10-01 Dez Chaves para Lembrar
Aqui estão dez coisas importantes para lembrar enquanto você dá o próximo passo em sua jornada de investimento. Estas são chaves do mundo real que você deve incorporar em seu cérebro consciente para ajudá-lo a se tornar um investidor consistentemente inteligente ou lucrativo.
1. Entenda e controle as taxas e custos de suas atividades de investimento.
Pergunte ao seu corretor como eles cobram por negociações de ações e opções. Pesquise e experimente outras corretoras. Não seja tímido. Você deve encontrar uma corretora e uma plataforma onde se sinta confortável. Além das comissões de corretagem, esteja ciente e minimize as taxas de consultoria (se optar por usar um consultor de investimentos), as taxas de fundos mútuos (compra e venda), as taxas de despesas para ETFs, as consequências fiscais (mantenha sempre seu consultor fiscal informado) de seus investimentos e monitore de perto a taxa geral de inflação, que pode corroer ou destruir seus lucros aparentes. Mesmo na era das corretoras de desconto sem comissão, os investidores precisam estar cientes das taxas associadas a ETFs e fundos mútuos, e das implicações fiscais de suas negociações.
2. Diversifique, diversifique e depois diversifique.
Você já ouviu isso antes? Normalmente, a melhor maneira de alcançar esse objetivo é criar uma boa mistura de ativos. Algumas pessoas acham que estão diversificadas se têm muitas ações diferentes em seu portfólio, mas nada mais. Isso não é verdadeira diversificação. Os ativos são todos iguais. Certifique-se de que em seu portfólio real você tenha uma mistura de títulos (corporativos e do Tesouro dos EUA), commodities como ouro e prata, e ações/títulos internacionais também. Além disso, considere o importante componentes de tempo. Juntamente com o óbvio (cronometrar corretamente a data de vencimento de um título), você deve considerar ativos que se projetam para valorizar em diferentes momentos e planejar de acordo.
3. Entenda seu risco.
Não, realmente entenda seu risco total. Você pode ter uma imagem clara do risco relativo associado a cada investimento que compra. No entanto, você considerou os riscos relacionados entre os investimentos? Por exemplo, qual é sua fonte de renda? Você é um empregado ou um empresário autônomo? Você considerou o que pode acontecer se seu fluxo de caixa parar? Você seria forçado a vender seus investimentos antes de querer? O risco de seu portfólio aumentou muito se você nunca considerou isso antes. Esse risco pode um dia forçá-lo a perder dinheiro vendendo no momento errado. Muitos investidores foram forçados a vender seus investimentos em mínimas de mercado porque não tinham outra escolha – precisavam do dinheiro! Você também pode não conseguir fazer outras compras oportunas durante uma mínima de mercado devido à falta de fluxo de caixa. Este é apenas um exemplo dos riscos adicionais que você pode facilmente ignorar ao criar sua estratégia de investimento.
4. Entenda porcentagens.
Não olhe para quanto o preço de um investimento subiu ou desceu em dólares ou “pontos”. Em vez disso, você deve olhar para a porcentagem que ganhou ou perdeu. Como os cassinos que emitem fichas plásticas sem valor para separá-lo mais facilmente de seu dinheiro, você deve entender o valor de cada ativo que está segurando e entender quanto cada mudança de preço impacta o valor total do seu portfólio. A maneira mais fácil de entender como os investimentos estão mudando de valor diariamente, semanalmente, mensalmente ou anualmente é através de porcentagens. O Google (GOOG) subiu $5 hoje e suas ações da General Electric (GE) subiram 50 centavos – qual teve um desempenho melhor para você? Isso é um retorno de 1% para o GOOG, mas um retorno de 3% para a GE! Além disso, se o Dow Jones Industrial Average subiu 500 pontos hoje para um ganho de 5%, por que seu GOOG e GE desempenharam abaixo do mercado? Preste atenção nas mudanças percentuais em todos os seus ativos e compare-as com benchmarks de mercado comuns!
