Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα

Όταν ξεκινάτε να διαχειρίζεστε τα προσωπικά σας οικονομικά, μπορεί να είναι περίπλοκο να παρακολουθείτε τους λογαριασμούς σας, να βεβαιώνεστε ότι έχετε την κατάλληλη ασφάλιση και ότι η πιστωτική σας βαθμολογία είναι υγιής.

Η διαχείριση των διαφορετικών πτυχών των οικονομικών σας συνήθως σημαίνει ότι η αποταμίευση και η επένδυση έρχονται σε δεύτερη μοίρα σε σχέση με όλα τα άλλα που έχετε να κάνετε. Αυτός είναι ένας από τους λόγους που τόσο λίγοι άνθρωποι κάτω των 35 ετών έχουν πραγματικές αποταμιεύσεις. Ευτυχώς, υπάρχει μια εύκολη στρατηγική αποταμίευσης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να διασφαλίσετε ότι οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται συνεχώς, Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα.

Δεν μπορείτε να το δείτε στο YouTube; Κάντε κλικ εδώ

Αποταμιεύσεις πρώτα, λογαριασμοί αργότερα

Οι περισσότεροι άνθρωποι ξεκινούν τον μήνα πληρώνοντας όλους τους λογαριασμούς τους, προγραμματίζοντας κάποια μετρητά για διασκέδαση ή για να αγοράσουν κάτι επιπλέον, και στη συνέχεια τελειώνουν βάζοντας οποιαδήποτε μετρητά απομένουν στις αποταμιεύσεις. Όταν χρησιμοποιείτε τη στρατηγική αποταμίευσης Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα, η σειρά αυτών των βημάτων ανατρέπεται.

Δείτε πώς λειτουργεί. Σε κάθε ημέρα πληρωμής, ξεκινάτε αφαιρώντας χρήματα για αποταμίευση και προσθέτοντάς τα απευθείας στον λογαριασμό αποταμίευσης ή επένδυσης σας. Οι περισσότερες τράπεζες έχουν λογαριασμούς που σας επιτρέπουν να το κάνετε αυτό μέσω αυτόματων μεταφορών. Αυτή είναι μια τραπεζική υπηρεσία που πρέπει σίγουρα να εκμεταλλευτείτε!

Μόλις φροντίσετε τις αποταμιεύσεις σας, χρησιμοποιήστε τα υπόλοιπα μετρητά για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Οποιαδήποτε χρήματα απομένουν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διασκέδαση και αναψυχή. Αυτή η μέθοδος είναι μια προσέγγιση αποταμίευσης χωρίς δικαιολογίες. Ό,τι κι αν συμβαίνει στη ζωή σας, φροντίζετε να πληρώνετε τον εαυτό σας συμβάλλοντας στις αποταμιεύσεις σας πριν ξοδέψετε χρήματα για οτιδήποτε άλλο. Αυτή η τεχνική επιτρέπει στις αποταμιεύσεις σας (και τις επενδύσεις) να βιώνουν έναν σταθερό ρυθμό ανάπτυξης.

Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα σε δράση

1. Ρυθμίστε αυτόματες μεταφορές από τον λογαριασμό σας τρεχούμενων σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης κάθε μήνα, ιδανικά μία ή δύο ημέρες μετά την κανονική σας πληρωμή. Αυτό είναι το βήμα πληρωμής του εαυτού σας.
2. Πληρώστε το ενοίκιο σας, τις πιστωτικές κάρτες και οποιουσδήποτε άλλους λογαριασμούς για τον μήνα.
3. Τα υπόλοιπα μετρητά είναι ελεύθερα για να τα χρησιμοποιήσετε όπως επιθυμείτε. Χρησιμοποιήστε τα για να βγείτε με φίλους, να αγοράσετε κάτι που θέλετε ή να συμβάλετε ακόμη περισσότερο στις αποταμιεύσεις σας.

Γιατί είναι αυτό σημαντικό

Ήδη γνωρίζετε τη σημασία του να έχετε έναν καλά αναπτυγμένο προϋπολογισμό ή σχέδιο δαπανών. Το μειονέκτημα είναι ότι αυτά απαιτούν συνεχή επιτήρηση. Σε τακτική βάση, θα πρέπει να χρησιμοποιείτε τις αποδείξεις και τις συμφωνίες λογαριασμών σας για να προσαρμόσετε το σχέδιο δαπανών σας ώστε να ταιριάζει με τις πραγματικές σας δαπάνες. Στον πραγματικό κόσμο, πολύ λίγοι άνθρωποι τηρούν αυτό για περισσότερους από μερικούς μήνες τη φορά, ακόμη και με τις καλύτερες προθέσεις.

