Protegiendo Contra el Fraude
En el pasado, la información sobre tus transacciones bancarias, transacciones con tarjeta de crédito, estados de inversión y otros documentos financieros llegaba a través de documentos en papel. Se decía a las personas que mantuvieran estos documentos a salvo o los destruyeran cuando ya no los necesitaran. Hoy en día, la mayoría de nuestros registros financieros se pueden acceder en línea. Aparte de algunos registros en papel, todo lo que necesitas saber se puede acceder desde casi cualquier lugar del mundo, instantáneamente.
Si bien el acceso en línea definitivamente hace que nuestro mantenimiento de registros sea más simple y elimina un rastro de papel, ahora necesitamos asegurarnos de que somos los únicos que pueden acceder a nuestros registros financieros en línea. El fraude y el robo de identidad son problemas crecientes, que afectan a millones de personas cada año.
Tipos de Fraude
No todo el fraude se crea de la misma manera: estas son las estafas más comunes a las que debes estar atento, seguidas de lo que puedes hacer para protegerte contra ellas.
- Robo – esto ocurre cuando un estafador utiliza tu información personal para iniciar sesión en tu cuenta bancaria (u otra cuenta) y transfiere dinero a sí mismo, compra cosas y las envía a sí mismo, etc. Este es el tipo de fraude más directo y depende de mantener todas tus cuentas seguras.
- Robo de Identidad – “Robo de Identidad” ocurre cuando alguien obtiene acceso a suficiente información personal tuya para hacerse pasar por ti, generalmente utilizando tu número de seguro social, nombre, dirección y potencialmente otra información. Con el Robo de Identidad, el estafador usaría tu información para abrir tarjetas de crédito, obtener préstamos o recibir beneficios gubernamentales para sí mismo, dejándote con la factura.
- Prácticas Comerciales Engañosas – Esto ocurre cuando un negocio proporciona información falsa o incorrecta, generalmente para hacer que compres algo que no querías/necesitabas, o para inflar artificialmente tu factura. Estas prácticas comerciales suelen ser ilegales, y puedes quejarte a las agencias de protección al consumidor para obtener ayuda.
Manteniendo Tu Información Segura
Cuando se trata de tu identificación única (tu fecha de nacimiento, tu número de seguro social, tus números de cuenta bancaria, tus contraseñas, etc.), ten en cuenta que los estafadores querrían obtener esa información para aprovecharse de ti y de otros. Puedes decirte a ti mismo que nunca darás esa información, pero cuando alguien llama de la IRS pidiéndote que confirmes tu número de seguro social, podrías hacerlo sin pensarlo. Después de todo, ¿no es la IRS una organización de confianza? La respuesta es sí, pero los estafadores fingen trabajar para la IRS y otras organizaciones de confianza solo para obtener información personal de personas como tú. Dar tu información personal a alguien sin querer es una de las mayores formas en que las personas entregan su información a ladrones de identidad y otros estafadores. Hay algunas mejores prácticas que puedes usar para asegurarte de que tu información se mantenga segura.
Nunca, Jamás Des a Conocer Tu Contraseña
Nunca des a conocer tu contraseña. Esto puede parecer obvio, pero sigue siendo la forma más común en que permites que alguien acceda a tu cuenta. Un agente de una institución financiera nunca te pedirá tu contraseña. Los empleados cuyas responsabilidades laborales incluyen ayudar a los clientes pueden acceder a tus cuentas utilizando sus propias herramientas de administración. Algunas empresas te pedirán que configures preguntas de seguridad para restablecer tu propia contraseña si olvidas lo que elegiste. Otras empresas te pedirán que elijas un número PIN para que, si necesitas ayuda con tus cuentas, el PIN actúe como otra capa de seguridad.
Crea diferentes contraseñas para tus cuentas. Nunca uses la contraseña de tu información bancaria en un sitio web donde compras. Algunos sitios web permiten que su personal vea tu contraseña o almacenan tu contraseña de tal manera que puede ser decodificada fácilmente. En los últimos cinco años, las noticias han informado sobre historias de minoristas o sitios web que fueron “hackeados.” Esto significa que alguien obtuvo acceso no autorizado a la información del sitio web, a menudo incluyendo información de cuentas de clientes. Los hackers pueden usar la información personal de los clientes de maneras ilegales. Dado que las personas a menudo usan la misma dirección de correo electrónico o nombre de usuario para diferentes cuentas en línea, los hackers que han robado tus datos personales intentarán la misma combinación de nombre de usuario y contraseña que robaron de un sitio para obtener acceso a otros sitios.
