Το Οικονομικό Βάρος της Φροντίδας

Ένας Οδηγός για την Πλοήγηση στα Κόστη

Καθώς ο πληθυσμός μας γερνά, όλο και περισσότεροι ενήλικες παιδιά βρίσκονται ξαφνικά σε ρόλο φροντιστή. Σύμφωνα με μια έρευνα της AARP, υπάρχουν περίπου 38 εκατομμύρια φροντιστές στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2021, με περίπου 60% να εργάζονται σε κάποια θέση. 

Ακολουθούν τρόποι για να αναλάβετε τον έλεγχο και να πλοηγηθείτε στις οικονομικές πτυχές της φροντίδας:

Γνωρίστε τις Επιλογές σας

Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας: Σκεφτείτε να αγοράσετε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας για τον εαυτό σας ή τον γονέα σας (αν είναι ακόμα σχετικά νέοι και υγιείς) για να αντισταθμίσετε τα μελλοντικά κόστη φροντίδας.

Μέγιστη Χρήση Οφελών Βοηθητικής Διαβίωσης: Ερευνήστε τις εγκαταστάσεις βοηθητικής διαβίωσης και ρωτήστε για το ποσοστό του ενοικίου που κατατάσσεται ως ιατρική δαπάνη – αυτό μπορεί να είναι εκπιπτόμενο.

Διεκδικήστε τον Εξαρτώμενό σας: Αν ο γονέας σας πληροί τις προϋποθέσεις εξάρτησης, διεκδικήστε τον στην φορολογική σας δήλωση και ενδεχομένως να δικαιούστε υψηλότερη τυπική έκπτωση και φορολογικές πιστώσεις.

Το μέσο ετήσιο κόστος φροντίδας μπορεί να κυμαίνεται από 7.000 έως 10.000 δολάρια ή περισσότερα, ανάλογα με το επίπεδο φροντίδας που απαιτείται και τις συγκεκριμένες ανάγκες του αγαπημένου σας προσώπου. Το πρώτο βήμα είναι να αναγνωρίσετε τις οικονομικές υποχρεώσεις που θα πρέπει να αντιμετωπίσετε. 

Ιατρικές έναντι Φροντιστικών Δαπανών: Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ ιατρικών δαπανών (εκπιπτόμενες) και φροντιστικής φροντίδας (όχι πάντα εκπιπτόμενη) είναι κρίσιμη για τους φορολογικούς υπολογισμούς. 

Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για να σας δώσουν μια ιδέα:

Ιατρικές Δαπάνες

• Ιατρικές θεραπείες, διαγνωστικές και προληπτικές θεραπείες για μια ασθένεια ή κατάσταση υγείας.
• Ιατρικές συσκευές βοήθειας όπως αναπηρικά καροτσάκια, περιπατητές, βοηθήματα κινητικότητας κ.λπ.
• Συνταγές, φάρμακα χωρίς συνταγή, προμήθειες ακράτειας κ.λπ.
• Κόστη μεταφοράς για να πάτε και να επιστρέψετε από ιατρικά ραντεβού.

Φροντιστικές Δαπάνες

• Υπηρεσίες καθαρισμού ή συντήρησης σπιτιού.
• Βοήθεια με καθημερινές δραστηριότητες όπως μαγείρεμα, μπάνιο και ντύσιμο.

Παρακολουθήστε προσεκτικά τους ιατρικούς λογαριασμούς – επισκέψεις σε γιατρούς, συνταγές ή θεραπείες – για να μεγιστοποιήσετε τις φορολογικές σας εκπτώσεις. Για να δικαιούστε, πρέπει να παρέχετε περισσότερη από τη μισή υποστήριξη του γονέα σας εντός του έτους, ωστόσο δεν χρειάζεται να ζει μαζί σας. Αν ο γονέας σας πληροί τις προϋποθέσεις ως εξαρτώμενος και οι ιατρικές του δαπάνες (εξαιρουμένου του ορίου 7,5% AGI) υπερβαίνουν τις δικές σας, αφαιρέστε το σύνολο στη φορολογική σας δήλωση.

Μέγιστη Χρήση της Έκπτωσής σας

• Διατηρήστε Λεπτομερείς Καταγραφές: Διατηρήστε προσεκτικές καταγραφές όλων των ιατρικών δαπανών, συμπεριλαμβανομένων των αποδείξεων, τιμολογίων και δηλώσεων ασφάλισης.
• Συμβουλευτείτε έναν Φορολογικό Επαγγελματία: Ένας φορολογικός επαγγελματίας μπορεί να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε στις πολυπλοκότητες του φορολογικού κώδικα και να εντοπίσετε επιπλέον εκπτώσεις ή πιστώσεις για τις οποίες μπορεί να δικαιούστε.
• Σκεφτείτε έναν Λογαριασμό Υγειονομικών Δαπανών (HSA): Οι HSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή επιλέξιμων ιατρικών δαπανών, συμπεριλαμβανομένων αυτών για τον εξαρτώμενό σας.
• Εξερευνήστε Λογαριασμούς Ευέλικτης Δαπάνης (FSA): Οι FSA λειτουργούν παρόμοια με τις HSA αλλά με προ φόρου δολάρια.

Εξασφαλίζοντας το Οικονομικό σας Μέλλον

Ενώ η φροντίδα ενός αγαπημένου προσώπου είναι μια ευγενής επιδίωξη, θυμηθείτε να διατηρείτε την οικονομική σας ευημερία. 

Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον:

• Δώστε Προτεραιότητα στον Μελλοντικό σας Εαυτό: Ρυθμίστε αυτόματες μεταφορές στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Κάθε μικρό ποσό μετράει, και οι σταθερές εισφορές μπορούν να αυξηθούν σημαντικά με την πάροδο του χρόνου.
• Ευέλικτες Ρυθμίσεις Εργασίας: Εξερευνήστε ευέλικτες επιλογές εργασίας όπως μερική απασχόληση, ελεύθερη εργασία ή εργασία από το σπίτι για να διατηρήσετε μια σταθερή ροή εισοδήματος.
• Πόροι Κοινότητας: Εκμεταλλευτείτε τους πόρους της κοινότητας όπως ομάδες υποστήριξης, εργαστήρια φροντιστών και υπηρεσίες ανακούφισης για να μειώσετε το άγχος και να διατηρήσετε την ψυχική και οικονομική σας υγεία.

Θυμηθείτε, δεν είστε μόνοι σε αυτό το ταξίδι. Με την ανάληψη προληπτικών βημάτων και την αναζήτηση υποστήριξης, μπορείτε να ισορροπήσετε τις ευθύνες φροντίδας σας με τους οικονομικούς σας στόχους.