5. Evite comprar ações “quentes”, em vez disso, invista no que você conhece.
Surpreso? Quando uma ação é considerada “quente”, você provavelmente pagará muito por ela. A quantidade de imprensa e tempo de TV que elas comandam muitas vezes atrai muitos investidores do lado da compra, o que eleva o preço a níveis de “bolha” possivelmente perigosos. Se você gosta de uma ação ou investimento quente, espere algumas semanas ou um mês para revisitar o ativo. Até lá, provavelmente foi substituído por uma nova ação “quente” e pode agora estar com um preço mais atraente. Um método melhor de investimento é comprar o que você conhece. Abra os olhos e veja onde você e seus amigos estão gastando seu dinheiro—e onde você NÃO está! Seu próprio conhecimento pessoal e profissional sobre empresas e seus produtos geralmente é mais do que suficiente evidência para você começar a fazer alguma pesquisa fundamental sobre suas ações. Investidores que se mantêm no que conhecem e ignoram o que não conhecem fizeram muitas fortunas.
6. Use Análise Fundamental para identificar o que comprar.
A análise fundamental é um primeiro passo na pesquisa de possíveis investimentos. Para ações, qual é o índice P/E da empresa, a linha de produtos e a gestão? Para CDs e títulos, onde está a economia geral no ciclo de negócios; quais são os rendimentos de CDs e títulos bancários? Para commodities, o que está em demanda agora e o que estará em alta demanda no futuro para ativos como Petróleo, Ouro e Trigo? Isso lhe dirá o que está atualmente subvalorizado, o que está sobrevalorizado e o que o futuro provavelmente trará para esses investimentos.
7. Use Análise Técnica para ajudá-lo a decidir quando comprar.
Enquanto a análise fundamental pode te dizer o que comprar, a análise técnica te diz quando comprar. Afinal, qual é o sentido de fazer um investimento e ter que esperar 20 anos antes de ganhar dinheiro e sua análise fundamental ser comprovada correta? É por isso que indicadores de análise técnica como ação de preço e volume desempenham papéis chave na sua vida como investidor. Padrões de gráfico comuns e linhas de tendência irão facilmente te guiar em saber quando comprar e quando vender investimentos que sua pesquisa fundamental te disse serem lugares sólidos para investir seu dinheiro. A análise técnica funciona não porque é um segredo, mas porque todo bom investidor sabe sobre isso, usa e segue.
8. Defina metas razoáveis e saiba que se você superar o mercado em 5%, então você está indo muito bem!
Entenda que é realmente difícil superar o mercado medido por um benchmark como o S&P 500. Como uma tentativa infrutífera de alcançar a perfeição, o esforço constante para “dobrar seu dinheiro em um ano” trará decepção. Em vez disso, crie uma estratégia e um portfólio que se adequem à quantia de dinheiro que você tem para investir, que te protejam contra surpresas negativas, que projetem retornos superiores à inflação e que “te deem conforto.” Crie uma meta de investimento realista que seja alcançável. Lembre-se de que mais de 90% dos gerentes de fundos mútuos profissionais não conseguem superar o índice de ações S&P 500. Você também não deve esperar superá-lo, pelo menos não logo de cara.
9. Seja objetivo, não emocional.
MEDO e AVAREZA são seus inimigos. Essas duas emoções podem ser vistas em todos os mercados, todos os dias. Elas fazem os mercados subirem e descerem e os fazem girar sem parecer fazer sentido. Isso é medo e avareza em ação. Quando você começa a se tornar emocional sobre seus investimentos, seu portfólio anteriormente bem-sucedido pode se transformar em um desastre. Entenda que investir de forma objetiva é sempre o componente estratégico mais inteligente. Tenha razões e metas sólidas para tomar cada decisão de investimento e pergunte a si mesmo, “A avareza ou o medo estão desempenhando um papel?” E mantenha-se fiel ao seu plano!
10. Seja um pensador independente.
Isso é mais fácil de dizer do que fazer e às vezes pode levar uma vida inteira de experiência antes que você o alcance. No entanto, se você entrevistasse os dez principais investidores do planeta, todos enfatizariam que você deve investir independentemente. Isso não significa que você deve desconsiderar totalmente todas as sugestões do seu corretor, outros especialistas, amigos ou familiares. Sugere que você veja todas essas recomendações com um olhar crítico e cuidadoso. Faça sua própria pesquisa, investigação e avaliação – lembre-se, é seu dinheiro. Trate as recomendações, independentemente de quão fortes pareçam, como apenas mais uma fonte de informação – não como um chamado feroz à ação. Uma maneira de se tornar um pensador independente é ler muitas opiniões diferentes e, em seguida, formar sua própria opinião com base nos fatos que você pode ver.
