Cuándo contratar a un profesional de impuestos
La mayoría de los jóvenes son perfectamente capaces de presentar sus propios impuestos utilizando el Formulario 1040 del IRS. Sin embargo, a medida que tus finanzas personales se vuelven más complejas y te vuelves elegible para créditos fiscales, tienes múltiples fuentes de ingresos o necesitas reportar adiciones fiscales comunes, presentar tus propios impuestos se vuelve más complicado. En el momento en que completar tu propia declaración de impuestos se convierte en una carga, es posible que desees considerar contratar a un profesional de impuestos para obtener ayuda.
¿Qué opciones están disponibles al completar tu declaración de impuestos?
Las personas generalmente tienen actitudes muy mixtas hacia la contratación de un profesional de impuestos para ayudar con la presentación de sus impuestos. Algunas personas creen que es un desperdicio de dinero, eligiendo en su lugar trabajar a través de las hojas de trabajo fiscales por sí mismas. Otros compran software de preparación de impuestos o utilizan servicios de preparación de impuestos en línea, como TurboTax o TaxSlayer, que simplifican la mayoría de las hojas de trabajo y formularios. Otros prefieren reunirse con un contador cara a cara, explicando su situación fiscal y dejando que el profesional haga todo el trabajo.
Deberás decidir qué método es el mejor para ti considerando tus costos y beneficios. Utiliza las siguientes pautas al tomar tu decisión sobre cómo presentar tus impuestos este año.
Presentación por tu cuenta
Presentar impuestos por tu cuenta significa obtener e imprimir los formularios requeridos, reunir los documentos de ingresos, gastos e impuestos necesarios, y seguir las instrucciones para llenar los números específicos. Luego calcularás tu impuesto, deducciones y créditos para determinar si debes impuestos adicionales por el año o si recibirás un reembolso. Una vez que se hayan realizado los cálculos y se haya firmado el formulario, eres responsable de enviar el formulario de impuestos y los documentos de respaldo requeridos al IRS. En el pasado, esta era la forma en que casi todos los estadounidenses presentaban sus impuestos cada año.
Costo
Presentar impuestos por tu cuenta no cuesta nada más que tiempo y un sello postal.
Cuándo usar este método
Si no tienes dependientes, créditos fiscales o ingresos adicionales que reportar, presentar tus impuestos utilizando el Formulario 1040 puede tomar tan solo 5 minutos, y si estás recibiendo un reembolso de impuestos, puedes esperar un depósito directo en tu cuenta bancaria poco después. Cuanto más simple sea tu situación fiscal, más sentido tiene presentar por tu cuenta.
Cuándo usar un método diferente
A medida que tus finanzas personales se vuelven más complejas (generalmente después de tener hijos, comprar una casa o tener una cantidad significativa de inversiones), el tiempo necesario para presentar tus impuestos crece exponencialmente, al igual que el margen de error. Así que tu “costo” ha aumentado. Errores de cálculo simples pueden desencadenar una auditoría, crear retrasos en el procesamiento de tu declaración de impuestos, o hacer que pierdas por completo los beneficios fiscales a los que podrías calificar pero que no te diste cuenta.
El IRS retiene alrededor de $1 mil millones cada año en créditos fiscales reembolsables no reclamados, simplemente porque las personas no presentaron una declaración de impuestos o no reclamaron créditos a los que eran elegibles (más comúnmente el Crédito Fiscal por Ingreso del Trabajo para individuos de bajos ingresos).
Aun si estás seguro de que puedes presentar tus impuestos por tu cuenta cada año, es una buena idea presentar con un profesional de impuestos calificado al menos una vez cada pocos años para asegurarte de que no has perdido ningún nuevo crédito o deducción fiscal a los que eras elegible. Incluso puedes usar a un profesional de impuestos para revisar declaraciones presentadas anteriormente para asegurarte de que no se haya perdido nada, y luego presentar un formulario de corrección 1040X para recibir cualquier reembolso que puedas haber perdido.
Software de preparación de impuestos
El software de preparación de impuestos ha ganado una enorme popularidad en los últimos años. Hay docenas de programas de software y aplicaciones para ayudarte a presentar tus impuestos a tiempo, y con buena razón. Al usar el software, todos los cálculos se manejan automáticamente, por lo que no hay margen de error con los errores aritméticos que puedas cometer. Además, las instrucciones paso a paso te hacen consciente de todo lo que puedes reclamar.
Cuándo usar este método
El mayor beneficio de usar software de preparación de impuestos es la capacidad de identificar y aplicar rápida y eficientemente algunos de los mayores deducciones fiscales, créditos y adiciones a los que puedes ser elegible. Esto hace que el software de preparación de impuestos sea muy popular entre todos, desde trabajadores a tiempo parcial que buscan reclamar su EITC (crédito fiscal por ingreso del trabajo) hasta familias con hijos que buscan reclamar varios créditos fiscales comunes.
