Δημιουργία Πλούτου
Η δημιουργία πλούτου είναι ένας μακροπρόθεσμος χρηματοοικονομικός στόχος που παρέχει οικονομική ασφάλεια και προετοιμάζει το έδαφος για μια άνετη συνταξιοδότηση. Αν και δεν υπάρχει μυστική φόρμουλα για να γίνεις πλούσιος, η διαδικασία περιλαμβάνει την ανάπτυξη ενός σταθερού χρηματοοικονομικού σχεδίου, την τήρηση αυτού και τη δημιουργία μιας βιώσιμης στρατηγικής που θα αυξάνει τον πλούτο σου με την πάροδο του χρόνου.
Αυτό συνήθως απαιτεί αφοσίωση, υπομονή και πειθαρχία και μπορεί να επιτευχθεί ενσωματώνοντας έξυπνες στρατηγικές αποταμίευσης και επένδυσης, καθώς και λαμβάνοντας σοφές χρηματοοικονομικές αποφάσεις. Ίσως ήδη έχεις ακούσει για προϋπολογισμούς, σχέδια δαπανών, στρατηγικές αποταμίευσης, πιστωτικές κάρτες και όλα τα ενδιάμεσα. Τώρα, θα συνδυάσουμε τα πάντα για να δημιουργήσουμε ένα σχέδιο για να χτίσουμε πλούτο που θα διαρκέσει μια ζωή.
Δεν μπορείς να το δεις στο YouTube; Κάνε Κλικ Εδώ
Διαχείριση Εισοδήματος
Η αποταμίευση και οι δαπάνες σου θα εξαρτώνται πάντα από το πόσο εισόδημα μπορείς να ξεκινήσεις. Οι επαγγελματικοί σου στόχοι και οι προσωπικοί χρηματοοικονομικοί στόχοι είναι το ίδιο πράγμα, οπότε πάντα ξεκίνα κοιτάζοντας την επαγγελματική σου πορεία.
Δημιουργία Σχεδίου Καριέρας
Οι συνεντευκτές συχνά ρωτούν, “Πού βλέπεις τον εαυτό σου σε 5 χρόνια;” Πρέπει πάντα να έχεις μια απάντηση σε αυτή την ερώτηση, γιατί βοηθά να χτίσεις έναν σαφή χάρτη πορείας προς τα εμπρός.
Δημιούργησε ένα σχέδιο καριέρας καθορίζοντας την ιδανική σου δουλειά και τον μισθό, και θέσε μια σειρά εφικτών στόχων για τα επόμενα 5 χρόνια. Ξεκίνα κοιτάζοντας τις αγγελίες εργασίας που θέλεις να έχεις στο μέλλον για την ονειρεμένη δουλειά ή την ιδανική καριέρα. Αυτές οι αγγελίες περιέχουν όλες τις πληροφορίες που χρειάζεσαι για να δημιουργήσεις ένα αποτελεσματικό σχέδιο καριέρας:
- Απαιτήσεις Εμπειρίας: χρησιμοποίησέ τις για να καθορίσεις τα βήματα για τις δουλειές μεταξύ τώρα και τότε.
- Απαιτήσεις Δεξιοτήτων/Εκπαίδευσης: δες ποια εκπαίδευση ή κατάρτιση χρειάζεσαι να αποκτήσεις, ή ποιες δεξιότητες πρέπει να αναπτύξεις, εκτός από τη μέρα εργασίας σου.
- Προτάσεις Μισθών: συνήθως περιλαμβάνονται στις αγγελίες εργασίας, αυτό θα σου δώσει μια ιδέα για το τι είδους τρόπο ζωής χτίζεις. Αυτό βοηθά να βάλεις ένα όριο στο χρέος που αναλαμβάνεις σήμερα, καθώς σου δίνει έναν καλό τρόπο να δεις την ικανότητά σου να το αποπληρώσεις στο μέλλον.
Μόλις το κάνεις αυτό για την ονειρεμένη δουλειά σου, επανάλαβε για κάθε μία από τις δουλειές-σκαλοπάτια που χρειάζεσαι για να πληροίς όλες τις απαιτήσεις εμπειρίας και εκπαίδευσης για να φτάσεις εκεί. Πριν το καταλάβεις, θα έχεις ένα πλήρως αναπτυγμένο σχέδιο καριέρας με κάποιες συγκεκριμένες ενέργειες που μπορείς να κάνεις σήμερα για να φτάσεις εκεί.
