Como Comprar uma Casa:
Um Guia para Compradores de Casa pela Primeira Vez
Comprar uma casa é uma das maiores decisões financeiras que você tomará. Pode parecer esmagador, mas dividir o processo em etapas torna mais fácil de navegar. Nesta lição, abordaremos:
- Definindo um orçamento
- Explorando opções de financiamento
- Encontrando uma casa & trabalhando com um corretor
- Inspeções de casas & avaliações
- Entendendo o processo de hipoteca
- Fechando o negócio
No final, você terá uma compreensão sólida de como comprar sua primeira casa com confiança.
1. Definindo um Orçamento & Economizando para uma Casa
Antes de começar a procurar casas, determine quanto você pode gastar. Considere:
- Entrada & Custos Iniciais:
- Se você estiver usando o Fundo de Confiança para Menores EBCI, pode solicitar acesso a até 80% do seu saldo atual, com 25% automaticamente retido para impostos federais.
- Alguns compradores também podem se qualificar para o Programa de Assistência para Entrada do Departamento de Habitação EBCI, que fornece até $50.000 para cobrir as necessidades de entrada. Este valor é perdoado após cinco anos se você permanecer na casa.
- Se financiar com uma hipoteca, espere pagar 3-20% de entrada (ou usar programas de assistência).
- Custos de Fechamento: Espere pagar de 2-5% do preço da casa em taxas para avaliações, inspeções e papelada.
- Custos Mensais de Habitação: Inclui pagamentos de empréstimos (se aplicável), impostos sobre propriedade, seguro de proprietários e manutenção.
- Outros Custos: Utilidades, reparos de emergência e taxas de HOA (se aplicável).
2. Explorando Opções de Financiamento
Usando o Fundo de Confiança para Menores EBCI
- Para determinar quanto você pode acessar, envie uma solicitação ao Escritório de Finanças EBCI.
- Até 80% do seu saldo atual está disponível, com 25% desse valor retido para impostos federais.
- Esta opção permite que você compre uma casa.
Opções de Hipoteca Tradicional
Se você planeja financiar parte da compra da sua casa com uma hipoteca, siga estas etapas:
- Verifique com o Departamento de Habitação EBCI sobre seu Programa de Assistência para Entrada — ele fornece até $50.000 para cobrir as necessidades de entrada. O valor é perdoado após 5 anos se você viver na casa.
- Obtenha Pré-Aprovação para uma Hipoteca:
- Escolha um credor (bancos, cooperativas de crédito ou corretores de hipoteca).
- Forneça documentos financeiros (holerites, declarações de impostos, extratos bancários, relatório de crédito).
- O credor determina quanto está disposto a emprestar com base em seu score de crédito, renda e relação dívida/renda.
- A pré-aprovação mostra aos vendedores que você é um comprador sério e ajuda a determinar sua faixa de preço.
Empréstimo para Construção de Crédito do Fundo de Confiança para Menores Sequoyah
- Se você quiser construir crédito enquanto compra uma casa com seu Fundo de Confiança para Menores, o Fundo Sequoyah oferece um Empréstimo para Construção de Crédito de até $50.000 a uma baixa taxa de juros de 3%.
- Esta pode ser uma boa opção para aqueles que desejam estabelecer um histórico de crédito enquanto compram uma casa.
Fundos Pessoais
- Se você tiver economias fora do Fundo de Confiança para Menores, pode combiná-las com outras opções de financiamento para cobrir a compra da sua casa.
3. Encontrando uma Casa & Trabalhando com um Corretor
Um agente imobiliário (corretor) ajuda a guiá-lo pelo processo de compra de uma casa. Eles:
- Encontrar casas que correspondam aos seus critérios.
- Agendar visitas e fornecer insights de mercado.
- Gerenciar negociações e papelada.
Como Encontrar a Casa Certa:
- Faça uma lista de itens essenciais (localização, tamanho, número de quartos, etc.).
- Considere o bairro—observe as escolas, taxas de criminalidade e comodidades.
- Visite várias casas antes de decidir.
Dica: Um corretor geralmente é gratuito para compradores—o vendedor paga sua comissão.
4. Inspeções e Avaliações de Imóveis
Antes de finalizar sua compra, você precisa de uma inspeção e uma avaliação.
 |  |
| Inspeção de Imóvel – Um inspetor profissional verifica a estrutura da casa, telhado, elétrica, encanamento e mais. – Se encontrarem problemas graves, você pode negociar reparos ou desistir do negócio. | Avaliação – O credor solicita uma avaliação para determinar o valor de mercado da casa. – Se a avaliação for inferior ao preço de compra, você pode precisar renegociar ou pagar a diferença. |
Dica: Nunca pule a inspeção—pode te salvar de surpresas caras!
5. Entendendo o Processo de Hipoteca
Se você está financiando sua casa com uma hipoteca, passará pelo processo de aprovação do empréstimo.
Tipos de Empréstimos:
- Empréstimo Convencional: Requer uma boa pontuação de crédito e um pagamento inicial (tão baixo quanto 3%).
- Empréstimo FHA: Empréstimo garantido pelo governo com requisitos de pontuação de crédito mais baixos e um pagamento inicial de 3,5%.
- Empréstimo VA: Para veteranos e militares elegíveis—geralmente não requer pagamento inicial.
Processo Final de Aprovação do Empréstimo:
- Envie documentos financeiros atualizados.
- O credor verifica sua renda, dívidas e pontuação de crédito.
- Eles emitem uma aprovação final do empréstimo antes do fechamento.
Dica: Evite fazer grandes compras (como um carro) ou abrir novas contas de crédito antes do fechamento—isso pode impactar sua aprovação de empréstimo.
6. Fechando o Negócio
O fechamento é a etapa final antes de você oficialmente possuir a casa.
O que Acontece no Fechamento?
- Você irá assinar documentos legais finalizando a hipoteca e a transferência da casa.
- Pague os custos de fechamento (geralmente 2-5% do preço da casa).
- Receba as chaves da sua nova casa!🎉
Dica: Revise todos os documentos de fechamento cuidadosamente para garantir precisão antes de assinar.