empleador también contribuirá con un dólar extra, duplicando tu tasa de ahorro. Esta forma de contribución del empleador es muy popular tanto entre los empleadores como entre los empleados, ya que les da a los empleados control directo sobre sus cuentas de jubilación. Los empleadores también se benefician a través de la reducción de la rotación de empleados, deducciones fiscales o créditos fiscales.
Al maximizar tus ahorros para la jubilación temprano, (lo que significa que ahorras la cantidad máxima elegible por año) puedes efectivamente duplicar la cantidad que has ahorrado porque tu empleador contribuye con la misma cantidad. Dado que tus ahorros para la jubilación están siendo invertidos, también estarás ganando rendimientos sobre tu inversión a través del crecimiento de acciones, pagos de dividendos, ganando intereses sobre bonos, etc., estás obteniendo un bono aún mayor.
Para más información sobre programas de ahorro para la jubilación patrocinados por el empleador, como el 401(k), consulta nuestra lección sobre la jubilación.
Esquemas de Pensiones
Los empleadores también pueden ofrecer un programa de pensiones directo. Después de retirarte de una empresa con un programa de pensiones, recibes un cheque cada mes por el resto de tu vida. La cantidad que recibes se basa típicamente en cuánto tiempo trabajaste con la empresa y cuánto ganaste a lo largo de tu vida.
Aún si dejas una empresa y comienzas a trabajar en otro lugar, aún podrás cobrar una pensión de la primera basada en cuánto tiempo trabajaste allí. Las pensiones son menos comunes en los últimos años, ya que muchos empleadores prefieren planes de contribución directa en su lugar.
Compensación Indirecta
La compensación indirecta son otras formas de pago que recibes que no necesariamente tienen una cantidad en dólares conocida. Estas a menudo se consideran beneficios de tu trabajo.
Compensación en Acciones
La compensación en acciones significa que la empresa proporciona una forma para que sus empleados posean acciones de la empresa y se beneficien de algunas de las ganancias de la empresa. Esto puede ser a través de compensación en acciones directa, (recibiendo acciones de la empresa) opciones sobre acciones, (dando a los empleados el derecho a comprar acciones de la empresa en una fecha posterior a un precio fijo), o incluso a través de participación en las ganancias, (dividiendo las ganancias de la empresa con los empleados).
Las formas de compensación en acciones son más populares entre los empleados en roles de gestión. Actúan como una forma de motivación para alentar a los empleados a ayudar a la empresa a crecer, ya que cuanto mejor le va a la empresa, más valiosa se vuelve la compensación en acciones. Debido a que las empresas emergentes aún no han experimentado un éxito sustancial, a menudo se les ofrece a los empleados compensación en acciones directa. Una vez que la empresa crece, el valor de tus acciones aumenta, a veces de manera dramática.
Tiempo de Vacaciones
El tiempo de vacaciones, cuánto recibes y con qué frecuencia eres elegible para ello, es una pieza clave de la compensación indirecta. Los días de vacaciones, días de enfermedad y días personales varían mucho de una empresa a otra, pero tener esos días libres pagados puede ser una fuente importante de compensación.
Tiempo Flexible
Una nueva forma de compensación para recompensar a los empleados y atraer nuevo talento en los últimos años ha sido la introducción de horas y condiciones de trabajo flexibles. En el pasado, las empresas tenían horas de operación establecidas, por lo que se esperaba que trabajaras de 8:00 a.m. a 5:00 p.m. con un descanso para el almuerzo de una hora. Un ejemplo de tiempo flexible sería una empresa que permite a los empleados trabajar de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. cuatro días a la semana en lugar de trabajar de 9:00 a.m. a 5:00 p.m. cinco días a la semana. Esto proporciona a los empleados fines de semana regulares de 3 días. En otra opción de tiempo flexible, las empresas pueden permitir a los empleados trabajar desde casa ocasionalmente o ajustar sus horas comenzando y terminando su jornada laboral más tarde.
Cuánta flexibilidad permite tu trabajo puede ser una forma importante de compensación ofrecida por tu empleador.
Beneficios Familiares
Algunas empresas ofrecen paquetes de beneficios específicamente dirigidos a empleados con familias. Los beneficios típicos incluyen licencia de maternidad/paternidad, bonificaciones para acomodar el cuidado de niños, tiempo extra libre por días de enfermedad de los niños, y a veces cuidado de niños proporcionado por la empresa en el lugar de trabajo. Los beneficios familiares son una forma importante de compensación que las empresas ofrecen para atraer candidatos que pueden estar formando una familia en el futuro o que actualmente tienen niños pequeños y necesitan considerar cómo equilibrar sus compromisos familiares y laborales.
Otras Fuentes de Ingresos
A lo largo de tu vida, la mayoría de tus ingresos provendrán de tu empleo, pero hay fuentes adicionales de ingresos que deberías considerar.
Ingresos por Inversiones
Recibes ingresos por inversiones de dividendos, intereses, venta de acciones y otras actividades relacionadas con inversiones. Los ingresos por inversiones se vuelven muy importantes después de que te jubilas. Si has estado ahorrando dinero en una cuenta de jubilación, y has beneficiado de las contribuciones del empleador, tus ingresos por inversiones pueden ser una cantidad muy grande para cuando te jubiles.
También podrías recibir ingresos por inversiones a través de la venta de una casa, invirtiendo en empresas emergentes que te proporcionan participación en las ganancias o acciones en el negocio, o utilizando bonos o certificados de depósito que proporcionan ingresos por intereses cuando maduran.
Seguridad Social
La seguridad social proporciona beneficios de jubilación e ingresos por discapacidad para empleados que han contribuido al sistema de seguridad social y han alcanzado la edad de jubilación. Todos los que contribuyen a la seguridad social son elegibles para sus beneficios. La seguridad social puede ser a menudo la forma más confiable de ingresos, pero generalmente no es la más grande.
Combinar los ingresos de seguridad social con otros ingresos de jubilación te ayudará a vivir una vida cómoda en tus años de jubilación.
Preguntas del Desafío
- ¿Cuál es la diferencia entre un salario y un sueldo?
- ¿Cuál es el salario mínimo en tu estado?
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de estar en un salario y un sueldo?
- ¿Preferirías que te pagaran un sueldo o un salario?
- Aparte del pago, ¿hay otros beneficios que los empleados podrían obtener al trabajar en una empresa?