Πότε να προσλάβετε έναν επαγγελματία φοροτεχνικό
Οι περισσότεροι νέοι είναι απόλυτα ικανοί να υποβάλουν μόνοι τους τις φορολογικές τους δηλώσεις χρησιμοποιώντας τη φόρμα IRS 1040. Ωστόσο, καθώς τα προσωπικά σας οικονομικά γίνονται πιο περίπλοκα και γίνεστε επιλέξιμοι για φορολογικές πιστώσεις, έχετε πολλαπλές πηγές εισοδήματος ή χρειάζεται να αναφέρετε κοινές προσθήκες φόρου, η υποβολή των δικών σας φορολογικών δηλώσεων γίνεται πιο περίπλοκη. Στο σημείο όπου η ολοκλήρωση της δικής σας φορολογικής δήλωσης γίνεται βάρος, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσλάβετε έναν επαγγελματία φοροτεχνικό για βοήθεια.
Ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες κατά την ολοκλήρωση της φορολογικής σας δήλωσης;
Οι άνθρωποι γενικά έχουν πολύ μικτές στάσεις απέναντι στην πρόσληψη ενός επαγγελματία φοροτεχνικού για βοήθεια στην υποβολή των φορολογικών τους δηλώσεων. Ορισμένοι πιστεύουν ότι είναι σπατάλη χρημάτων, επιλέγοντας αντ’ αυτού να εργαστούν με τα φορολογικά φύλλα μόνοι τους. Άλλοι αγοράζουν λογισμικό προετοιμασίας φόρων ή χρησιμοποιούν διαδικτυακές υπηρεσίες προετοιμασίας φόρων, όπως το TurboTax ή το TaxSlayer, που απλοποιούν τα περισσότερα από τα φύλλα και τις φόρμες. Άλλοι προτιμούν να συναντούν έναν λογιστή αυτοπροσώπως, εξηγώντας την φορολογική τους κατάσταση και αφήνοντας τον επαγγελματία να κάνει όλη τη δουλειά.
Θα χρειαστεί να αποφασίσετε ποια μέθοδος είναι καλύτερη για εσάς, εξετάζοντας τα κόστη και τα οφέλη σας. Χρησιμοποιήστε τις παρακάτω κατευθυντήριες γραμμές κατά την απόφασή σας για το πώς να υποβάλετε τις φορολογικές σας δηλώσεις για αυτό το έτος.
Υποβολή μόνος σας
Η υποβολή φορολογικών δηλώσεων μόνος σας σημαίνει ότι θα πρέπει να αποκτήσετε και να εκτυπώσετε τις απαιτούμενες φόρμες, να συγκεντρώσετε τα απαραίτητα έγγραφα εισοδήματος, εξόδων και φόρων και να ακολουθήσετε τις οδηγίες για να συμπληρώσετε τους συγκεκριμένους αριθμούς. Στη συνέχεια, θα υπολογίσετε τον φόρο σας, τις εκπτώσεις και τις πιστώσεις για να προσδιορίσετε αν οφείλετε επιπλέον φόρους για το έτος ή αν θα λάβετε επιστροφή. Μόλις γίνουν οι υπολογισμοί και υπογραφεί η φόρμα, είστε υπεύθυνοι για την αποστολή της φορολογικής φόρμας και των απαιτούμενων υποστηρικτικών εγγράφων στην IRS. Στο παρελθόν, αυτός ήταν ο τρόπος που σχεδόν όλοι οι Αμερικανοί υπέβαλαν τις φορολογικές τους δηλώσεις κάθε χρόνο.
Κόστος
Η υποβολή φορολογικών δηλώσεων μόνος σας δεν κοστίζει τίποτα εκτός από χρόνο και ένα γραμματόσημο.
Πότε να χρησιμοποιήσετε αυτή τη μέθοδο
Εάν δεν έχετε εξαρτώμενα μέλη, φορολογικές πιστώσεις ή επιπλέον εισόδημα προς αναφορά, η υποβολή των φορολογικών σας δηλώσεων χρησιμοποιώντας τη φόρμα 1040 μπορεί να διαρκέσει μόλις 5 λεπτά, και αν λαμβάνετε επιστροφή φόρου, μπορείτε να περιμένετε μια άμεση κατάθεση στον τραπεζικό σας λογαριασμό σύντομα μετά. Όσο πιο απλή είναι η φορολογική σας κατάσταση, τόσο περισσότερο νόημα έχει να υποβάλετε μόνοι σας.