Δημιουργία Σχεδίου Χρέους
Μόλις έχεις μια ιδέα για το πώς μπορεί να εξελιχθεί η καριέρα σου, ξέρεις πόσο χώρο έχεις για χρέος. Τα φοιτητικά δάνεια είναι συχνά ο πρώτος τύπος χρέους που αναλαμβάνουν οι άνθρωποι για να εκπληρώσουν τις απαιτήσεις εκπαίδευσης για την επαγγελματική τους πορεία. Έρευνα τους διάφορους τύπους δανείων, σύγκρινε τα επιτόκια και έχεις μια στρατηγική αποπληρωμής πριν επιλέξεις ποια προγράμματα ή σχολεία θα υποβάλεις αίτηση.
Μπορείς να εκτιμήσεις το μελλοντικό μισθό κοιτάζοντας τις προσφορές εργασίας για θέσεις εισόδου στον επιθυμητό τομέα σου. Έτσι μπορείς να προγραμματίσεις πόσο καιρό θα χρειαστείς για να αποπληρώσεις τα φοιτητικά σου δάνεια μετά την αποφοίτησή σου και την πρώτη σου δουλειά!
Χρησιμοποίησε το Σχέδιο Δαπανών σου
Αφιέρωσε είκοσι λεπτά κάθε μήνα για να αναθεωρήσεις τις δαπάνες σου κάνοντας μια γρήγορη συμφωνία λογαριασμού για να ενημερώσεις το σχέδιο δαπανών σου. Το κλειδί για την χρηματοοικονομική επιτυχία είναι να ξέρεις πού είναι τα χρήματά σου, πώς έφτασαν εκεί και πού πηγαίνουν στη συνέχεια. Όσο καλός κι αν είσαι στο να παρακολουθείς τους αριθμούς στο μυαλό σου, δεν υπάρχει υποκατάστατο για την αναθεώρηση των πραγματικών σου συνηθειών δαπανών στον τραπεζικό σου λογαριασμό ή σε ένα υπολογιστικό φύλλο.
Οι Τέσσερις Λογαριασμοί σου
Υπάρχει ένας μυστικός τρόπος να χτίσεις πλούτο χωρίς κόπο, ενώ σχεδόν δεν προσέχεις. Διαχώρισε αυτόματα το εισόδημά σου και κράτησε ξεχωριστούς λογαριασμούς για τα μηνιαία μετρητά σου, σε σχέση με τις αποταμιεύσεις σου. Οι περισσότεροι ενήλικες με υγιή οικονομικά χρησιμοποιούν τέσσερις λογαριασμούς, αλλά μπορεί να είναι περισσότεροι ή λιγότεροι ανάλογα με την προσωπική σου κατάσταση.
Λογαριασμός Ένας: Λογαριασμός Τρεχούμενος
Ένας λογαριασμός τρεχούμενος είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού που επιτρέπει στον κάτοχο του λογαριασμού να καταθέτει και να ανα withdraw funds frequently and provides easy access to your money through various means, such as checks, your debit card, ATMs, and online banking.
Ο μισθός σου κατατίθεται σε αυτόν τον λογαριασμό, και αυτός είναι ο λογαριασμός που χρησιμοποιείς για να πληρώνεις όλους τους λογαριασμούς σου ή όταν είσαι έξω για ψώνια. Η ρύθμιση αυτόματων πληρωμών από τον τρεχούμενο λογαριασμό σου για να πληρώνεις τους μηνιαίους λογαριασμούς σου είναι ένας αξιόπιστος τρόπος για να διασφαλίσεις ότι δεν θα χάσεις ποτέ μια πληρωμή. Με αυτή τη ρύθμιση, τα χρήματα αποσύρονται αυτόματα, εξοικονομώντας χρόνο και πιθανά προβλήματα από χαμένες πληρωμές, τέλη ή οποιαδήποτε ζημιά στην πιστωτική σου βαθμολογία.
Λογαριασμός Δύο: Λογαριασμός Αποταμίευσης
Ένας λογαριασμός αποταμίευσης είναι όπου μπορείς να αποθηκεύσεις με ασφάλεια χρήματα που δεν χρειάζεσαι άμεση πρόσβαση. Αυτός ο λογαριασμός είναι συνδεδεμένος με τον τρεχούμενο λογαριασμό σου. Η ρύθμιση αυτόματων μεταφορών από τον τρεχούμενο λογαριασμό σου σε έναν κανονικό λογαριασμό αποταμίευσης είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να αποταμιεύεις χρήματα.
