Renda e Compensação
Para ser autossuficiente em nossa economia, todos precisam de algum tipo de renda; que é dinheiro para pagar as contas e outras despesas de vida. Isso vem em muitas formas e formatos.
Quando você tem um emprego, a compensação total do seu empregador consiste em mais do que apenas o pagamento que você recebe. Diferentes empregadores oferecem muitos pacotes de compensação diferentes. Encontrar o equilíbrio certo entre eles é um ponto cuidadoso de negociação ao aceitar uma oferta de emprego. O primeiro passo é saber quais são!
Compensação Direta
A compensação direta é o que você recebe do seu empregador por fazer seu trabalho. Como você está sendo pago? Isso é especificado no seu contrato de trabalho, acordo de negociação coletiva ou nos outros termos do seu arranjo de trabalho.
Salário e Remuneração
Quando as pessoas pensam em sua renda, salário ou remuneração é geralmente o primeiro número que vem à mente. É o valor em dólares que seu empregador paga por ano. Ao considerar diferentes ofertas de emprego, este é o número mais fácil para comparar opções de forma justa. $45.000 ou $47.500? Qual é maior?
Seu salário ou remuneração também é chamado de pagamento bruto. Bruto significa que não foi ajustado para refletir impostos, retenções, contribuições para aposentadoria ou outros benefícios não monetários. É o valor que você começa a calcular ao determinar o número de horas que você trabalhou e quanto você é pago por essas horas.
Remuneração Horária
Remuneração horária é a forma mais básica de compensação. Você é pago um valor específico por cada hora que trabalha. A maioria dos empregos de nível inicial será por hora, mas muitos profissionais de alto nível e contratados independentes também cobram por hora. Funcionários de meio período, cujas horas de trabalho programadas variam de semana para semana, são quase sempre pagos por hora.
Se você trabalha como contratado, isso significa que você é autônomo, mas contrata seu tempo e energia para trabalhar para outra pessoa (seja uma pessoa ou empresa). Empresas como Uber e Deliveroo, que oferecem muita flexibilidade a seus trabalhadores, empregam a maioria de seus trabalhadores como contratados. Os contratados geralmente são pagos um valor específico por hora de trabalho, mais despesas (já que um contratado normalmente precisa comprar seus próprios materiais de trabalho e ser reembolsado por eles depois). Os contratados geralmente não são elegíveis para qualquer compensação além dessa taxa horária.
Se você trabalha como um funcionário horista, isso significa que você tem um acordo específico com seu empregador. Os funcionários têm horários muito menos flexíveis do que os contratados. Eles são programados para trabalhar por um período específico toda semana e são compensados com base no número total de horas que realmente trabalham. Funcionários horistas podem ter direito a outros benefícios e formas de compensação, dependendo do seu contrato de trabalho. Isso pode incluir comida grátis para alguém que trabalha em um restaurante, assistir a filmes gratuitamente para alguém que trabalha em um cinema, ou um bônus de férias. Funcionários horistas que acabam trabalhando mais do que suas horas programadas muitas vezes são pagos como horas extras como compensação.
Salário
Um trabalhador que é pago um salário não é pago por hora, mas sim recebe um valor fixo durante um período de pagamento com base em um número fixo de horas trabalhadas por semana, mês ou ano. Trabalhadores assalariados são quase exclusivamente funcionários em tempo integral.
Embora os trabalhadores assalariados não sejam pagos por hora, seus contratos geralmente afirmam que eles devem trabalhar pelo menos 30-35 horas por semana. Se precisarem trabalhar mais do que isso como parte de suas funções normais, não recebem horas extras.
Trabalhadores assalariados têm mais chances de receber outros tipos de compensação além de seu salário base, incluindo coisas como férias pagas, reembolso de quilometragem e tempo de licença médica pago.