Cuándo usar un método diferente
El software de preparación de impuestos no es gratuito para la mayoría de las personas. Este costo monetario es la razón más común por la que las personas con declaraciones simples aún prefieren presentar por su cuenta. El software de preparación de impuestos no es necesariamente más fácil. Aún puedes perder deducciones o créditos que pueden no estar muy bien explicados por el software, y puede ser difícil reportar ciertos tipos de ingresos adicionales (por ejemplo, si tienes propinas o ganancias en efectivo no reportadas por tu empleador en tu W-2). Reportar ingresos de inversiones y ganancias de capital de la venta de acciones también puede ser bastante complicado al usar algunas versiones de software de preparación de impuestos. Así que si tu situación financiera parece ser demasiado complicada para que la entiendas, probablemente quieras elegir trabajar con un profesional.
Contador profesional
Presentar tus impuestos a través de un contador profesional es tradicionalmente la forma más confiable de obtener el mayor reembolso de impuestos. Los contadores profesionales están capacitados para conocer los entresijos del código fiscal. Además, generalmente están al tanto de los nuevos cambios fiscales que pueden entrar en vigor de un año a otro. Una razón por la que tantas personas eligen reunirse con un contador en persona cada año es por el toque humano. Es educativo sentarse realmente con alguien y revisar tus finanzas del año pasado que puede ayudar a identificar beneficios fiscales, créditos y cualquier otra reclamación que puedas necesitar hacer.
Cuándo usar este método
Cuanto más compleja sea tu situación fiscal, más te beneficiarás de utilizar un contador profesional. Esto es especialmente cierto si tienes algún ingreso no reportado en un formulario W-2 o 1099, como trabajos por contrato o trabajos secundarios. Un contador puede ayudarte a organizar y presentar correctamente toda tu situación fiscal. También hay un beneficio en trabajar con un profesional fiscal experimentado que ha ayudado a miles de personas en el pasado.
Las firmas fiscales profesionales suelen ofrecer asistencia en caso de que seas auditado. Esto puede eliminar una gran cantidad de estrés y molestias al saber que tienes a un profesional de tu lado.
Cuándo usar un método diferente
Esta experiencia tiene un costo. Presentar tus impuestos a través de un profesional es típicamente la forma más cara de presentar, ya que requiere tiempo dedicado uno a uno con un experto altamente capacitado. Si crees que tienes muy pocos créditos o deducciones fiscales y tu situación financiera es bastante simple, será más barato simplemente presentarlo tú mismo.
Durante la temporada de impuestos, puedes ver grandes firmas de contabilidad anunciando precios bajos para ayudarte a presentar tus impuestos sobre la renta. Sin embargo, estos costos bajos generalmente se aplican solo a una declaración básica, y se te cobrará más si tienes alguna complejidad, como ingresos por intereses o dividendos de acciones que reportar. Así que antes de reservar tu cita, tómate el tiempo para preguntar cómo se te cobrará. Conocer los costos por adelantado te ayudará a tomar una decisión informada sobre cómo presentar tu documentación fiscal.
Asesores Financieros
Cuando enfrentas una nueva situación financiera, obtener asesoramiento financiero profesional sobre cómo esto impactará tus finanzas personales podría ser beneficioso para ti. Por ejemplo, comenzar un nuevo trabajo o cambiar de carrera, cuando te casas o tienes un bebé, preparándote para la jubilación, comprando una casa, comenzando un negocio o recibiendo una herencia. Es particularmente útil obtener buenos consejos cuando eres joven para que comiences en el camino correcto.
Asegúrate de que quien sea que trabajes tenga un deber fiduciario contigo. Esto significa que están obligados a poner tus necesidades por encima de las suyas, por lo que no recomendarán un plan o instrumento financiero solo para obtener una comisión más alta. Hay algunos asesores que reciben una tarifa fija por su tiempo, y puedes reunirte con ellos para una consulta única. O puedes decidir trabajar con un asesor financiero para monitorear, evaluar y hacer cambios periódicos en tu cartera de inversiones a largo plazo.
Los consejeros financieros acreditados trabajan con clientes de bajos ingresos para proporcionar asesoramiento financiero sobre presupuestos, gestión de deudas y ahorro para la jubilación. Los AFC están certificados por la Asociación de Consejería y Educación Financiera. Son una opción más asequible que está ahí para ti si alguna vez necesitas orientación.
También puedes obtener asesoramiento directamente de tu institución financiera o banco. Sin embargo, asegúrate de comparar antes de decidirte por el primer asesor financiero con el que reserves una reunión. Al igual que con cualquier otro servicio, debes hacer tu tarea y asegurarte de confiar y tener confianza en ellos.
Si estás comenzando un proyecto o relación comercial importante, involucrar a un tercero como un asesor financiero certificado o un abogado puede asegurarte de que todos entiendan los términos del acuerdo. Tener algo por escrito que haya sido revisado por un abogado puede protegerte de pérdidas innecesarias en el futuro.
Preguntas Desafiantes
- ¿Por qué existen los impuestos?
- En tu opinión, ¿cuáles son las ventajas y desventajas de contratar a un profesional de impuestos?
- Enumera 3 formularios fiscales mencionados en este artículo.
- El IRS retiene alrededor de $1 mil millones cada año en créditos fiscales reembolsables no reclamados. ¿Qué significa esto?