1-12 Πρόσφατη Απόδοση Επενδύσεων

Τώρα που έχουμε εξετάσει διάφορους τύπους επενδύσεων, μπορούμε να συγκρίνουμε πώς έχουν αποδώσει με την πάροδο του χρόνου.

Σε αυτή την περίπτωση, θα υποθέσουμε ότι επενδύσαμε 10.000 δολάρια σε Μετοχές, Χρυσό, Εμπορικά Ακίνητα, Κατοικίες και έναν Λογαριασμό Ταμιευτηρίου τον Ιανουάριο του 2010, και αποσύραμε τα χρήματά μας στο τέλος Μαΐου 2021. Έτσι θα είχε αναπτυχθεί η επένδυσή μας με την πάροδο του χρόνου:

Αυτή είναι μια αρκετά μεγάλη διαφορά! Τώρα μπορούμε να ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε κάθε επένδυση:

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου

Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου μας αυξήθηκε, αλλά όχι πολύ. Αυτός ο υπολογισμός βασίζεται στην μέση απόδοση του λογαριασμού ταμιευτηρίου με την πάροδο του χρόνου. Για το μεγαλύτερο μέρος αυτής της περιόδου, τα επιτόκια ήταν πολύ χαμηλά, και κερδίζαμε μόνο περίπου 0,06% ετησίως. Η επένδυσή μας των 10.000 δολαρίων αυξήθηκε μόνο σε περίπου 10.100 δολάρια σε όλη την περίοδο.

Ωστόσο, δεν υπήρξε ποτέ σημείο όπου η επένδυσή μας να χάσει χρήματα – οπότε δεν υπήρχε κανένας κίνδυνος σε αυτή την επένδυση.

Μετοχές

Κοιτάζοντας μόνο τις μετοχές, επενδύσαμε μόνο στον S&P 500, τις 500 πιο δημοφιλείς μετοχές στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η επένδυσή μας των 10.000 δολαρίων αυξήθηκε σε λίγο λιγότερο από 37.000 δολάρια – μια αύξηση 3,7x. Οι μετοχές είχαν τη μεγαλύτερη ανάπτυξη από οποιαδήποτε από τις επενδύσεις κατά την διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά υπήρχε επίσης κάποιο ρίσκο. Υπήρξαν μερικοί μήνες όπου υπήρξαν μεγάλες πτώσεις, και θα είχαμε χάσει πολλά χρήματα.

Ακίνητα

Για αυτή τη σύγκριση, έχουμε δύο διαφορετικούς τύπους επενδύσεων σε ακίνητα.

Εμπορικό REIT

Ο πρώτος είναι τα Εμπορικά Ακίνητα – αυτή είναι η αξία αν επενδύαμε στο REIT “O”, το οποίο ειδικεύεται στην ενοικίαση εμπορικών χώρων. Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι REIT με διαφορετικές ειδικότητες, αλλά αυτή είναι μια καλή σύγκριση γιατί υπάρχει εδώ και πολύ καιρό.

Το REIT μας είχε ακόμη περισσότερες ανόδους και πτώσεις από τις μετοχές, με μερικές μεγάλες κορυφές και μεγάλες καταρρεύσεις. Συνολικά, το REIT μας είχε τη δεύτερη υψηλότερη απόδοση από τις επενδύσεις που εξετάσαμε, κλείνοντας στα 26.314 δολάρια.

Κατοικία

Για τα κατοικίες, η ανάπτυξη βασίζεται στην μέση τιμή πώλησης νέων σπιτιών στις Ηνωμένες Πολιτείες με την πάροδο του χρόνου. Η συνολική ανάπτυξη είναι πολύ μικρότερη από τις μετοχές ή τα REIT, αλλά είναι επίσης πολύ πιο σταθερή – χωρίς μεγάλες κορυφές, χωρίς μεγάλες απώλειες. Τα κατοικίες έκλεισαν στα 17.158 δολάρια.

Χρυσός

Τέλος, μπορούμε να δούμε μια επένδυση σε χρυσό. Η τιμή του χρυσού συνήθως αυξάνεται όταν η χρηματιστηριακή αγορά είναι πολύ αβέβαιη – έτσι η τιμή αυξήθηκε το 2011/2012 όταν η χρηματιστηριακή αγορά ήταν ασταθής, μειώθηκε ή παρέμεινε σταθερή για αρκετά χρόνια καθώς η χρηματιστηριακή αγορά αυξανόταν σταθερά, και στη συνέχεια αυξήθηκε ξανά το 2021 κατά τη διάρκεια της πανδημίας κορονοϊού. Αυτό προκλήθηκε τόσο από τους επενδυτές που αναζητούσαν “ασφάλιση για το τέλος του κόσμου”, όσο και επειδή η χρηματιστηριακή αγορά είχε μερικές πολύ άγριες διακυμάνσεις. Η επένδυσή μας των 10.000 δολαρίων σε χρυσό θα άξιζε 15.283 δολάρια – λίγο λιγότερη ανάπτυξη από τα κατοικίες.

Ποια είναι η καλύτερη;

Κάθε επένδυση που έχουμε εξετάσει έχει μια ισορροπία Κινδύνου και Ανταμοιβής. Οι περισσότερες από αυτές τις ενότητες που ακολουθούν εστιάζουν στην επένδυση στη χρηματιστηριακή αγορά, αλλά ένα υγιές επενδυτικό χαρτοφυλάκιο θα έχει ένα μείγμα διαφορετικών τύπων επενδύσεων.

Γενικά, αυτή είναι η ισορροπία κινδύνου και ανταμοιβής μεταξύ των τύπων επενδύσεων που έχουμε μιλήσει μέχρι τώρα:

Mark's Tip

Το πιο σημαντικό σημείο που πρέπει να εξετάσετε όταν επενδύετε είναι να έχετε σαφείς και λογικούς στόχους, που περιλαμβάνουν το να γνωρίζετε πόσο καιρό σκοπεύετε να επενδύσετε. “Να κερδίσετε όσο το δυνατόν περισσότερα το συντομότερο δυνατό” δεν είναι σαφής, λογικός στόχος. “Να επενδύσετε 500 δολάρια το μήνα και να κερδίσετε 5% ετήσια απόδοση για τα επόμενα 10 χρόνια ώστε να μπορώ να στείλω τα παιδιά μου στο κολέγιο” είναι σαφής και λογικός στόχος. Αν είστε νέοι, τότε θα πρέπει να αναλαμβάνετε κάποιους κινδύνους γιατί έχετε χρόνο να δουλέψει υπέρ σας. Αν πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης και χρειάζεστε μηνιαίο εισόδημα και πρέπει να προστατεύσετε την αποταμίευσή σας, τότε θα πρέπει να το λάβετε υπόψη σας στην επιλογή των επενδύσεών σας.