Quando Contratar um Profissional de Imposto
A maioria dos jovens é perfeitamente capaz de declarar seus próprios impostos usando o Formulário 1040 do IRS. No entanto, à medida que suas finanças pessoais se tornam mais complexas e você se torna elegível para créditos fiscais, tem múltiplas fontes de renda ou precisa relatar adições fiscais comuns, declarar seus próprios impostos se torna mais complicado. No ponto em que completar sua própria declaração de impostos se torna um fardo, você pode querer considerar contratar um profissional de impostos para ajudar.
Quais Opções Estão Disponíveis ao Completar Sua Declaração de Imposto?
As pessoas geralmente têm atitudes muito mistas em relação à contratação de um profissional de impostos para ajudar na declaração de seus impostos. Algumas pessoas acreditam que é um desperdício de dinheiro, optando em vez disso por trabalhar através das planilhas fiscais sozinhas. Outros compram software de preparação de impostos ou usam serviços de preparação de impostos online, como TurboTax ou TaxSlayer, que simplificam a maioria das planilhas e formulários. Outros preferem se encontrar com um contador pessoalmente, explicando sua situação fiscal e deixando o profissional fazer todo o trabalho.
Você precisará decidir qual método é o melhor para você, considerando seus custos e benefícios. Use as seguintes diretrizes ao tomar sua decisão sobre como declarar seus impostos neste ano.
Declarando Você Mesmo
Declarar impostos você mesmo significa obter e imprimir os formulários necessários, reunir a renda, despesas e documentos fiscais necessários, e seguir as instruções para preencher os números específicos. Você então calculará seu imposto, deduções e créditos para determinar se deve impostos adicionais para o ano ou se receberá um reembolso. Uma vez que os cálculos tenham sido feitos e o formulário tenha sido assinado, você é responsável por enviar o formulário de imposto e os documentos de apoio necessários para o IRS. No passado, essa era a maneira como quase todos os americanos declaravam seus impostos a cada ano.
Custo
Declarar impostos você mesmo não custa nada além de tempo e um selo postal.
Quando Usar Este Método
Se você não tem dependentes, créditos fiscais ou renda adicional para relatar, declarar seus impostos usando o Formulário 1040 pode levar apenas 5 minutos, e se você estiver recebendo um reembolso de imposto, pode esperar um depósito direto em sua conta bancária logo após. Quanto mais simples for sua situação fiscal, mais faz sentido declarar você mesmo.
Quando usar um método diferente
À medida que suas finanças pessoais se tornam mais complexas (geralmente após ter filhos, comprar uma casa ou ter uma quantidade significativa de investimentos), o tempo necessário para declarar seus impostos cresce exponencialmente, assim como a margem para erro. Portanto, seu “custo” aumentou. Erros simples de cálculo podem desencadear uma auditoria, criar atrasos no processamento de sua declaração de impostos ou fazer com que você perca totalmente os benefícios fiscais para os quais pode se qualificar, mas não percebeu.
O IRS retém cerca de $1 bilhão a cada ano em créditos fiscais reembolsáveis não reclamados, simplesmente porque as pessoas não conseguiram apresentar uma declaração de imposto ou não conseguiram reivindicar créditos para os quais eram elegíveis (mais comumente o Crédito Fiscal por Renda Auferida para indivíduos de baixa renda).
Mesmo que você esteja confiante de que pode declarar seus impostos você mesmo todos os anos, é uma boa ideia declarar com um profissional de impostos qualificado pelo menos uma vez a cada poucos anos para garantir que você não perdeu nenhum novo crédito ou dedução fiscal para o qual era elegível. Você pode até usar um profissional de impostos para revisar declarações apresentadas anteriormente para garantir que nada foi perdido e, em seguida, apresentar um formulário de correção 1040X para receber quaisquer reembolsos que você possa ter perdido.
Software de Preparação de Impostos
O software de preparação de impostos ganhou enorme popularidade nos últimos anos. Existem dezenas de programas de software e aplicativos para ajudá-lo a declarar seus impostos a tempo, e com boa razão. Ao usar o software, todos os cálculos são feitos automaticamente, então não há margem para erro com erros aritméticos que você possa cometer. Além disso, as instruções passo a passo o tornam ciente de tudo o que você pode reivindicar.
Quando usar este método
O maior benefício de usar software de preparação de impostos é a capacidade de identificar e aplicar rapidamente algumas das maiores deduções, créditos e adições fiscais para as quais você pode ser elegível. Isso torna o software de preparação de impostos muito popular entre todos, desde trabalhadores de meio período que buscam reivindicar seu EITC (crédito fiscal por renda auferida) até famílias com crianças que buscam reivindicar vários créditos fiscais comuns.
