As contas de poupança são o tipo mais antigo de conta bancária – o banco quer que você guarde seu dinheiro em uma Conta de Poupança, eles emprestam para outras pessoas e pagam juros sobre suas economias. As contas de poupança são destinadas a economias de médio a longo prazo. Isso ocorre porque os bancos precisam de depósitos estáveis para poderem conceder empréstimos – eles não podem emprestar dinheiro se todos tentarem esvaziar suas contas de poupança todo mês.
Para incentivar a economia a longo prazo (e assim ter mais dinheiro disponível para emprestar), os bancos geralmente oferecem taxas de juros mais altas se você puder manter mais dinheiro em sua conta por períodos mais longos.
Saldo necessário
Taxa de juros
$0
0.05%
$10,000
0.25%
$25,000
0.75%
Quanto mais você mantiver depositado, mais você ganha – mas mesmo a maior quantia ainda não é muito em juros. Mesmo assim, quando você pensa em investir, sua Conta Poupança é a opção mais básica.
Contas de Gestão de Caixa
Muitas corretoras de ações também oferecem contas de gestão de caixa, que permitem que você ganhe juros sobre seu dinheiro não investido. Quando você se inscreve na conta de gestão de caixa da sua corretora, você permite que sua corretora pegue seu dinheiro e o deposite em uma conta com um de seus bancos parceiros (que geralmente são segurados pelo FDIC). Esta é uma ótima maneira de ganhar um pouco de juros extras sobre o dinheiro que você não tem atualmente investido em ações e ainda tê-lo disponível quando precisar!
Duass das nossas contas de gestão de caixa favoritas para iniciantes são oferecidas pela Robinhood e pela Personal Capital.
Robinhood está atualmente oferecendo uma APY de 0.30% para contas de gestão de caixa (com um depósito mínimo de $0!) que é a maior APY que vimos há um tempo, especialmente com as taxas de juros caindo.
Personal Capital oferece um programa de gestão de caixa chamado Personal Capital Cash. O programa não requer depósito mínimo e não cobra taxas mensais, e vem com um conjunto de ferramentas financeiras gratuitas para orçamento e análise de portfólio.
Risco Vs Recompensa
Este é um aspecto chave do investimento – Risco versus Recompensa. Se você tem menos de $250,000 em sua conta poupança, ela tem proteção do FDIC (uma agência federal criada para assegurar contas bancárias sem custo para os poupadores). Isso significa que colocar seu dinheiro em uma conta poupança tem quase nenhum risco – mas a taxa de juros é tão baixa que também há muito pouca recompensa.
Liquidez
Há um conceito chave a mais para aprender com contas Correntes e Poupança quando se trata de investir – Liquidez. “Liquidez” significa quão rápido você pode converter seu investimento em dinheiro se precisar gastá-lo. Quanto mais “líquido” o ativo, menor recompensa você pode esperar.
Se você quiser ganhar mais juros em sua conta poupança, precisa “travar” mais dinheiro que não pode retirar ou gastar. Contas correntes não pagam (ou pagam muito pouco) juros, mas você pode gastar sempre que quiser.
Para todos os outros tipos de investimento, mantenha este equilíbrio em mente – Menos Líquido e Mais Risco geralmente tem maiores recompensas. Mais Líquido e Menos Risco geralmente tem as menores recompensas.