Πότε να χρησιμοποιήσετε μια διαφορετική μέθοδο
Καθώς τα προσωπικά σας οικονομικά γίνονται πιο περίπλοκα (συνήθως μετά την απόκτηση παιδιών, την αγορά σπιτιού ή την κατοχή σημαντικού ποσού επενδύσεων), ο χρόνος που απαιτείται για να υποβάλετε τις φορολογικές σας δηλώσεις αυξάνεται εκθετικά, όπως και το περιθώριο λάθους. Έτσι, το “κόστος” σας έχει αυξηθεί. Απλά λάθη υπολογισμού μπορεί να προκαλέσουν έλεγχο, να δημιουργήσουν καθυστερήσεις στην επεξεργασία της φορολογικής σας δήλωσης ή να σας κάνουν να χάσετε εντελώς φορολογικές ελαφρύνσεις για τις οποίες μπορεί να είστε επιλέξιμοι αλλά δεν το συνειδητοποιήσατε.
Η IRS κρατά περίπου $1 δισεκατομμύριο κάθε χρόνο σε μη απαιτηθείσες επιστροφές φόρου, απλώς επειδή οι άνθρωποι απέτυχαν να υποβάλουν φορολογική δήλωση ή απέτυχαν να διεκδικήσουν πιστώσεις για τις οποίες ήταν επιλέξιμοι (συνήθως η Πιστωτική Ελάφρυνση Εισοδήματος για άτομα με χαμηλό εισόδημα).
Ακόμα και αν είστε σίγουροι ότι μπορείτε να υποβάλετε τις φορολογικές σας δηλώσεις μόνοι σας κάθε χρόνο, είναι καλή ιδέα να υποβάλετε με έναν πιστοποιημένο φοροτεχνικό τουλάχιστον μία φορά κάθε λίγα χρόνια για να διασφαλίσετε ότι δεν έχετε χάσει καμία νέα φορολογική πιστώση ή έκπτωση για την οποία ήσασταν επιλέξιμοι. Μπορείτε ακόμη και να χρησιμοποιήσετε έναν φοροτεχνικό για να ελέγξετε προηγούμενες υποβληθείσες δηλώσεις για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχει παραληφθεί τίποτα και στη συνέχεια να υποβάλετε μια φόρμα διόρθωσης 1040X για να λάβετε οποιεσδήποτε επιστροφές μπορεί να έχετε χάσει.
Λογισμικό Προετοιμασίας Φόρων
Το λογισμικό προετοιμασίας φόρων έχει αποκτήσει τεράστια δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια. Υπάρχουν δεκάδες προγράμματα λογισμικού και εφαρμογές που σας βοηθούν να υποβάλετε τις φορολογικές σας δηλώσεις εγκαίρως, και με καλό λόγο. Όταν χρησιμοποιείτε το λογισμικό, όλοι οι υπολογισμοί γίνονται αυτόματα, οπότε δεν υπάρχει περιθώριο λάθους με αριθμητικά λάθη που μπορεί να κάνετε. Επίσης, οι οδηγίες βήμα προς βήμα σας ενημερώνουν για όλα όσα μπορείτε να διεκδικήσετε.
Πότε να χρησιμοποιήσετε αυτή τη μέθοδο
Το μεγαλύτερο όφελος από τη χρήση λογισμικού προετοιμασίας φόρων είναι η δυνατότητα γρήγορης και αποτελεσματικής αναγνώρισης και εφαρμογής μερικών από τις μεγαλύτερες φορολογικές εκπτώσεις, πιστώσεις και προσθήκες για τις οποίες μπορεί να είστε επιλέξιμοι. Αυτό καθιστά το λογισμικό προετοιμασίας φόρων πολύ δημοφιλές σε όλους, από εργαζόμενους με μερική απασχόληση που επιθυμούν να διεκδικήσουν την EITC (πιστωτική ελάφρυνση εισοδήματος) έως οικογένειες με παιδιά που επιθυμούν να διεκδικήσουν διάφορες κοινές φορολογικές πιστώσεις.
