Απλές και Εν ζωή Διαθήκες
Όταν πεθαίνει ένα άτομο, κάποιος αποκτά τα πράγματά του. Δυστυχώς, το ερώτημα του ποιος μπορεί να είναι αρκετά περίπλοκο. Ενώ κάθε πολιτεία έχει νόμους που διέπουν πώς διανέμονται τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου αν πεθάνει, μπορεί να είναι μια περίπλοκη διαδικασία για όλους τους εμπλεκόμενους και να διαρκέσει μήνες, αν όχι χρόνια, για να διευθετηθεί.
Τα καλά νέα είναι ότι οι περισσότερες από τις περιπλοκές μπορούν να αντιμετωπιστούν με τη δημιουργία μιας Τελευταίας Διαθήκης και Διαθήκης, η οποία δίνει σαφείς οδηγίες για το ποιος θα λάβει τα περιουσιακά σας στοιχεία μετά τον θάνατό σας. Η πιο βασική έκδοση αυτού ονομάζεται “Απλή Διαθήκη”.
Τι είναι μια Απλή Διαθήκη;
Μια Απλή Διαθήκη είναι ένα έγγραφο που μπορεί να δημιουργήσει ένα άτομο δίνοντας οδηγίες για το πώς να διανεμηθούν τα περιουσιακά του στοιχεία αν πεθάνει. Οι Απλές Διαθήκες δεν χρειάζεται να είναι μακροσκελή έγγραφα. Τα μόνο απαραίτητα στοιχεία είναι:
- Μια δήλωση ότι πράγματι δημιουργείτε μια απλή διαθήκη και ότι αυτό προορίζεται να είναι οι τελικές σας επιθυμίες σε περίπτωση θανάτου.
- Μια δήλωση ότι είστε σε καλή ψυχική κατάσταση και ψυχικά ικανοί κατά τη δημιουργία της διαθήκης.
- Ποιοι είναι οι δικαιούχοι σας και τι θα πρέπει να λάβουν.
- Ποιος είναι υπεύθυνος για να διασφαλίσει ότι οι δικαιούχοι αυτοί θα λάβουν ό,τι πρέπει, (γνωστός και ως Εκτελεστής της Περιουσίας σας).
- Η υπογραφή σας και η υπογραφή τουλάχιστον 2 μαρτύρων.
Οι δικαιούχοι μιας απλής διαθήκης μπορούν να είναι σχεδόν οποιοσδήποτε, συμπεριλαμβανομένης της δωρεάς κάποιων ή όλων των περιουσιακών σας στοιχείων σε φιλανθρωπίες. Ο Εκτελεστής της Περιουσίας σας επιβλέπει τη διανομή των περιουσιακών σας στοιχείων. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια απλή δουλειά αν τα περισσότερα από όσα έχετε είναι μετρητά στον τραπεζικό σας λογαριασμό, αλλά μπορεί επίσης να είναι περίπλοκο, όπως η πώληση ακινήτων ή η ερμηνεία ασαφών οδηγιών.
Τα Χρέη σας
Μια απλή διαθήκη έχει οδηγίες σχετικά με τα περιουσιακά σας στοιχεία, αλλά τι γίνεται με τα χρέη σας; Αν πεθάνετε με χρέη, τα χρέη σας πρέπει να αποπληρωθούν πριν από οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία μπορέσουν να διανεμηθούν στους δικαιούχους σας. Αυτό σημαίνει ότι ο εκτελεστής σας θα χρειαστεί να πουλήσει περιουσιακά στοιχεία για να αποπληρώσει πρώτα τα δάνειά σας.
Τα καλά νέα είναι ότι τα χρέη δεν μπορούν να κληρονομηθούν. Αν όλα τα πράγματά σας πωληθούν και εξακολουθούν να υπάρχουν περισσότερα χρέη, αυτό είναι το τέλος του. Το χρέος πεθαίνει μαζί σας.
Πολύπλοκες Διαθήκες
Οι απλές διαθήκες ονομάζονται απλές γιατί δεν έχουν πολλά στοιχεία. Οι πολύπλοκες διαθήκες είναι πολύ μεγαλύτερες με πολύ περισσότερες διατάξεις. Πράγματα που μπορούν να κάνουν μια διαθήκη “πολύπλοκη” περιλαμβάνουν:
- Ονομασία του ποιος θα γίνει ο κηδεμόνας ενός παιδιού (αν και οι δύο γονείς είναι νεκροί)
- Πολύπλοκες κατανομές περιουσιακών στοιχείων, όπως το να διασφαλιστεί ότι μια συγκεκριμένη κόρη κληρονομεί ένα συγκεκριμένο κομμάτι κοσμήματος. Αυτό μπορεί να κάνει τις διαθήκες περίπλοκες γιατί σημαίνει ότι ο εκτελεστής δεν μπορεί εύκολα να πουλήσει αυτά τα “αφιερωμένα” περιουσιακά στοιχεία για να ικανοποιήσει χρέη, οπότε μπορεί να οδηγήσει σε συγκρούσεις που η διαθήκη θα πρέπει να αντιμετωπίσει.
