3-08 Θέστε Στόχους και Στόχους
Πρέπει να έχετε ένα “σχέδιο δράσης” για τη ζωή σας ως επενδυτής. Όπως σχεδιάζετε την εργάσιμη ημέρα σας, τις διακοπές σας, τη χρηματοδότηση του κολλεγίου σας, τους αγώνες γκολφ και άλλες περιοχές της προσωπικής και επαγγελματικής σας ζωής, χρειάζεστε ένα σχέδιο, έναν στόχο και έναν σκοπό για τις επενδυτικές σας δραστηριότητες.
Δαπανήστε λίγο ποιοτικό χρόνο με τον εαυτό σας, σκεπτόμενοι τι πραγματικά θέλετε να πετύχετε. Το να δηλώνετε ότι απλώς θέλετε να βγάλετε χρήματα ή να γίνετε πλούσιοι δεν είναι χρήσιμο. Δεν υπάρχει συγκεκριμένος στόχος ή σκοπός. Χωρίς στόχο, είστε ένα ζωντανό παράδειγμα της μεγάλης ρήσης του Yogi Berra: “Είμαστε εντελώς χαμένοι, αλλά προχωράμε γρήγορα.”
Δημιουργήστε ένα σχέδιο δράσης και έναν στόχο που να δείχνει πού θέλετε να είναι το χαρτοφυλάκιό σας σε σύγκριση με τον επιθυμητό σας στόχο. Αν θέλετε εισόδημα, αποφασίστε πόσο εισόδημα και σε ποιες χρονικές περιόδους θα θέλατε να το λάβετε. Ψάχνετε για εκτίμηση; Αποφασίστε ποια εκτίμηση και ποσοστό ανάπτυξης θα θέλατε. Ο στόχος και ο στόχος που επιλέγετε είναι λιγότερο σημαντικοί από την απαίτηση να έχετε έναν μηχανισμό σύγκρισης. Αυτό σας δίνει μια λειτουργική “κάρτα βαθμολογίας” της απόδοσής σας. Μπορείτε να αλλάξετε, να αυξήσετε ή να μειώσετε τον στόχο σύγκρισης όσο συχνά επιθυμείτε. Απλώς βεβαιωθείτε ότι έχετε κάτι για να μετρήσετε την απόδοσή σας.
Επιλέγοντας τους Στόχους σας
Όλα αυτά είναι καλά και ωραία, αλλά πώς επιλέγετε τους στόχους σας;
Η επιλογή των στόχων σας είναι ουσιαστικά η ίδια με την επιλογή της ανοχής σας στον κίνδυνο και την ανταμοιβή. Για παράδειγμα, σκεφτείτε αυτά τα σενάρια:
Βάζοντας τα Χρήματά σας να Δουλέψουν
Μόλις αποταμιεύσατε 1000 δολάρια για το πρώτο σας ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αλλά δεν σας αρέσει η ιδέα να κάθονται τα μετρητά ανενεργά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου – θέλετε να τα βάλετε να δουλέψουν. Σε αυτή την περίπτωση, έχετε πολύ χαμηλή ανοχή στον κίνδυνο και χρειάζεστε ρευστότητα ώστε να μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα αν κάτι πάει στραβά. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να σκεφτείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγορών ή σε σταθερές μετοχές κοινής ωφέλειας που έχουν πολύ μικρή κίνηση τιμής, αλλά πληρώνουν τακτικό μέρισμα.
Προετοιμασία για μια Σημαντική Αλλαγή στη Ζωή
Τώρα έχετε μια σταθερή δουλειά και το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι καλυμμένο – και αποταμιεύετε για μια προκαταβολή για το πρώτο σας σπίτι. Τώρα είστε πρόθυμοι να αναλάβετε κάποιο ρίσκο. Μετά από όλα, η απώλεια της επένδυσής σας σημαίνει μόνο ότι πρέπει να συνεχίσετε να νοικιάζετε λίγο περισσότερο. Σε αυτή την περίπτωση, θα επικεντρωθείτε σε μετοχές ανάπτυξης ή σε ETFs του κλάδου, και θα στοχεύσετε να έχετε καλύτερη απόδοση από την αγορά στο σύνολό της για να επιταχύνετε πόσο γρήγορα μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι.