Πότε να χρησιμοποιήσετε μια διαφορετική μέθοδο
Το λογισμικό προετοιμασίας φόρων δεν είναι δωρεάν για τους περισσότερους ανθρώπους. Αυτό το χρηματικό κόστος είναι ο πιο κοινός λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι με απλές δηλώσεις προτιμούν ακόμα να υποβάλλουν μόνοι τους. Το λογισμικό προετοιμασίας φόρων δεν είναι απαραίτητα πιο εύκολο. Μπορείτε ακόμα να χάσετε εκπτώσεις ή πιστώσεις που μπορεί να μην εξηγούνται πολύ καλά από το λογισμικό, και μπορεί να είναι δύσκολο να αναφέρετε ορισμένους τύπους επιπλέον εισοδήματος (π.χ. αν έχετε φιλοδωρήματα ή μετρητά που δεν αναφέρονται από τον εργοδότη σας στη φόρμα W-2). Η αναφορά εισοδήματος από επενδύσεις και κεφαλαιακών κερδών από την πώληση μετοχών μπορεί επίσης να είναι αρκετά περίπλοκη όταν χρησιμοποιείτε ορισμένες εκδόσεις λογισμικού προετοιμασίας φόρων. Έτσι, αν η οικονομική σας κατάσταση φαίνεται πολύ περίπλοκη για να την κατανοήσετε, πιθανότατα θα θέλετε να επιλέξετε να συνεργαστείτε με έναν επαγγελματία.
Επαγγελματίας Λογιστής
Η υποβολή των φορολογικών σας δηλώσεων μέσω ενός επαγγελματία λογιστή είναι παραδοσιακά ο πιο αξιόπιστος τρόπος για να λάβετε την υψηλότερη επιστροφή φόρου. Οι επαγγελματίες λογιστές είναι εκπαιδευμένοι να γνωρίζουν τα μυστικά του φορολογικού κώδικα. Επιπλέον, είναι γενικά ενήμεροι για τις νέες φορολογικές αλλαγές που μπορεί να τεθούν σε εφαρμογή από έτος σε έτος. Ένας λόγος που τόσοι πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να συναντούν έναν λογιστή αυτοπροσώπως κάθε χρόνο είναι για την ανθρώπινη επαφή. Είναι εκπαιδευτικό να καθίσετε πραγματικά με κάποιον και να αναθεωρήσετε τα οικονομικά σας από το προηγούμενο έτος, ο οποίος μπορεί να βοηθήσει στην αναγνώριση φορολογικών ελαφρύνσεων, πιστώσεων και οποιωνδήποτε άλλων απαιτήσεων που μπορεί να χρειαστεί να κάνετε.
Πότε να χρησιμοποιήσετε αυτή τη μέθοδο
Όσο πιο περίπλοκη είναι η φορολογική σας κατάσταση, τόσο περισσότερα θα ωφεληθείτε από τη χρήση ενός επαγγελματία λογιστή. Αυτό ισχύει σίγουρα αν έχετε οποιοδήποτε εισόδημα που δεν αναφέρεται σε έντυπα W-2 ή 1099, όπως είναι η εργασία με συμβόλαια ή οι παράλληλες δουλειές. Ένας λογιστής μπορεί να σας βοηθήσει να οργανώσετε και να υποβάλετε σωστά ολόκληρη τη φορολογική σας κατάσταση. Υπάρχει επίσης ένα πλεονέκτημα στο να συνεργάζεστε με έναν έμπειρο φορολογικό επαγγελματία που έχει βοηθήσει χιλιάδες άτομα στο παρελθόν.
Οι επαγγελματικές φορολογικές εταιρείες συνήθως προσφέρουν βοήθεια σε περίπτωση που σας ελέγξουν. Αυτό μπορεί να αφαιρέσει μια τεράστια ποσότητα άγχους και ταλαιπωρίας γνωρίζοντας ότι έχετε έναν επαγγελματία στο πλευρό σας.
Πότε να χρησιμοποιήσετε μια διαφορετική μέθοδο
Αυτή η εξειδίκευση έχει κόστος. Η υποβολή των φορολογικών σας δηλώσεων μέσω ενός επαγγελματία είναι συνήθως ο πιο ακριβός τρόπος υποβολής, καθώς απαιτεί αφιερωμένο χρόνο με έναν εξειδικευμένο ειδικό. Αν πιστεύετε ότι έχετε πολύ λίγες φορολογικές πιστώσεις ή εκπτώσεις και η οικονομική σας κατάσταση είναι αρκετά απλή, θα είναι φθηνότερο να υποβάλετε μόνοι σας.