- Αντί να δωρίσουν περιουσιακά στοιχεία στους δικαιούχους, μια διαθήκη θα μπορούσε επίσης να καθορίσει ότι τα περιουσιακά τους στοιχεία θα πρέπει να τοποθετηθούν σε ένα Ταμείο Εμπιστοσύνης, με συγκεκριμένους κανόνες για το πόσα χρήματα μπορούν να αποσυρθούν από το ταμείο και πότε. Αυτό είναι κοινό για διαθήκες που αναφέρουν νέους ανθρώπους ως δικαιούχους.
- Πολύπλοκες περιπτώσεις όταν οι σύζυγοι πεθαίνουν ταυτόχρονα, ή αν και οι δύο σύζυγοι έχουν διαφορετικές διατάξεις στη διαθήκη τους για το ποιος θα πρέπει να θεωρείται πρώτος.
Οι πολύπλοκες διαθήκες δεν είναι νομικά διαφορετικές από τις “απλές” διαθήκες, αλλά συνήθως απαιτούν να υπάρχει ένας πραγματικός δικηγόρος διορισμένος ως Εκτελεστής της Περιουσίας απλώς για να διασφαλιστεί ότι πληρούνται όλες οι νομικές απαιτήσεις.
Χωρίς Διαθήκη
Αν δεν έχετε καθόλου διαθήκη, το πώς θα διανεμηθούν τα περιουσιακά σας στοιχεία υπόκειται στους νόμους της πολιτείας όπου ζούσατε. Γενικά, τα περιουσιακά στοιχεία μεταφέρονται αυτόματα στον σύζυγό σας ή διανέμονται εξίσου μεταξύ των παιδιών σας. Ωστόσο, η διαδικασία εκτέλεσης αυτού μπορεί να διαρκέσει ΠΟΛΥ καιρό και είναι μια δαπανηρή νομική διαδικασία. Ακόμα και αν έχετε πολύ λίγα περιουσιακά στοιχεία, μια απλή διαθήκη που περιγράφει σαφείς οδηγίες σώζει τους επιζώντες σας από μια τεράστια ποσότητα πονοκεφάλου και άγχους όταν ήδη πενθούν για την απώλειά σας.
Αλλά δεν είμαι ακόμα νεκρός!
Το να μην είστε νεκρός δεν σημαίνει ότι οι διαθήκες δεν είναι σημαντικές. Υπάρχουν μερικές έννοιες που σχετίζονται με τις διαθήκες που είναι σημαντικό μέρος της διαχείρισης πλούτου.
Εν ζωή Διαθήκες
Μια “Εν ζωή Διαθήκη” είναι ένα σύνολο οδηγιών για το ποιες είναι οι επιθυμίες σας αν πλησιάζετε στο τέλος της ζωής σας και δεν είστε πλέον σε θέση να επικοινωνήσετε με γιατρούς και άλλους ιατρικούς επαγγελματίες. Οι Εν ζωή Διαθήκες γενικά έχουν οδηγίες για το πότε είναι αποδεκτό να “τραβήξετε την πρίζα” ή ποιες επιλογές θεραπείας θα αντιταχθείτε.
Χωρίς μια Εν ζωή Διαθήκη, μπορεί να είναι πολύ μπερδεμένο για μια οικογένεια να καθορίσει ποιος, ακριβώς, έχει λόγο σε αυτού του είδους τις αποφάσεις.
Διαρκής Εξουσιοδότηση
Η παροχή Διαρκούς Εξουσιοδότησης σε κάποιον δεν σημαίνει ότι ενεργεί ως δικηγόρος σας, αλλά ότι έχει την εξουσία να λαμβάνει αποφάσεις εκ μέρους σας. Αυτό είναι εξίσου σημαντικό αν έχετε επιδεινούμενη ψυχική κατάσταση και δεν μπορείτε πλέον να διαχειριστείτε τις υποθέσεις σας.
Υπάρχουν δύο τρόποι για να αναθέσετε Διαρκή Εξουσιοδότηση:
Οικονομική Διαρκής Εξουσιοδότηση, που επιτρέπει σε κάποιον να διαχειρίζεται τις οικονομικές σας υποθέσεις εκ μέρους σας (τόσο για να διασφαλίσει ότι οι λογαριασμοί σας πληρώνονται, όσο και για την αγορά και πώληση ακινήτων, την πρόσβαση στους τραπεζικούς σας λογαριασμούς και άλλα).
Διαρκής Εξουσιοδότηση Υγειονομικής Περίθαλψης, που έχει παρόμοιο σκοπό με μια διαθήκη ζωής. Αυτό είναι ένα άτομο που αναθέτετε να λαμβάνει όλες τις αποφάσεις υγειονομικής περίθαλψης εκ μέρους σας αν δεν μπορείτε να το κάνετε. Οι διαρκείς εξουσιοδοτήσεις υγειονομικής περίθαλψης συχνά ανατίθενται πριν από επικίνδυνες διαδικασίες υγειονομικής περίθαλψης, ώστε κάποιος άλλος να μπορεί να αποφασίσει αν μια επέμβαση που πηγαίνει άσχημα θα πρέπει να συνεχιστεί, να χρησιμοποιηθεί μια διαφορετική διαδικασία ή να διακοπεί.