Seguro
Além de salário e remuneração, a maioria dos empregadores também oferece seguro de grupo. O seguro de grupo é oferecido a todos os funcionários de uma empresa que obtêm um acordo em grupo para seguro a um custo fixo a cada ano. Como muitos funcionários aproveitam esse programa de seguro, a companhia de seguros pode oferecer taxas de prêmio mais baixas do que você normalmente obteria se tivesse que comprar seguro como um indivíduo.
O custo do seguro de grupo é compartilhado entre o empregado e o empregador. A parte do empregado é deduzida de seu pagamento bruto, enquanto a parte do empregador é paga diretamente pelo empregador.
Seguro de Saúde
Se você trabalha para uma grande empresa, o seguro de saúde em grupo provavelmente estará incluído como parte do seu pacote de emprego. Como empregado, você geralmente pode adicionar membros da família e crianças à sua cobertura de seguro. Como comprar seguro de saúde por conta própria pode custar o dobro (ou mais), o seguro de saúde é uma forma importante de compensação a considerar ao comparar ofertas de emprego.
Seguro de Vida
Muitos empregadores também incluirão seguro de vida como parte do pacote de emprego. O seguro de vida tem duas funções:
- Se você falecer antes da data de vencimento da apólice, seus sobreviventes recebem um pagamento único em dinheiro como forma de compensação pela sua renda perdida.
- Se você viver além da data de vencimento, a maioria das apólices de seguro de vida também tem um pagamento de vencimento que é um pagamento único em dinheiro que pode ser adicionado às suas economias de aposentadoria.
Contribuições para Contas de Aposentadoria
Muitos empregadores também oferecerão ajuda com economias para aposentadoria através de programas como 401k, 403b ou um plano de pensão.
Contribuições Diretas para Poupança
O método mais comum que os empregadores usam para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria é pagando diretamente em sua conta de aposentadoria, como um 401(k), geralmente igualando sua própria contribuição. Isso significa que para cada dólar que você economiza, seu empregador também contribuirá com um dólar extra, dobrando sua taxa de economia. Essa forma de contribuição do empregador é muito popular tanto entre empregadores quanto empregados, pois dá aos empregados controle direto sobre suas contas de aposentadoria. Os empregadores também se beneficiam com a redução da rotatividade de funcionários, deduções fiscais ou créditos fiscais.
Ao maximizar suas economias para a aposentadoria cedo, (o que significa que você economiza o valor máximo elegível por ano) você pode efetivamente dobrar o valor que economizou porque seu empregador contribui com a mesma quantia. Como suas economias para a aposentadoria estão sendo investidas, você também estará ganhando retornos sobre seu investimento através do crescimento de ações, pagamentos de dividendos, ganhando juros sobre títulos, etc., você está recebendo um bônus ainda maior.
Para mais informações sobre programas de economia para aposentadoria patrocinados pelo empregador, como o 401(k), confira nossa lição sobre aposentadoria.
Esquemas de Pensão
Os empregadores também podem oferecer um programa de pensão direta. Após se aposentar de uma empresa com um programa de pensão, você recebe um cheque todo mês pelo resto de sua vida. O valor que você recebe é tipicamente baseado em quanto tempo você trabalhou na empresa e quanto você ganhou ao longo de sua vida.
Mesmo que você deixe uma empresa e comece a trabalhar em outro lugar, você ainda poderá coletar uma pensão da primeira com base em quanto tempo trabalhou lá. As pensões são menos comuns nos últimos anos, já que muitos empregadores preferem planos de contribuição direta.
Compensação Indireta
A compensação indireta são outras formas de pagamento que você recebe que não necessariamente têm um valor em dólares conhecido. Estas são frequentemente consideradas benefícios do seu trabalho.
Compensação em Ações
Compensação em ações significa que a empresa fornece uma maneira para seus empregados possuírem ações da empresa e se beneficiarem de alguns dos lucros da empresa. Isso pode ser através de compensação em ações direta, (recebendo ações da empresa) opções de ações, (dando aos empregados o direito de comprar ações da empresa em uma data posterior a um preço fixo), ou até mesmo através de distribuição de lucros, (dividindo os lucros da empresa com os empregados).