Κατά τη διάρκεια της φορολογικής περιόδου, μπορεί να δείτε μεγάλες λογιστικές εταιρείες να διαφημίζουν χαμηλές τιμές για να σας βοηθήσουν να υποβάλετε τις φορολογικές σας δηλώσεις. Ωστόσο, αυτές οι χαμηλές τιμές ισχύουν γενικά μόνο για μια βασική δήλωση, και θα χρεωθείτε περισσότερα αν έχετε οποιαδήποτε περιπλοκότητα, όπως εισόδημα από τόκους ή μερίσματα μετοχών προς αναφορά. Έτσι, πριν κλείσετε ραντεβού, αφιερώστε χρόνο να ρωτήσετε πώς θα χρεωθείτε. Γνωρίζοντας τα κόστη εκ των προτέρων θα σας βοηθήσει να πάρετε μια ενημερωμένη απόφαση σχετικά με το πώς να υποβάλετε τα φορολογικά σας έγγραφα.
Οικονομικοί Σύμβουλοι
Όταν αντιμετωπίζετε μια νέα οικονομική κατάσταση, η λήψη επαγγελματικής οικονομικής συμβουλής σχετικά με το πώς αυτό θα επηρεάσει τα προσωπικά σας οικονομικά μπορεί να είναι ωφέλιμη για εσάς. Για παράδειγμα, όταν ξεκινάτε μια νέα δουλειά ή αλλάζετε καριέρα, όταν παντρεύεστε ή αποκτάτε παιδί, προετοιμάζεστε για τη σύνταξη, αγοράζετε σπίτι, ξεκινάτε επιχείρηση ή κληρονομείτε. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο να λάβετε καλή συμβουλή όταν είστε νέοι, ώστε να ξεκινήσετε στον σωστό δρόμο.
Βεβαιωθείτε ότι όποιος συνεργάζεστε έχει fiduciary duty προς εσάς. Αυτό σημαίνει ότι είναι υποχρεωμένοι να βάζουν τις ανάγκες σας πάνω από τις δικές τους, επομένως δεν θα προτείνουν ένα οικονομικό σχέδιο ή εργαλείο μόνο και μόνο για να κερδίσουν υψηλότερη προμήθεια. Υπάρχουν κάποιοι σύμβουλοι που πληρώνονται με σταθερή αμοιβή για τον χρόνο τους, και μπορείτε να τους συναντήσετε για μια εφάπαξ συμβουλευτική. Ή μπορεί να αποφασίσετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να παρακολουθείτε, να αξιολογείτε και να κάνετε περιοδικές αλλαγές στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο μακροπρόθεσμα.
Οι πιστοποιημένοι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται με πελάτες χαμηλού εισοδήματος για να παρέχουν οικονομικές συμβουλές σχετικά με τον προγραμματισμό, τη διαχείριση χρεών και την αποταμίευση για τη σύνταξη. Οι AFC είναι πιστοποιημένοι από τον μη κερδοσκοπικό Σύνδεσμο για την Οικονομική Συμβουλευτική και Εκπαίδευση Σχεδιασμού. Είναι μια πιο προσιτή επιλογή που είναι εκεί για εσάς αν ποτέ χρειαστείτε καθοδήγηση.
Μπορείτε επίσης να λάβετε συμβουλές απευθείας από το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα ή τράπεζα. Ωστόσο, βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει πριν καταλήξετε στον πρώτο οικονομικό σύμβουλο με τον οποίο κλείνετε ραντεβού. Όπως και με οποιαδήποτε άλλη υπηρεσία, θα πρέπει να κάνετε την έρευνά σας και να βεβαιωθείτε ότι τους εμπιστεύεστε και έχετε αυτοπεποίθηση σε αυτούς.
Αν ξεκινάτε ένα σημαντικό επιχειρηματικό έργο ή σχέση, η προσφυγή σε τρίτο μέρος όπως ένας πιστοποιημένος οικονομικός σύμβουλος ή δικηγόρος μπορεί να διασφαλίσει ότι όλοι κατανοούν τους όρους της συμφωνίας. Έχοντας κάτι γραπτό που έχει εξεταστεί από έναν δικηγόρο μπορεί να σας προστατεύσει από περιττές απώλειες στο μέλλον.
Ερωτήσεις Πρόκλησης
- Γιατί υπάρχουν φόροι;
- Κατά τη γνώμη σας, ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της πρόσληψης ενός φορολογικού επαγγελματία;
- Καταγράψτε 3 φορολογικά έντυπα που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο.
- Η IRS διατηρεί περίπου 1 δισεκατομμύριο δολάρια κάθε χρόνο σε μη απαιτηθέντες επιστρεπτέους φορολογικούς πιστωτές. Τι σημαίνει αυτό;