Αφιερώνοντας πάντα αποταμιεύσεις πριν ασχοληθείτε με οποιαδήποτε άλλη δαπάνη, οι αποταμιεύσεις σας θα συνεχίσουν να αυξάνονται, ανεξάρτητα από το τι άλλο συμβαίνει. Αυτή είναι η πιο αποτελεσματική μέθοδος αποταμίευσης, καθώς σημαίνει ότι δεν μπορείτε να εξαπατήσετε.

Χρειάζομαι ακόμα προϋπολογισμό;

Η χρήση μιας στρατηγικής αποταμίευσης Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα δεν αντικαθιστά τη διατήρηση ενός ενημερωμένου προϋπολογισμού ή σχεδίου αποταμίευσης, αλλά θα διευκολύνει τη διαδικασία πολύ.

Χωρίς αυτή τη στρατηγική, ο προϋπολογισμός ή το σχέδιο αποταμίευσής σας απαιτεί χρόνο και προσοχή. Πρέπει να υπολογίσετε το εισόδημά σας, να κρατήσετε μια αναλυτική λίστα των λογαριασμών σας, να προγραμματίσετε εκ των προτέρων τα γεύματά σας και τα τρόφιμα, και τελικά να δείτε πόσα χρήματα απομένουν για αποταμίευση.

Πληρώνοντας τον εαυτό σας πρώτα, δεν χρειάζεται πλέον να ανησυχείτε για το να βάζετε χρήματα στην άκρη για αποταμίευση. Αυτό γίνεται αυτόματα πριν χρειαστεί να σκεφτείτε για τον υπόλοιπο προϋπολογισμό σας. Απλώς το να γνωρίζετε ότι χτίζετε αυτόματα μια μεγάλη αποταμιευτική «μαξιλάρα» για να αντιμετωπίσετε έκτακτες ανάγκες, όπως απρογραμμάτιστες επισκευές αυτοκινήτου, σας απαλλάσσει από ένα σωρό άγχη.

Το καλύτερο από όλα, καθώς γνωρίζετε ότι οι αποταμιεύσεις σας είναι ήδη υπολογισμένες κάθε μήνα, οι δαπάνες σας για αναψυχή θα είναι χωρίς ενοχές, αρκεί να χρησιμοποιείτε μετρητά και να αποφεύγετε να κάνετε πάρα πολλές αγορές με την πιστωτική σας κάρτα. Ο προϋπολογισμός ή το σχέδιο αποταμίευσής σας μετατρέπεται από έναν αυστηρό επιτηρητή, που καθορίζει τι μπορείτε και τι δεν μπορείτε να κάνετε κάθε μήνα, σε έναν συνεργάτη. Η ενημέρωση του προϋπολογισμού σας θα είναι πιο εύκολη, καθώς δεν χρειάζεται πλέον να ανησυχείτε για το αν έχετε αρκετά χρήματα για να αποταμιεύσετε. Αν θέλετε να αυξήσετε το ποσό των χρημάτων που αποταμιεύετε, απλώς χρειάζεται να αυξήσετε το ποσό των αυτόματων μεταφορών σας.

Πώς πληρώνετε τον εαυτό σας πρώτα όταν τα χρήματα είναι περιορισμένα;

Η πληρωμή του εαυτού σας πρώτα έχει νόημα αν έχετε έναν ισορροπημένο μηνιαίο προϋπολογισμό, αλλά τι συμβαίνει αν είστε πίσω στους λογαριασμούς σας;

Με μια στρατηγική αποταμίευσης πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα, οι αποταμιεύσεις σας έρχονται πάντα πρώτες. Αυτό σημαίνει ότι η πρόσβαση στις αποταμιεύσεις είναι σχεδόν εντελώς απαγορευμένη. Ακολουθώντας αυτή τη στρατηγική, θα προτιμούσατε να πληρώσετε έναν λογαριασμό ένα μήνα αργά παρά να πάρετε χρήματα από τις αποταμιεύσεις σας για να τον εξοφλήσετε.

Αυτός είναι επίσης ο λόγος που η στρατηγική λειτουργεί. Το ποσό που αποταμιεύετε κάθε μήνα είναι εντελώς απαγορευμένο για οποιοδήποτε άλλο τύπο δαπάνης. Η μόνη εξαίρεση είναι αν είστε σοβαρά πίσω στις πληρωμές χρεών και δεν έχετε άλλες επιλογές.