Με αυτή την προσέγγιση, τα χρήματα μεταφέρονται αυτόματα από τον τρεχούμενο λογαριασμό σου στον λογαριασμό αποταμίευσης κάθε φορά που λαμβάνεις μισθό. Με την ρύθμιση αυτόματων μεταφορών, μπορείς να πετύχεις τους στόχους αποταμίευσης σου χωρίς καν να το σκέφτεσαι. Αυτό θα βοηθήσει με την
στρατηγική αποταμίευσης “πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα”, διασφαλίζοντας ότι ο πλούτος σας μεγαλώνει πάντα χωρίς κόπο.Λογαριασμός Τρία: Λογαριασμός Επενδύσεων
Ένας λογαριασμός μεσιτείας επιτρέπει στα άτομα να αγοράζουν και να πωλούν αξίες όπως μετοχές, ομόλογα, ETFs και αμοιβαία κεφάλαια μέσω μιας μεσιτείας χρησιμοποιώντας τις αποταμιεύσεις τους. Υπάρχουν δύο τύποι μεσιτικών εταιρειών: πλήρους εξυπηρέτησης και διαδικτυακές εκπτώσεις. Οι μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης προσφέρουν ολοκληρωμένες υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων, ενώ οι διαδικτυακοί μεσίτες εκπτώσεων προσφέρουν μειωμένα ποσοστά προμηθειών και περιορισμένες επενδυτικές συμβουλές.
Ένα συγκεκριμένο ποσοστό των αποταμιεύσεών σας θα πρέπει να επενδύεται στις αγορές, οι οποίες θα έχουν υψηλότερη απόδοση από αυτή που θα λάβετε από έναν κανονικό λογαριασμό αποταμίευσης. Όποιον τρόπο και αν επιλέξετε για να χτίσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, η επένδυση των αποταμιεύσεών σας είναι ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να το βοηθήσετε να μεγαλώσει.
Μπορείτε ακόμη να ρυθμίσετε τακτικές μεταφορές από τον λογαριασμό αποταμίευσής σας στον λογαριασμό μεσιτείας σας, κάτι που θα βοηθήσει επίσης να συνεχίσει να μεγαλώνει!
Λογαριασμός Τέσσερα: Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
Αυτό είναι είτε μέρος του λογαριασμού αποταμίευσής σας, είτε ένας εντελώς ξεχωριστός τραπεζικός λογαριασμός που έχει διατεθεί για έκτακτες ανάγκες. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να έχει 3 έως 6 μήνες εισοδήματος, έτοιμο προς ανάληψη σε περίπτωση που έχετε μια χρηματική έκτακτη ανάγκη. Ο σκοπός αυτού του ταμείου είναι να διασφαλίσει ότι δεν θα κλέψετε από τον εαυτό σας κάνοντας ανάληψη από τις αποταμιεύσεις σας.
Κάθε φορά που χρειάζεται να κάνετε ανάληψη από το ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα χρειαστεί να το γεμίσετε ξανά με την επόμενη πληρωμή σας. Στόχος σας είναι να διατηρείτε πάντα αυτόν τον λογαριασμό γεμάτο σε περίπτωση που τον χρειαστείτε αργότερα. Αυτό θα σημαίνει ότι θα πρέπει να μειώσετε τα έξοδά σας μέχρι να επανέλθετε σε κανονικούς ρυθμούς.
Λογαριασμός Πέντε: Λογαριασμός Δαπανών (Προαιρετικός)
Αν δυσκολεύεστε να ελέγξετε τις δαπάνες σας, ίσως θελήσετε να έχετε έναν δευτερεύοντα λογαριασμό τρεχούμενου, ειδικά διατεθειμένο με τα χρήματα που προορίζετε για δαπάνες. Να πώς λειτουργεί:
- Χρησιμοποιήστε την ανασκόπηση του λογαριασμού σας για να προσδιορίσετε το περίπου ποσό των λογαριασμών που έχετε κάθε μήνα.
- Ρυθμίστε τον κύριο λογαριασμό τρεχούμενου να μεταφέρει κεφάλαια στον λογαριασμό αποταμίευσής σας και να πληρώνει αυτόματα όλους τους κανονικούς σας λογαριασμούς.
- Μεταφέρετε το 80% των χρημάτων που απομένουν σε αυτόν τον νέο λογαριασμό δαπανών (επίσης λογαριασμός τρεχούμενου).
- Απενεργοποιήστε την προστασία υπερανάληψης στον λογαριασμό δαπανών σας για να διασφαλίσετε ότι δεν μπορείτε να υπερβείτε το όριο.
- Χρησιμοποιήστε αυτόν τον λογαριασμό όταν βγαίνετε με φίλους, αγοράζετε πράγματα online, πληρώνετε για τρόφιμα και οποιαδήποτε άλλη δαπάνη κάνετε κατά τη διάρκεια του μήνα.
