1-12 최근 투자 성과

여러 가지 유형의 투자를 살펴보았으니, 시간이 지남에 따라 어떻게 성과를 냈는지 비교할 수 있습니다.

이 경우, 2010년 1월에 주식, 금, 상업용 부동산, 주거용 부동산 및 저축 계좌에 각각 $10,000를 투자했다고 가정하고, 2021년 5월 말에 돈을 인출했다고 가정하겠습니다. 우리의 투자가 시간이 지남에 따라 어떻게 성장했는지입니다:

상당한 차이가 있네요! 이제 각 투자를 좀 더 자세히 살펴보겠습니다:

저축 계좌

우리의 저축 계좌는 성장했지만, 그리 많지는 않았습니다. 이 계산은 시간에 따른 평균 저축 계좌 수익률을 기반으로 합니다. 이 기간 대부분 동안 이자율은 매우 낮았고, 우리는 연간 약 0.06%만 벌었습니다. 우리의 $10,000 투자는 전체 기간 동안 약 $10,100로 성장했습니다.

그러나 우리의 투자가 손실을 본 적은 없으므로, 이 투자에는 전혀 위험이 없었습니다.

주식

주식만 살펴보면, 우리는 S&P 500, 미국에서 가장 인기 있는 500개의 주식에만 투자했습니다. 우리의 $10,000는 $37,000에 가까운 금액으로 성장했습니다 – 3.7배 증가입니다. 주식은 이 기간 동안 모든 투자 중 가장 큰 성장을 보였지만, 위험도 있었습니다. 몇 개월 동안 큰 하락이 있었고, 우리는 많은 돈을 잃었을 것입니다.

부동산

이 비교를 위해, 우리는 두 가지 유형의 부동산 투자를 가지고 있습니다.

상업용 REIT

첫 번째는 상업용 부동산입니다 – 이는 상업용 소매 공간을 임대하는 데 전문화된 REIT “O”에 투자했을 경우의 가치입니다. 다양한 전문화가 있는 여러 종류의 REIT가 있지만, 오랫동안 존재해온 만큼 좋은 비교가 됩니다.

우리의 REIT는 주식보다 더 많은 기복을 겪었고, 큰 정점과 큰 폭락이 있었습니다. 전반적으로, 우리의 REIT는 우리가 살펴본 투자 중 두 번째로 높은 수익률을 기록하며 $26,314로 마감했습니다.

주거용 부동산

주거용 부동산의 경우, 성장은 미국의 신규 주택 평균 판매 가격을 기반으로 합니다. 전체 성장은 주식이나 REIT보다 훨씬 작지만, 훨씬 더 안정적입니다 – 큰 급등도, 큰 손실도 없습니다. 주거용 부동산은 $17,158로 마감했습니다.

금

마지막으로, 금에 대한 투자를 살펴볼 수 있습니다. 금 가격은 주식 시장이 매우 불확실할 때 보통 상승합니다 – 그래서 2011/2012년에 주식 시장이 불안정할 때 가격이 상승했고, 주식 시장이 꾸준히 성장하는 동안 몇 년 동안 가격이 하락하거나 안정세를 유지하다가, 2021년 코로나19 팬데믹 동안 다시 상승했습니다. 이는 투자자들이 “세상의 끝” 보험을 찾고 있었고, 주식 시장이 매우 큰 변동성을 보였기 때문입니다. 우리의 $10,000 금 투자는 $15,283의 가치가 되었으며, 주거용 부동산보다 약간 적은 성장입니다.

그래서 어떤 것이 가장 좋을까요?

우리가 살펴본 모든 투자는 위험과 보상의 균형을 가지고 있습니다. 앞으로 이 과정의 대부분은 주식 시장 투자에 초점을 맞추지만, 건강한 투자 포트폴리오는 다양한 투자 유형의 혼합을 가져야 합니다.

일반적으로, 지금까지 이야기한 투자 유형 간의 위험과 보상의 균형은 다음과 같습니다:

Mark's Tip

투자 시 가장 중요한 점은 명확하고 합리적인 목표를 갖는 것입니다. 여기에는 투자할 기간을 아는 것이 포함됩니다. “가능한 한 빨리 최대한 많이 벌기”는 명확하고 합리적인 목표가 아닙니다. “다음 10년 동안 매달 $500를 투자하고 연 5%의 수익을 올려서 내 아이들을 대학에 보낼 수 있도록 하는 것”은 명확하고 합리적인 목표입니다. 만약 당신이 젊다면, 시간이라는 유리한 요소가 있으므로 어느 정도의 위험을 감수해야 합니다. 만약 당신이 은퇴 연령에 가까워지고 매달 수입이 필요하며 자산을 보호해야 한다면, 투자 선택 시 이를 고려해야 합니다.