Λογαριασμός Συνταξιοδότησης
Αν η συνταξιοδότησή σας είναι ακόμα μακριά, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα. Ενώ ίσως δεν θέλετε να αναλάβετε τόσο μεγάλο ρίσκο όσο όταν προσπαθείτε να αυξήσετε τα χρήματα για την προκαταβολή σας, ένας λογικός στόχος είναι τουλάχιστον να ισοφαρίσετε την ανάπτυξη της αγοράς, ισορροπώντας τον κίνδυνο και τις ανταμοιβές σας για το μακροπρόθεσμο.
Αν η συνταξιοδότηση φαίνεται πολύ πιο κοντά, τότε θα είστε λιγότερο πρόθυμοι να αναλάβετε ρίσκο – αντίθετα προσπαθώντας να δημιουργήσετε κάποια επιπλέον χρήματα. Σε αυτή την περίπτωση, το να “ξεπεράσετε την αγορά” δεν είναι τόσο μεγάλη ανησυχία, αλλά το να μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σταθερό 5% ετήσιο μέρισμα ή ανάπτυξη για να εξασφαλίσετε μια σταθερή ροή εισοδήματος συνταξιοδότησης είναι ένας πιο λογικός στόχος.
Συγκρίνοντας το Χαρτοφυλάκιό σας με Δείκτες Αναφοράς
Έτσι, έχετε αγοράσει αρκετές μετοχές που έχετε περάσει ώρες ερευνώντας και έναν μήνα αργότερα, έχετε κερδίσει 2 τοις εκατό. Είστε ένας σπουδαίος επενδυτής, σωστά; Ίσως, ίσως όχι.
Πόσο καλά τα πήγε η συνολική αγορά μετοχών κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού διαστήματος; Διότι αν η συνολική αγορά κέρδισε 5% τον ίδιο μήνα, τότε πραγματικά χάνετε το χρόνο σας. Αντίθετα, θα μπορούσατε να είχατε αγοράσει ένα ETF που μιμείται τη συνολική αγορά μετοχών και να είχατε βγάλει περισσότερα χρήματα με λιγότερη προσπάθεια.
Από την άλλη πλευρά, αν η συνολική αγορά έπεσε κατά πέντε τοις εκατό κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, τότε είστε αρκετά έξυπνος επενδυτής (τουλάχιστον σε αυτό το σύντομο χρονικό διάστημα). Πολλοί επαγγελματίες έμποροι δεν είναι σε θέση να ξεπεράσουν την αγορά σε 1 χρόνο, πόσο μάλλον σε 5 ή 15 χρόνια.
Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικούς κοινούς δείκτες αναφοράς της αγοράς μετοχών:
Ο δείκτης S&P 500 παίρνει τις τιμές για τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες στην Αμερική και τις μέσες σε έναν μόνο αριθμό ώστε να είναι εύκολο να δει κανείς τη συνολική κατεύθυνση της χρηματιστηριακής αγοράς. Είναι γενικά ο πιο χρησιμοποιούμενος δείκτης για την αξιολόγηση χαρτοφυλακίων μετοχών. Μπορείτε να αγοράσετε ένα ETF που μιμείται τον S&P 500 – το σύμβολο του είναι SPY.
Ο Δείκτης Βιομηχανικών Μετοχών Dow Jones είναι ένας παλαιότερος δείκτης που εστιάζει μόνο σε 30 βασικές μετοχές από διάφορους τομείς της οικονομίας. Το πιο δημοφιλές ETF που παρακολουθεί τον DJIA είναι το DIA.
Υπάρχουν επίσης δείκτες για μετοχές που διαπραγματεύονται σε άλλες χώρες όπως ο δείκτης TSX (Καναδάς), ο Nikkei (Ιαπωνία), ο DAXX (Γερμανία) και σχεδόν κάθε χώρα στον κόσμο που έχει χρηματιστήριο.