Ο λογαριασμός δαπανών σας είναι η χρεωστική κάρτα που κρατάτε μαζί σας. Αν χρησιμοποιείτε έναν ξεχωριστό λογαριασμό, αφήστε την κανονική σας χρεωστική κάρτα και την πιστωτική σας κάρτα κλειδωμένες στο σπίτι, ώστε να μην σας πειράζει να ξοδέψετε περισσότερα από όσα έχετε προϋπολογίσει.
Η διαχωριστική γραμμή του λογαριασμού δαπανών σας είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να διασφαλίσετε ότι όλοι οι λογαριασμοί σας πληρώνονται πάντα εγκαίρως και οι αποταμιεύσεις σας συνεχίζουν να αυξάνονται, ακόμη και αν έχετε κακές συνήθειες δαπανών ή ψωνίζετε παρορμητικά. Όταν προσπαθείτε να ξοδέψετε περισσότερα από όσα έχετε στον λογαριασμό δαπανών σας, η συναλλαγή θα απορριφθεί, αποφεύγοντας οποιαδήποτε ζημιά στις αποταμιεύσεις σας. Αν και μπορεί να οδηγήσει σε στιγμιαία αμηχανία, τα οφέλη της προστασίας του λογαριασμού αποταμίευσής σας υπερβαίνουν οποιαδήποτε αρνητικά συναισθήματα.
Η Πιστωτική σας Κάρτα
Μια πιστωτική κάρτα είναι μια κάρτα πληρωμής που εκδίδεται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιτρέποντας στον κάτοχο της κάρτας να δανειστεί χρήματα προκειμένου να κάνει αγορές ή να πληρώσει για υπηρεσίες. Ωστόσο, είναι κρίσιμο να θυμάστε ότι η πιστωτική σας κάρτα λειτουργεί ως επέκταση του λογαριασμού τρεχούμενου ή δαπανών σας και όχι ως επιπλέον χρήματα. Μία από τις κύριες λειτουργίες μιας πιστωτικής κάρτας είναι να χτίσει την πιστωτική σας βαθμολογία. Είναι ακόμα σημαντικό να αποφεύγετε να ξοδεύετε περισσότερα από όσα μπορείτε να αποπληρώσετε άμεσα με τον λογαριασμό τρεχούμενου ή δαπανών σας για να αποφύγετε χρέη και υψηλές πληρωμές τόκων.
Κατευθυντήριες Γραμμές Προϋπολογισμού
Είναι δύσκολο να γνωρίζετε ακριβώς πόσα χρήματα να κατανείμετε σε διάφορες δαπάνες. Έτσι, χρησιμοποιήστε αυτό ως κατευθυντήρια γραμμή για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πόσα ξοδεύετε σε κάθε τομέα της ζωής σας. Αυτές οι κατευθυντήριες γραμμές βασίζονται στο καθαρό (μετά από φόρους) εισόδημά σας.
Στέγαση
Γενικά, οι ειδικοί προσωπικών οικονομικών προτείνουν ότι τα άτομα δεν θα πρέπει να ξοδεύουν περισσότερο από το 30% του καθαρού εισοδήματός τους για στέγαση, που περιλαμβάνει ενοίκιο ή δόσεις δανείου. Αυτό το ποσοστό διασφαλίζει ότι έχετε αρκετό εισόδημα για να καλύψετε άλλες βασικές δαπάνες.
Τα τελευταία χρόνια, η προσιτή στέγαση έχει γίνει κρίσιμο ζήτημα σε πολλές περιοχές του κόσμου. Με σοβαρή έλλειψη προσιτής στέγασης, πολλοί άνθρωποι δυσκολεύονται να βρουν κατάλληλες επιλογές. Αυτό έχει οδηγήσει σε αύξηση του αριθμού των ανθρώπων που επιλέγουν να έχουν πολλούς συγκάτοικους ή να ζουν με την οικογένεια για να βοηθήσουν στη διαχείριση των εξόδων.
Πολλές πόλεις αντιμετωπίζουν επίσης σημαντικούς περιορισμούς προσφοράς, καθώς η ζήτηση συνεχίζει να ξεπερνά την προσφορά, οδηγώντας σε περαιτέρω αύξηση του κόστους στέγασης. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η στέγαση είναι η μεγαλύτερη μηνιαία δαπάνη, οπότε αν μπορείτε να τη διατηρήσετε σε προσιτό επίπεδο, θα είστε σε καλή θέση για να πετύχετε τους στόχους αποταμίευσής σας.