Τα Χρήματα Έκτακτης Ανάγκης σας

Το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας είναι επιπλέον αποταμιεύσεις που θα πρέπει να κρατήσετε στην άκρη για να καλύψετε από 3 έως 6 μήνες εξόδων σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Ένα υγιές Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης είναι απαραίτητο για να μπορείτε να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας, αλλά δεν περιλαμβάνεται στους στόχους αποταμίευσής σας – είναι ένας ξεχωριστός τύπος αποταμίευσης που έχει οριστεί ειδικά για να διασφαλίσει ότι δεν χρειάζεται να αγγίξετε τις αποταμιεύσεις σας κάθε φορά που τα χρήματα είναι περιορισμένα.

Αυτό σημαίνει ότι αν μόλις αρχίζετε να υιοθετείτε μια στρατηγική αποταμίευσης «Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας», στην πραγματικότητα χρειάζεται να αποταμιεύσετε διπλάσια από τους κανονικούς σας στόχους αποταμίευσης – αρκετά για τις κανονικές σας αποταμιεύσεις, συν τις εισφορές στο Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας (μέχρι το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας να έχει αποταμιεύσει 3-6 μήνες από τα κανονικά σας έξοδα). Αυτό είναι σημαντικό, γιατί αν για κάποιο λόγο είστε εξαιρετικά περιορισμένοι σε μετρητά έναν μήνα, μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας χωρίς να επηρεάσετε τους άλλους στόχους αποταμίευσής σας.

Μείωση Δαπανών

Η ανάπτυξη αυτής της νοοτροπίας της αποταμίευσης πρώτα είναι σημαντική. Όλοι θέλουν να αποταμιεύσουν, αλλά συχνά οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν έναν λογαριασμό αποταμίευσης ως απλώς μια άλλη πηγή χρημάτων. Για παράδειγμα, οι άνθρωποι θέλουν να αποφύγουν τα χρέη από πιστωτικές κάρτες, οπότε αν υπάρχει κάτι που θέλουν να αγοράσουν, γνωρίζουν ότι μπορεί να είναι ανεύθυνο να αγοράσουν το αντικείμενο με πίστωση. Αντίθετα, θα αγγίξουν τις αποταμιεύσεις τους, καθώς αυτά τα χρήματα είναι ήδη δικά τους.

Αυτή είναι μια επικίνδυνη σκέψη γιατί η απόσυρση από τις αποταμιεύσεις σας είναι ένα δάνειο. Δανείζεστε χρήματα από τον μελλοντικό σας εαυτό. Σε αντίθεση με μια πιστωτική κάρτα με απαιτούμενες μηνιαίες πληρωμές, είναι απίθανο να επιστρέψετε αυτό το δάνειο στον εαυτό σας, βλάπτοντας τον μακροπρόθεσμο πλούτο σας. Υιοθετώντας μια στρατηγική «πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας», αφαιρείτε τις αποφάσεις δαπανών. Αν πραγματικά θέλετε να αγοράσετε κάτι σήμερα, χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα. Αν δεν θέλετε να επιβαρυνθείτε με τα χρηματοοικονομικά και τα επιτόκια από το δάνειο, τότε επανεκτιμήστε αν η αγορά αξίζει πραγματικά!

Πώς να κάνετε το «Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας» να λειτουργήσει

Ένας τρόπος για να κάνετε το «πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας» να λειτουργήσει είναι να κρατάτε λιγότερα από τα χρήματά σας ως μετρητά. Αυτό βοηθά στην αποφυγή απόσυρσης μετρητών εκτός αν δεν μπορεί να αποφευχθεί.

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να το κάνετε αυτό είναι να μετατρέψετε ένα υψηλό ποσοστό των αποταμιεύσεών σας σε επενδύσεις όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια αντί να έχετε απλώς μετρητά στον λογαριασμό αποταμίευσής σας. Με τη μεταφορά των αποταμιεύσεών σας σε επενδύσεις, σκοτώνετε δύο πουλιά με μια πέτρα.

