Γιατί να Επενδύσετε σε Μετοχές;
Δεν μπορείτε να το δείτε στο YouTube; Κάντε Κλικ Εδώ
Η επένδυση σε μετοχές μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος να κάνετε τα χρήματά σας να δουλεύουν για εσάς και να χτίσετε μακροχρόνιο πλούτο, μόλις έχετε ρυθμίσει τον προϋπολογισμό σας και το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Σε αυτό το μάθημα, θα εξερευνήσουμε γιατί η επένδυση σε μετοχές είναι μια έξυπνη χρηματοοικονομική απόφαση για οποιονδήποτε επιθυμεί να εξασφαλίσει το χρηματοοικονομικό του μέλλον.
Όταν έχετε έναν μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα για τον οποίο σκοπεύετε να κρατήσετε τα χρήματά σας επενδυμένα, όπως 20 χρόνια ή περισσότερα, η χρηματιστηριακή αγορά ιστορικά έχει προσφέρει την μεγαλύτερη απόδοση.
Ο χρονικός ορίζοντας είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται στη χρηματοοικονομική και την λογιστική για να περιγράψει τη διάρκεια που διατηρείται μια επένδυση. Είναι σαν μια χρονογραμμή που αναφέρεται στο χρονικό διάστημα που έχετε για να αποταμιεύσετε για κάτι όπως η σύνταξη ή η αγορά ενός σπιτιού.
Οι περισσότεροι άνθρωποι κρατούν τις αποταμιεύσεις τους σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τοπική τους τράπεζα. Οι τράπεζες συνήθως πληρώνουν τόκους για τα χρήματα που διατηρούνται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Έτσι, αν έχετε 1.000 δολάρια στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας και η τράπεζα σας πληρώνει 3% τόκο, τότε στο τέλος του έτους θα έχετε περίπου 1.030 δολάρια.
Μόλις το υπόλοιπο των αποταμιεύσεών σας γίνει μεγαλύτερο, πολλοί άνθρωποι ελπίζουν να κερδίσουν περισσότερα χρήματα από ό,τι πληρώνει η τράπεζα σε τόκους. Αυτό είναι όταν θα επενδύσουν τα χρήματά τους σε περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα, μετοχές, ομόλογα και/ή χρυσό.
Ιστορικές Αποδόσεις Επενδύσεων
Ενώ κανείς δεν ξέρει σίγουρα τι θα συμβεί στο μέλλον, μια ματιά στις ιστορικές αποδόσεις δείχνει πώς έχουν αποδώσει αυτές οι διαφορετικές επενδύσεις με την πάροδο του χρόνου.
Ακολουθεί ένα διάγραμμα με τις μέσες ποσοστιαίες αποδόσεις για την 30ετή περίοδο από το 1988 έως το 2018.
| Επένδυση | Περιγραφή |
| Χρηματιστήριο ΗΠΑ | Ο μέσος όρος όλων των μετοχών που διαπραγματεύονται στις Ηνωμένες Πολιτείες. |
| Μεγάλες Εταιρείες ΗΠΑ | Η μέση απόδοση των μεγαλύτερων εταιρειών στις Ηνωμένες Πολιτείες (π.χ. Apple Inc., Microsoft Corporation, Alphabet Inc. κ.λπ.) |
| Μικρές Εταιρείες ΗΠΑ | Ο μέσος όρος των νεοσύστατων εταιρειών, αυτές έχουν υψηλότερο ρίσκο από τις μεγαλύτερες εταιρείες, αλλά μπορούν επίσης να προσφέρουν μεγαλύτερες αποδόσεις. |
| Βραχυπρόθεσμα Ομόλογα Δημοσίου | Βραχυπρόθεσμα κρατικά ομόλογα που εκδίδονται ή εγγυώνται από τις Ηνωμένες Πολιτείες, με διάρκεια λήξης 4, 13 ή 26 εβδομάδων. |
| Μακροπρόθεσμα Ομόλογα Δημοσίου | Χρεωστικά αξιόγραφα της κυβέρνησης των ΗΠΑ με ημερομηνία λήξης 5 ή περισσότερα χρόνια, εκδίδονται για να χρηματοδοτήσουν τις λειτουργίες και να καλύψουν τις χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις της χώρας. |
| Μακροπρόθεσμα Εταιρικά Ομόλογα | Ομόλογα που εκδίδονται από εταιρείες για περισσότερα από 5 χρόνια. Η απόδοση είναι χαμηλότερη από τις μετοχές, αλλά είναι επίσης λιγότερο ριψοκίνδυνη, καθώς αν η εταιρεία πτωχεύσει, οι κάτοχοι ομολόγων πληρώνονται πριν από τους κατόχους μετοχών. |
| Ομόλογα Υψηλής Απόδοσης | Ομόλογα με πολύ σύντομη διάρκεια (συνήθως λιγότερο από 5 χρόνια), ή ομόλογα από εταιρείες που θεωρούνται ριψοκίνδυνες (έχουν υψηλή πιθανότητα πτώχευσης). |
| Ακίνητα | Επένδυση σε ακίνητα και κτίρια, είτε για ενοικίαση είτε για επαναπώληση σε υψηλότερη τιμή. |
| Χρυσός | Αγορά φυσικού χρυσού (νομίσματα, ράβδοι, κοσμήματα), χρυσά ETFs, χρυσά αμοιβαία κεφάλαια, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης χρυσού κ.λπ. |
Από αυτό το διάγραμμα βλέπουμε ότι η χρηματιστηριακή αγορά έχει αποδώσει καλύτερα, με αύξηση μεταξύ 900% και 1.100%, ανάλογα με τους τύπους των αξιών. Ο χρυσός είχε την χειρότερη απόδοση, ένας κύριος λόγος είναι ότι ο χρυσός τείνει να αυξάνεται σε τιμή κατά τα έτη με χαμηλό πληθωρισμό και να μειώνεται σε έτη με υψηλό πληθωρισμό.