Αποταμιεύσεις
Οι ειδικοί προσωπικών οικονομικών γενικά προτείνουν ότι τα άτομα θα πρέπει να αποταμιεύουν τουλάχιστον 10-20% του εισοδήματός τους κάθε μήνα, που περιλαμβάνει συνεισφορές σε λογαριασμούς αποταμίευσης συνταξιοδότησης, ταμεία έκτακτης ανάγκης και γενικούς λογαριασμούς αποταμίευσης. Η ιδέα πίσω από αυτή την πρόταση είναι να διατηρηθεί η οικονομική σταθερότητα, να διατεθούν κεφάλαια για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων και να προετοιμαστείτε για απρόβλεπτα οικονομικά γεγονότα.
Η αποταμίευση περισσότερων είναι πάντα καλύτερη, αλλά η αποταμίευση λιγότερου από 10% θα βλάψει τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους (όπως η αποταμίευση για ένα σπίτι ή τη συνταξιοδότηση). Από αυτές τις αποταμιεύσεις, μεταφέρετε το 80% στον λογαριασμό επενδύσεων ή μεσιτείας σας, κρατώντας το υπόλοιπο στον λογαριασμό αποταμίευσής σας.
Μέχρι στιγμής, έχουμε κατανείμει έως και 40% του μηνιαίου εισοδήματός μας, μόνο για στέγαση και αποταμιεύσεις.
Λογαριασμοί και Τρόφιμα
Διάφοροι λογαριασμοί και είδη παντοπωλείου θα καταλάβουν άλλο 30% του εισοδήματός σας, αυτό περιλαμβάνει είδη όπως ηλεκτρικό ρεύμα, αέριο, νερό, μεταφορές, τον λογαριασμό του κινητού σας και το διαδίκτυο. Να είστε προσεκτικοί με το τι θεωρείτε μέρος των ειδών παντοπωλείου σας, καθώς το να τρώτε έξω ή να παίρνετε σνακ από το περίπτερο δεν είναι το ίδιο πράγμα!
Αυτή είναι μια άλλη κατηγορία δαπανών που θα είναι σταθερή μήνα-μήνα και θα πρέπει να είναι εύκολη να προγραμματιστεί.
Αυτός ο τύπος δαπανών περιλαμβάνει επίσης όλες τις ασφάλειες και τις πληρωμές του αυτοκινήτου σας. Εάν κάνετε πληρωμές για το αυτοκίνητο, αυτό το ποσοστό μπορεί να φτάσει το 35% ή το 40%, αλλά σε αυτό το σημείο πιέζετε τον εαυτό σας πολύ.
Άλλες Δαπάνες
Αφού ξοδευτούν όλα τα υπόλοιπα, θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον άλλο 20% του εισοδήματος σας διαθέσιμο για οτιδήποτε άλλο θέλετε. Το να βγαίνετε με φίλους, να αποταμιεύετε για δώρα διακοπών και να αγοράζετε κάτι ωραίο για τον εαυτό σας θα πρέπει να ανήκουν σε αυτή την κατηγορία.
Ένα αρχάριο λάθος για τους περισσότερους προϋπολογισμούς είναι να ξεχνούν να συμπεριλάβουν αυτή την κατηγορία, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μπορούν να περάσουν πολύ καιρό χωρίς κάποιες δαπάνες ψυχαγωγίας. Η αποτυχία να αποταμιεύσετε το 20% του εισοδήματός σας για να ξοδέψετε ό,τι θέλετε είναι ένας σημαντικός λόγος που οι άνθρωποι καταλήγουν να συσσωρεύουν χρέη από πιστωτικές κάρτες. Αυτό το 20% θα πρέπει να είναι οι δαπάνες που θα μπορούσατε να κόψετε αν έχετε έναν δύσκολο μήνα και χρειάζεστε να ανανεώσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
Ερωτήσεις Πρόκλησης
- Γιατί είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο καριέρας προκειμένου να χτίσετε πλούτο;
- Πώς μπορεί η διαίρεση του εισοδήματός σας σε ξεχωριστούς λογαριασμούς, όπως τρεχούμενοι, αποταμιεύσεις, επενδύσεις και ταμείο έκτακτης ανάγκης, να βοηθήσει στην οικοδόμηση μακροχρόνιου πλούτου;
- Πώς βοηθά η τακτική ανασκόπηση και ενημέρωση του σχεδίου δαπανών σας να διασφαλίσετε οικονομική επιτυχία με την πάροδο του χρόνου;
- Εγγυάται η αύξηση του εισοδήματος την οικοδόμηση πλούτου; Αν ναι, γιατί; Αν όχι, γιατί όχι;