Protegendo Contra Fraude

No passado, as informações sobre suas transações bancárias, transações com cartão de crédito, extratos de investimentos e outros documentos financeiros eram recebidas por meio de documentos em papel.  As pessoas eram instruídas a manter esses documentos seguros ou destruí-los quando não eram mais necessários.  Hoje, a maioria dos nossos registros financeiros pode ser acessada online.  Além de alguns registros em papel, tudo o que você precisa saber pode ser acessado de quase qualquer lugar do mundo, instantaneamente.

Embora o acesso online torne definitivamente a manutenção de registros mais simples e elimine um rastro de papel, agora precisamos garantir que somos os únicos que podem acessar nossos registros financeiros online.  A fraude e o roubo de identidade são problemas crescentes, afetando milhões de pessoas a cada ano. 

Tipos de Fraude

Nem toda fraude é criada igualmente – estas são as fraudes mais comuns para ficar de olho, seguidas do que você pode fazer para se proteger contra elas.

• Roubo – isso acontece quando um fraudador usa suas informações pessoais para acessar sua conta bancária (ou outra conta) e transfere dinheiro para si mesmo, compra coisas e envia para si mesmo, etc. Este é o tipo mais direto de fraude e depende de manter todas as suas contas seguras.
• Roubo de Identidade – “Roubo de Identidade” ocorre quando alguém obtém acesso a informações pessoais suficientes para se passar por você, geralmente usando seu número de seguro social, nome, endereço e potencialmente outras informações. Com o Roubo de Identidade, o fraudador usaria suas informações para abrir cartões de crédito, contrair empréstimos ou obter benefícios governamentais para si mesmo – deixando você com a conta.
• Práticas Comerciais Enganosas – Isso acontece quando uma empresa fornece informações falsas ou incorretas, geralmente para fazer você comprar algo que não queria/precisava, ou para inflacionar artificialmente sua conta. Essas práticas comerciais são geralmente ilegais, e você pode reclamar a agências de proteção ao consumidor para obter ajuda.

Mantendo Suas Informações Seguras

Quando se trata de sua identificação única (sua data de nascimento, seu número de seguro social, seus números de conta bancária, suas senhas, etc.), esteja ciente de que os golpistas gostariam de obter essas informações para tirar vantagem de você e de outros.  Você pode se dizer que nunca dará essas informações, mas quando alguém liga do IRS pedindo para você confirmar seu número de seguro social, você pode fazê-lo sem pensar.  Afinal, o IRS não é uma organização confiável?  A resposta é sim, mas os fraudadores fingem trabalhar para o IRS e outras organizações confiáveis apenas para obter informações pessoais de pessoas como você.  Dar suas informações pessoais a alguém involuntariamente é uma das maiores maneiras que as pessoas entregam suas informações a ladrões de identidade e outros fraudadores. Existem algumas melhores práticas que você pode usar para garantir que suas informações permaneçam seguras.

Nunca, Jamais Dê Sua Senha

Nunca dê sua senha.  Isso pode parecer óbvio, mas continua sendo a maneira mais comum de você permitir que alguém acesse sua conta.  Um agente de uma instituição financeira nunca pedirá sua senha. Funcionários cujas responsabilidades incluem ajudar clientes podem acessar suas contas usando suas próprias ferramentas administrativas.  Algumas empresas pedirão que você configure perguntas de segurança para redefinir sua própria senha se você esquecer o que escolheu.  Outras empresas pedirão que você escolha um número PIN para que, se precisar de ajuda com suas contas, o PIN atue como uma camada adicional de segurança.  

Crie senhas diferentes para suas contas.  Nunca use a senha de suas informações bancárias em um site onde você faz compras.  Alguns sites permitem que seus funcionários vejam sua senha ou armazenam sua senha de tal forma que pode ser decifrada facilmente. Nos últimos cinco anos, as notícias relataram histórias de varejistas ou sites que foram “hackeados.”  Isso significa que alguém obteve acesso não autorizado às informações do site, muitas vezes incluindo informações da conta do cliente.  Os hackers podem então usar as informações pessoais dos clientes de maneiras ilegais.  Como as pessoas costumam usar o mesmo endereço de e-mail ou nome de usuário para diferentes contas online, hackers que roubaram seus dados pessoais tentarão a mesma combinação de nome de usuário e senha que roubaram de um site para obter acesso a outros sites. 