El mejor enfoque incluye crear contraseñas únicas para cada una de tus cuentas y actualizar tus contraseñas cada pocos meses.
¡Mantén Seguro Tu Número de Tarjeta de Crédito!
“Hola, soy Jameson llamando de Visa. ¿Te importaría verificar tu número de tarjeta de crédito para mí?” Los ladrones de identidad a menudo llaman y afirman ser de la IRS, la compañía eléctrica o un negocio local que dice que acabas de ganar un premio. ¿Por qué? Porque estas son organizaciones en las que confías y esperan que bajes la guardia y les des tu número de tarjeta de crédito.
Este tipo de fraude también ocurre en línea a través de correos electrónicos donde se te pide que hagas clic en un enlace y verifiques tu información para tu cuenta bancaria, tu cuenta de Paypal, tu cuenta de Apple, etc. Estos correos electrónicos a menudo piden información personal en un esfuerzo por robar tus credenciales de inicio de sesión o información de tarjeta. Los enlaces pueden incluso parecer muy realistas.
Solo recuerda, si no fuiste la persona que inició la llamada telefónica o el correo electrónico, no des tu número de tarjeta de crédito. En todos los casos, llama a tu institución financiera para verificar que necesitaban comunicarse contigo, o en el caso de un correo electrónico, repórtalo como spam.
Otras Medidas de Seguridad
La mayoría de las instituciones financieras y otros minoristas ahora tienen múltiples capas de seguridad implementadas para protegerte a ti y a tus cuentas. Si intentas acceder a tu cuenta bancaria en línea y estás utilizando un dispositivo que el servidor del banco no reconoce, como una computadora nueva o una computadora en el hotel que estás visitando, el banco querrá verificar que tú, el titular de la cuenta, eres realmente quien intenta acceder a la cuenta. El banco te enviará un número PIN temporal por mensaje de texto, una llamada telefónica o un correo electrónico, y necesitarás ingresar esa información en línea para completar tu proceso de inicio de sesión.
La mayoría de las tarjetas de crédito ahora incluyen un chip y un código CVV. El chip significa que cuando usas tu tarjeta en un minorista, la información de tu cuenta se codifica, lo que dificulta que la información sea robada. El código CVV (valor de verificación de la tarjeta) protege tu número de tarjeta de ser utilizado en transacciones en línea a menos que ese código también se proporcione.
Una medida de seguridad de la que debes estar consciente es la forma en que compartes información personal en sitios de redes sociales. Si publicas demasiada información sobre ti mismo, un ladrón de identidad puede “descubrir” piezas clave de información sobre tu vida y usarlas para responder a las “preguntas de desafío” en tus cuentas.
¿Con quién PUEDES compartir tu información?
En el curso normal de hacer negocios, una empresa puede pedir información personal sobre ti. Después de todo, tu información personal es lo que te hace único, así que esa es una forma fácil para que una empresa cree una base de datos de clientes única. Pero solo hay unas pocas situaciones en las que necesitas proporcionar estos datos sobre ti mismo. Tu empleador necesitará tu información personal para fines de salario e impuestos. Un negocio puede pedir tu número de seguro social para verificar tu crédito antes de ofrecerte un préstamo, alquilarte un apartamento o hacerte una oferta de trabajo. Sin embargo, la mayoría de las instituciones no necesitan tu número de seguro social en absoluto. Si lo piden, pregunta si pueden proporcionarte un número de cliente único en su lugar.
La decisión de compartir tu información personal clave es tuya. Haz preguntas antes de decidir compartirla. Pregunta por qué necesitan esa información, cómo se utilizará, cómo la protegerán y qué sucede si decides no compartirla. Después de todo, es tu identidad la que está en juego.