Λιγότερες Ρευστές Αποταμιεύσεις

Ένα ρευστό περιουσιακό στοιχείο είναι κάτι που μπορεί να μετατραπεί γρήγορα και εύκολα σε μετρητά και να δαπανηθεί. Οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι εξαιρετικά ρευστά περιουσιακά στοιχεία, γι’ αυτό και μερικοί άνθρωποι έχουν δυσκολία να χτίσουν το ταμείο αποταμίευσής τους, καθώς τα μετρητά μπορούν να δαπανηθούν. Με τη μετατροπή ενός μεγάλου ποσοστού του λογαριασμού αποταμίευσής σας απευθείας σε επενδύσεις όπως μετοχές, ομόλογα, ETFs και αμοιβαία κεφάλαια, υπάρχει ένα επιπλέον βήμα που θα χρειαστεί να κάνετε πριν τα μετρητά μπορέσουν να δαπανηθούν. Δεδομένου ότι θα χρειαστεί να πουλήσετε πρώτα τα περιουσιακά σας στοιχεία για να δαπανήσετε τα μετρητά, είναι λιγότερο πιθανό να το κάνετε εκτός αν η δαπάνη είναι εξαιρετικά σημαντική για εσάς.

Κάνοντας τα Χρήματα να Λειτουργούν

Ένα άλλο πλεονέκτημα της μετατροπής των αποταμιεύσεων σε επενδύσεις είναι ότι τα επενδυμένα χρήματα θα αυξάνονται, κατά μέσο όρο, πολύ πιο γρήγορα από τα χρήματα σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης. Αντί να λαμβάνετε μόνο 1-2% αύξηση από έναν λογαριασμό αποταμίευσης, θα μπορούσατε να δείτε αποδόσεις 8-10% επενδύοντας σε δείκτες ή διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια. Οι επενδύσεις θα βοηθήσουν τις αποταμιεύσεις σας να αυξηθούν πολύ πιο αποτελεσματικά.

Δέρμα στο Παιχνίδι

Όταν αγοράζετε επενδύσεις, ο εγκέφαλός σας αντιδρά όπως όταν πληρώνετε έναν λογαριασμό. Ο νους σας βλέπει αυτό ως δαπανημένα χρήματα, όχι χρήματα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αγορές. Καθώς το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας μεγαλώνει, γίνεται συναρπαστικό να παρακολουθείτε την αύξηση των χρημάτων σας, και θα δίνετε περισσότερη προσοχή στο πώς τα χρήματά σας εργάζονται για εσάς. Αυτό ενθαρρύνει την αυξημένη αποταμίευση και επένδυση. Με την πάροδο του χρόνου, αυτό βοηθά στην οικοδόμηση ενός «φωλιάς» πλούτου που διαφορετικά θα είχατε απλώς δαπανήσει.

Πότε Πρέπει να Χρησιμοποιήσω τις Αποταμιεύσεις μου;

Μια στρατηγική «Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας» περιλαμβάνει μια νοοτροπία που κάνει τις αναλήψεις από τον λογαριασμό αποταμίευσης όσο το δυνατόν λιγότερο συχνές. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν στιγμές που η ανάληψη είναι ωφέλιμη.

Είναι εντάξει να κάνετε αναλήψεις όταν

1. Επενδύετε σε ένα φυσικό περιουσιακό στοιχείο, όπως η αγορά ακινήτου ή οχήματος.
2. Επενδύετε σε ένα χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο, όπως μετοχές, ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια.
3. Ξεκινάτε μια επιχείρηση.
4. Εξοφλείτε μεγάλα χρέη, όπως φοιτητικά δάνεια ή υποθήκες.

Δεν θα πρέπει να κάνετε αναλήψεις όταν

1. Θέλετε να κάνετε μια αγορά που αξίζετε αλλά δεν έχετε τα μετρητά για αυτό.
2. Είστε σε έκτακτη ανάγκη που θα χρειαστεί λιγότερους από 3 μήνες για να αποπληρωθεί χωρίς να αγγίξετε τις αποταμιεύσεις σας (και ακόμη και τότε, θα πρέπει να προέλθει από το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας, όχι από τις κανονικές σας αποταμιεύσεις).
3. Αγοράζετε δώρα για τις γιορτές και τα γενέθλια. Αυτές οι αγορές θα πρέπει να είναι μέρος του κανονικού σας σχεδίου δαπανών ή προϋπολογισμού.

Ερωτήσεις Πρόκλησης

1. Τι καταλαβαίνετε από την έννοια «Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας» ή αλλιώς γνωστή ως «Αποταμιεύστε πρώτα, πριν δαπανήσετε»;
2. Πώς μπορεί αυτό να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τον προϋπολογισμό σας;
3. Αν ξεκινούσατε να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας σήμερα, πώς θα το κάνατε;
4. Ποια είναι τα πλεονεκτήματα του να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας;

Δοκιμασία Γνώσεων