A melhor abordagem inclui criar senhas únicas para cada uma de suas contas e atualizar suas senhas a cada poucos meses. 

Mantenha Seu Número do Cartão de Crédito Seguro!

“Olá, aqui é Jameson ligando da Visa.  Você se importaria de verificar seu número do cartão de crédito para mim?”  Ladrões de identidade costumam ligar e afirmar ser do IRS, da companhia elétrica ou de um negócio local que afirma que você acaba de ganhar um prêmio.  Por quê?  Porque essas são organizações em que você confia e elas esperam que você baixe a guarda e lhes dê seu número do cartão de crédito.

Esse tipo de fraude também acontece online através de e-mails onde você é solicitado a clicar em um link e verificar suas informações para sua conta bancária, sua conta do Paypal, sua conta da Apple, etc.  Esses e-mails frequentemente pedem informações pessoais na tentativa de roubar suas credenciais de login ou informações do cartão.  Os links podem até parecer muito realistas. 

Apenas lembre-se, se você não foi a pessoa que iniciou a ligação telefônica ou o e-mail, não dê seu número do cartão de crédito.  Em todos os casos, ligue para sua instituição financeira para verificar se eles precisavam entrar em contato com você, ou no caso de um e-mail, relate-o como spam.

Outras Medidas de Segurança

A maioria das instituições financeiras e outros varejistas agora têm múltiplas camadas de segurança em vigor para protegê-lo e suas contas.  Se você tentar acessar sua conta bancária online e estiver usando um dispositivo que o servidor do banco não reconhece, como um computador novo ou um computador no hotel que você está visitando, o banco desejará verificar se você, o titular da conta, é realmente quem está tentando acessar a conta.  O banco enviará um número PIN temporário via mensagem de texto, uma ligação telefônica ou um e-mail, e você precisará inserir essas informações online para completar seu processo de login.  

A maioria dos cartões de crédito agora inclui um chip e um código CVV.  O chip significa que, quando você usa seu cartão em um varejista, suas informações de conta são embaralhadas, tornando mais difícil o roubo dessas informações.  O código CVV (valor de verificação do cartão) protege seu número de cartão de ser usado em transações online, a menos que esse código também seja fornecido.

Uma medida de segurança da qual você precisa estar ciente é a forma como você compartilha informações pessoais em sites de redes sociais.  Se você postar informações demais sobre si mesmo, um ladrão de identidade pode “descobrir” peças-chave de informações sobre sua vida e usá-las para responder às “perguntas de desafio” em suas contas.

Com quem você PODE compartilhar suas informações?

No curso normal dos negócios, uma empresa pode pedir informações pessoais sobre você.  Afinal, suas informações pessoais são o que o torna único, então essa é uma maneira fácil para uma empresa criar um banco de dados de clientes único.  Mas há apenas algumas situações em que você precisa fornecer esses dados sobre si mesmo.  Seu empregador precisará de suas informações pessoais para fins de salário e impostos.  Uma empresa pode pedir seu número de seguro social para verificar seu crédito antes de lhe conceder um empréstimo, alugar um apartamento ou fazer uma oferta de emprego.  No entanto, a maioria das instituições não precisa do seu número de seguro social de forma alguma.  Se elas pedirem, pergunte se podem fornecer um número de cliente único em vez disso.

A decisão de compartilhar suas informações pessoais-chave é sua. Faça perguntas antes de decidir compartilhá-las.  Pergunte por que precisam dessa informação, como será usada, como a protegerão e o que acontece se você decidir não compartilhar.  Afinal, é sua identidade em jogo. 