Τι σημαίνει αυτό; Με την πάροδο του χρόνου υπάρχει μια τεράστια διαφορά μεταξύ 10% και 2%. Ακολουθεί ένας άλλος τρόπος να το δούμε. Αυτό το διάγραμμα δείχνει την ανάπτυξη των 100 δολαρίων για την περίοδο 46 ετών από το 1972 έως το 2018.
Θα προτιμούσατε να έχετε 401 δολάρια ή 1.612 δολάρια! Αυτή είναι μια μεγάλη διαφορά για μόλις 100 δολάρια.
Για 10.000 δολάρια, τα αποτελέσματα θα ήταν ακριβώς 100 φορές. Έτσι, αντί για 40.100 δολάρια, θα είχατε 161.200 δολάρια!
Τέλος, αυτό το διάγραμμα εξετάζει τις μέσες αποδόσεις από το 1986 έως το 2018 και δείχνει ότι οι μετοχές του S&P 500 είχαν την καλύτερη απόδοση, με μέση ετήσια απόδοση 12%. Απόδοση καλύτερη από τις μετοχές μεγάλων εταιρειών στον Δείκτη Dow Jones και τις μετοχές μικρών εταιρειών στον Δείκτη Russell 2000.
Σε αυτόν τον πίνακα, παρακαλώ σημειώστε ότι η στήλη Τυπική Απόκλιση μετρά τη διακύμανση ή την αστάθεια των αποδόσεων. Η αστάθεια σημαίνει πόσο αυξάνεται και μειώνεται η τιμή της μετοχής σε σύντομο χρονικό διάστημα. Οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές δεν τους αρέσει η αστάθεια. Οι περισσότεροι επενδυτές προτιμούν να βλέπουν τον λογαριασμό σύνταξής τους να αυξάνεται με αργό, αλλά σταθερό ρυθμό, παρά να έχουν μεγάλες αυξήσεις ακολουθούμενες από μεγάλες απώλειες.
Δείχνει ότι οι μικρές μετοχές έχουν επίσης την υψηλότερη διακύμανση. Γι’ αυτό λέμε ότι ιστορικά οι μετοχές έχουν τις υψηλότερες αποδόσεις. Αν κοιτάξετε μόνο ένα έτος ή ακόμα και πέντε χρόνια, μπορεί να μην δείτε τα ίδια αποτελέσματα επειδή οι μετοχές είναι τόσο ασταθείς. Ωστόσο, όσο μεγαλύτερος είναι ο χρονικός ορίζοντας που έχετε για να κρατήσετε τα χρήματα επενδυμένα, τόσο καλύτερα είναι να επενδύσετε σε μετοχές.
Σύνοψη
Αν θέλετε να μεγιστοποιήσετε την προσωπική σας καθαρή αξία, αν θέλετε να γίνετε πλούσιοι, αν θέλετε να γίνετε εκατομμυριούχοι, αν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς, πρέπει να αρχίσετε να αποταμιεύετε και να επενδύετε σήμερα.
Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο περισσότερος χρόνος θα έχει το χρήμα σας για να μεγαλώσει. Και όσο περισσότερος χρόνος έχει για να μεγαλώσει, τόσο μεγαλύτερο θα γίνει.
Η κατανόηση του πώς λειτουργεί η χρηματιστηριακή αγορά και πώς να επενδύσετε είναι πολύ σημαντική γιατί καθορίζει πόση θα είναι η καθαρή σας αξία όταν συνταξιοδοτηθείτε. Θα αφήσετε τα μετρητά σας στον λογαριασμό αποταμίευσης όλη σας τη ζωή και θα κερδίζετε κατά μέσο όρο 3%; Ή θα τα επενδύσετε στη χρηματιστηριακή αγορά και θα προσπαθήσετε να κερδίσετε 11%;