As formas de compensação em ações são mais populares entre empregados em cargos de gestão. Elas atuam como uma forma de motivação para encorajar os empregados a ajudar a empresa a crescer, já que quanto melhor a empresa se sai, mais valiosa a compensação em ações se torna. Como as empresas iniciantes ainda não experimentaram sucesso substancial, os empregados frequentemente são oferecidos compensação em ações direta. Uma vez que a empresa cresce, o valor de suas ações aumenta, às vezes dramaticamente.
Tempo de Férias
Tempo de férias, quanto você recebe e com que frequência você é elegível para isso, é uma parte chave da compensação indireta. Dias de férias, dias de doença e dias pessoais variam muito de empresa para empresa, mas ter esses dias de folga pagos pode ser uma fonte importante de compensação.
Horário Flexível
Uma nova forma de compensação para recompensar os empregados e atrair novos talentos nos últimos anos tem sido a introdução de horários e condições de trabalho flexíveis. No passado, as empresas tinham horários de operação fixos, então esperava-se que você trabalhasse das 8:00 às 17:00 com uma pausa para o almoço de uma hora. Um exemplo de horário flexível seria uma empresa permitindo que os empregados trabalhassem das 8:00 às 18:00 quatro dias por semana em vez de trabalhar das 9:00 às 17:00 cinco dias por semana. Isso proporciona aos empregados fins de semana regulares de 3 dias. Em outra opção de horário flexível, as empresas podem permitir que os empregados trabalhem de casa ocasionalmente ou ajustem seus horários começando e terminando seu dia de trabalho mais tarde.
Quanta flexibilidade seu trabalho permite pode ser uma forma importante de compensação oferecida pelo seu empregador.
Benefícios para a Família
Algumas empresas oferecem pacotes de benefícios especificamente direcionados a empregados com famílias. Os benefícios típicos incluem licença maternidade/paternidade, bônus para acomodar creches, tempo extra de folga para dias de doença infantil e, às vezes, creche fornecida pela empresa no local. Os benefícios para a família são uma forma importante de compensação que as empresas oferecem para atrair candidatos que podem estar começando uma família no futuro ou que atualmente têm filhos pequenos e precisam considerar como equilibrar seus compromissos familiares e de trabalho.
Outras Fontes de Renda
Ao longo de sua vida, a maior parte de sua renda virá através de seu emprego, mas há fontes adicionais de renda que você deve considerar.
Renda de Investimento
Você recebe renda de investimento de dividendos, juros, venda de ações e outras atividades relacionadas a investimentos. A renda de investimento se torna muito importante após a aposentadoria. Se você tem economizado dinheiro em uma conta de aposentadoria e se beneficiou das contribuições do empregador, sua renda de investimento pode ser um valor muito grande quando você se aposentar.
Você também pode receber renda de investimento através da venda de uma casa, investindo em empresas iniciantes que lhe fornecem participação nos lucros ou ações na empresa, ou usando títulos ou certificados de depósito que fornecem renda de juros quando vencem.
Segurança Social
A segurança social fornece benefícios de aposentadoria e renda por invalidez para empregados que pagaram no sistema de segurança social e atingiram a idade de aposentadoria. Todos que pagam na segurança social são elegíveis para seus benefícios. A segurança social pode muitas vezes ser a forma mais confiável de renda, mas geralmente não é a maior.
Combinar a renda da segurança social com outras rendas de aposentadoria ajudará você a viver uma vida confortável em seus anos de aposentadoria.
Perguntas de Desafio
- Qual é a diferença entre um salário e um pagamento por hora?
- Qual é o salário mínimo no seu estado?
- Quais são as vantagens e desvantagens de estar em um salário e em um pagamento por hora?
- Você prefere ser pago por hora ou ter um salário?
- Além do pagamento, há outros benefícios que os funcionários podem potencialmente obter ao trabalhar em uma empresa?