O que fazer ao descartar seus dispositivos

Computadores, smartphones e câmeras permitem que você mantenha uma grande quantidade de informações ao seu alcance, mas quando você descarta, doa ou recicla um dispositivo, pode inadvertidamente divulgar informações sensíveis, que podem ser exploradas por criminosos cibernéticos. O Departamento de Segurança Interna, Escritório de Cibersegurança e Infraestrutura, oferece as seguintes recomendações:

• Para seu smartphone ou tablet, faça uma redefinição completa. Isso retorna o dispositivo às configurações de fábrica originais.
• Para sua câmera digital, console de jogos ou reprodutores de mídia, faça uma redefinição de fábrica e remova os cartões de memória dos sistemas.
• Para seu computador, você tem algumas opções. Faça uma exclusão segura ou limpe o disco rígido usando programas de software embutidos ou comprados.  Isso removerá ou apagará informações sensíveis.  A destruição física do seu computador é a maneira definitiva de impedir que outros recuperem suas informações pessoais.  Você pode pagar para que um serviço especializado derreta ou pulverize seu disco rígido, ou pode destruí-lo você mesmo, cravando pregos ou furando buracos nele.

Qualquer que seja o método que você escolher, lembre-se de que seu objetivo é manter suas informações pessoais seguras para que suas contas não sejam comprometidas, levando a possíveis roubos ou fraudes.

Comportamentos arriscados

A maioria dos “hacks” realmente se resume a engenharia social, ou convencer você a cometer um erro que permite que um fraudador roube seus dados. Estes são tipos comuns de comportamento arriscado e como eles o expõem a possíveis fraudes:

• Compartilhando senhas. Nenhum negócio respeitável NUNCA pedirá sua senha por telefone ou e-mail – apenas você deve saber suas senhas, e mais ninguém.
• Reutilizando senhas. Este é outro sinal de alerta – você deve fazer o seu melhor para usar senhas diferentes para cada instituição com a qual trabalha. Pode ser que sua conta bancária tenha a melhor segurança de senha do mundo e seja completamente inquebrável. Mas se você usar a mesma senha em um site de compartilhamento de fotos falsificado, esse site pode ser hackeado e os hackers tentarão os endereços de e-mail/senhas que roubaram em sites bancários e outros sites financeiros. Esta é a fonte da maioria dos dados “hackeados”.
• Entrando em pânico ao telefone. Golpes por telefone estão em grande ascensão, que geralmente operam convencendo você de que está em apuros ou que algum serviço que você usa está prestes a expirar. Em ambos os casos, o objetivo do fraudador é fazer você entrar em pânico e revelar informações financeiras ou pessoais sensíveis que podem ser usadas para roubar informações valiosas, ou apenas informações de login para roubar dinheiro diretamente.
• Revelando informações online. Muitos fraudadores se passam por seus amigos ou familiares online na tentativa de fazer você baixar a guarda. Sempre evite revelar informações pessoais demais online, especialmente se você não tiver 100% de certeza da identidade das pessoas com quem está conversando.

O que fazer se sua identidade for roubada

Mesmo que você faça tudo para se proteger, ainda é possível se tornar vítima de fraude. Se isso acontecer com você, os passos a seguir são:

• notifique sua instituição financeira e a polícia local.
• denuncie o roubo a uma agência de relatórios de crédito, como Equifax ou TransUnion.
• Denuncie o incidente ao Centro Canadense de Combate à Fraude (1-888-495-8501) se o caso envolver um golpe ou fraude.
• mantenha registros de compras, pagamentos e transações financeiras recentes.
• ligue para 1-800-O-Canada (1-800-622-6232) para obter informações sobre onde e como substituir cartões de identidade, como seu cartão de saúde, carteira de motorista ou SIN, se necessário.
• entre em contato com a Agência de Receita do Canadá (CRA) pelo telefone 1-800-959-8281.

Perguntas de desafio

1. Por que seus dados pessoais são valiosos para hackers?
2. Como você pode ser afetado quando suas informações privadas caem em mãos erradas?
3. Você ou alguém que você conhece já foi vítima de fraude? Se sim, explique como isso poderia ter sido evitado.
4. Dê três conselhos que você passaria para alguém mais jovem que você sobre como se proteger contra fraudes e golpistas.

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