Quando usar um método diferente
O software de preparação de impostos não é gratuito para a maioria dos indivíduos. Este custo monetário é a razão mais comum pela qual pessoas com declarações simples ainda preferem declarar por conta própria. O software de preparação de impostos não é necessariamente mais fácil. Você ainda pode perder deduções ou créditos que podem não ser muito bem explicados pelo software, e pode ser difícil relatar certos tipos de renda extra (por exemplo, se você tiver gorjetas ou ganhos em dinheiro não relatados pelo seu empregador em seu W-2). Relatar renda de investimentos e ganhos de capital da venda de ações também pode ser bastante complicado ao usar algumas versões do software de preparação de impostos. Portanto, se sua situação financeira parecer muito complicada para você entender, provavelmente você deve optar por trabalhar com um profissional.
Contador Profissional
Declarar seus impostos através de um contador profissional é tradicionalmente a maneira mais confiável de obter o maior reembolso de impostos. Contadores profissionais são treinados para conhecer os meandros do código tributário. Além disso, eles geralmente estão cientes de novas mudanças fiscais que podem entrar em vigor de ano para ano. Uma razão pela qual tantas pessoas escolhem se encontrar com um contador pessoalmente a cada ano é pelo toque humano. É educativo realmente sentar-se com alguém e revisar suas finanças do ano passado que pode ajudar a identificar benefícios fiscais, créditos e quaisquer outras reivindicações que você possa precisar fazer.
Quando usar este método
Quanto mais complexa for a sua situação fiscal, mais você se beneficiará ao usar um contador profissional. Isso é certamente verdade se você tiver alguma renda não reportada em um formulário W-2 ou 1099, como trabalho por contrato ou empregos paralelos. Um contador pode ajudá-lo a organizar e arquivar corretamente toda a sua situação fiscal. Também há um benefício em trabalhar com um profissional de impostos experiente que já ajudou milhares de indivíduos no passado.
As empresas de contabilidade profissionais geralmente oferecem assistência caso você seja auditado. Isso pode remover uma enorme quantidade de estresse e complicações, sabendo que você tem um profissional ao seu lado.
Quando usar um método diferente
Essa especialização tem um custo. Arquivar seus impostos através de um profissional é tipicamente a maneira mais cara de arquivar, pois requer tempo dedicado um a um com um especialista altamente treinado. Se você acredita que tem muito poucos créditos ou deduções fiscais e sua situação financeira é bastante simples, será mais barato simplesmente arquivar você mesmo.
Durante a temporada de impostos, você pode ver grandes empresas de contabilidade anunciando preços baixos para ajudá-lo a arquivar seus impostos de renda. No entanto, esses custos baixos geralmente se aplicam apenas a uma declaração básica, e você será cobrado mais se tiver quaisquer complexidades, como renda de juros ou dividendos de ações a serem reportados. Portanto, antes de agendar sua consulta, reserve um tempo para perguntar como você será cobrado. Saber os custos antecipadamente ajudará você a tomar uma decisão informada sobre como arquivar sua documentação fiscal de renda.
Consultores Financeiros
Quando você enfrenta uma nova situação financeira, obter aconselhamento financeiro profissional sobre como isso impactará suas finanças pessoais pode ser benéfico para você. Por exemplo, começar um novo emprego ou mudar de carreira, quando você está se casando ou tendo um bebê, se preparando para a aposentadoria, comprando uma casa, começando um negócio ou recebendo uma herança. É particularmente útil obter bons conselhos quando você é jovem, para que comece no caminho certo.
Certifique-se de que quem quer que você trabalhe tenha um dever fiduciário para com você. Isso significa que eles são obrigados a colocar suas necessidades acima das deles, então não recomendarão um plano ou instrumento financeiro apenas para ganhar uma comissão maior. Existem alguns consultores que são pagos uma taxa fixa pelo seu tempo, e você pode se encontrar com eles para uma consulta única. Ou você pode decidir trabalhar com um consultor financeiro para monitorar, avaliar e fazer mudanças periódicas em seu portfólio de investimentos a longo prazo.
Consultores financeiros credenciados trabalham com clientes de baixa renda para fornecer aconselhamento financeiro sobre orçamento, gerenciamento de dívidas e economia para aposentadoria. Os AFCs são certificados pela Associação de Aconselhamento e Educação Financeira. Eles são uma opção mais acessível que está lá para você se você precisar de orientação.
Você também pode obter aconselhamento diretamente de sua instituição financeira ou banco. No entanto, certifique-se de pesquisar antes de se decidir pelo primeiro consultor financeiro com quem agendar uma reunião. Assim como qualquer outro serviço, você deve fazer sua lição de casa e garantir que confia e tem confiança neles.
Se você está começando um projeto ou relacionamento comercial importante, trazer um terceiro, como um consultor financeiro certificado ou advogado, pode garantir que todos entendam os termos do acordo. Ter algo por escrito que foi revisado por um advogado pode protegê-lo de perdas desnecessárias no futuro.
Perguntas Desafiadoras
- Por que os impostos existem?
- Na sua opinião, quais são as vantagens e desvantagens de contratar um profissional de impostos?
- Liste 3 formulários fiscais mencionados neste artigo.
- O IRS retém cerca de 1 bilhão de dólares a cada ano em créditos fiscais reembolsáveis não reclamados. O que isso significa?