Qué hacer al desechar tus dispositivos
Las computadoras, teléfonos inteligentes y cámaras te permiten mantener una gran cantidad de información al alcance de tu mano, pero cuando desechas, donas o reciclas un dispositivo, puedes revelar inadvertidamente información sensible, que podría ser explotada por criminales cibernéticos. La Oficina de Ciberseguridad e Infraestructura del Departamento de Seguridad Nacional ofrece las siguientes recomendaciones:
- Para tu teléfono inteligente o tableta, realiza un restablecimiento completo. Esto devuelve el dispositivo a su configuración de fábrica original.
- Para tu cámara digital, consola de juegos o reproductores de medios, realiza un restablecimiento de fábrica y retira las tarjetas de memoria de los sistemas.
- Para tu computadora, tienes algunas opciones. Realiza un borrado seguro o limpia el disco duro utilizando programas de software integrados o de compra. Esto eliminará o borrará información sensible. La destrucción física de tu computadora es la forma definitiva de evitar que otros recuperen tu información personal. Puedes pagar para que un servicio especializado derrita o pulverice tu disco duro, o puedes destruirlo tú mismo clavando clavos o perforando agujeros en él.
Cualquiera que sea el método que elijas, solo recuerda que tu objetivo es mantener tu información personal segura para que tus cuentas no se vean comprometidas, lo que podría llevar a un robo o fraude potencial.
Comportamientos de riesgo
La mayoría de los “hackeos” realmente se reducen a la ingeniería social, o convencerte de cometer un error que permite a un estafador robar tus datos. Estos son tipos comunes de comportamientos de riesgo y cómo te abren a un posible fraude:
- Compartir contraseñas. Ningún negocio de buena reputación pedirá NUNCA tu contraseña por teléfono o por correo electrónico; solo tú deberías conocer tus contraseñas, y nadie más.
- Reutilizar contraseñas. Esta es otra señal de alerta; debes hacer todo lo posible por usar diferentes contraseñas para cada institución con la que trabajes. Puede ser que tu cuenta bancaria tenga la mejor seguridad de contraseñas del mundo y sea completamente inhackeable. Pero si usas la misma contraseña en un sitio web de intercambio de fotos de imitación, ese sitio podría ser hackeado y los hackers intentan las direcciones de correo electrónico/contraseñas que robaron en sitios bancarios y otros sitios financieros. Esta es la fuente de la mayoría de los datos “hackeados”.
- Entrar en pánico por teléfono. Las estafas telefónicas están en gran aumento, que generalmente operan convenciendo a la víctima de que está en problemas o que algún servicio que utiliza está a punto de expirar. En ambos casos, el objetivo del estafador es hacerte entrar en pánico y revelar información financiera o personal sensible que puede ser utilizada para robar información valiosa, o simplemente información de inicio de sesión para robar dinero directamente.
- Revelar información en línea. Muchos estafadores se hacen pasar por tus amigos o familiares en línea en un intento de hacer que bajes la guardia. Siempre evita revelar demasiada información personal en línea, especialmente si no estás 100% seguro de la identidad de las personas con las que estás hablando.
Qué hacer si tu identidad es robada
Aun si haces todo para protegerte, aún es posible convertirte en víctima de fraude. Si tu identidad es robada, tu primer lugar al que ir es https://www.identitytheft.gov/ – un sitio web del gobierno creado por la Comisión Federal de Comercio para ayudar a los consumidores a recuperarse después de haber sido expuestos al fraude.
Ellos trabajarán contigo para crear un plan de acción personalizado, que incluirá:
- Identificar cuánta de tu información personal está siendo utilizada por los estafadores,
- Dónde está ocurriendo el fraude,
- Contactar a las compañías de crédito y agencias de calificación para eliminar la actividad fraudulenta de tus cuentas,
- y cómo reiniciar y asegurar tu información en el futuro.
Preguntas de desafío
- ¿Por qué son valiosos tus datos personales para los hackers?
- ¿Cómo puedes ser afectado cuando tu información privada cae en las manos equivocadas?
- ¿Has sido tú o alguien que conoces alguna vez víctima de fraude? Si es así, explica cómo podría haberse prevenido.
- Da tres consejos que le pasarías a alguien más joven que tú sobre cómo puedes protegerte contra el fraude y los estafadores.