Comment acheter une maison :
Un guide pour les primo-accédants

Acheter une maison est l’une des plus grandes décisions financières que vous prendrez. Cela peut sembler écrasant, mais décomposer le processus en étapes le rend plus facile à naviguer. Dans cette leçon, nous aborderons :

• Établir un budget
• Explorer les options de financement
• Trouver une maison & travailler avec un agent immobilier
• Inspections et évaluations de la maison
• Comprendre le processus hypothécaire
• Finaliser l’achat

À la fin, vous aurez une compréhension solide de la manière d’acheter votre première maison en toute confiance.

1. Établir un budget & économiser pour une maison

Avant de commencer à chercher une maison, déterminez combien vous pouvez vous permettre. Considérez :

• Acompte & Coûts initiaux :
  • Si vous utilisez le Fonds de confiance pour mineurs EBCI, vous pouvez demander à accéder à jusqu’à 80 % de votre solde actuel, avec 25 % automatiquement retenus pour les impôts fédéraux.
  • Certaines personnes peuvent également être éligibles au Programme d’assistance à l’acompte du Département du logement EBCI, qui fournit jusqu’à 50 000 $ pour couvrir les besoins d’acompte. Ce montant est annulé après cinq ans si vous restez dans la maison.
  • Si vous financez avec une hypothèque, attendez-vous à payer 3-20 % d’acompte (ou à utiliser des programmes d’assistance).
• Frais de clôture : Attendez-vous à payer 2-5 % du prix de la maison en frais pour les évaluations, les inspections et la paperasse.
• Coûts mensuels de logement : Comprend les paiements de prêt (le cas échéant), les taxes foncières, l’assurance habitation et l’entretien.
• Autres coûts : Services publics, réparations d’urgence et frais de HOA (le cas échéant).

2. Explorer les options de financement

Utilisation du Fonds de confiance pour mineurs EBCI

• Pour déterminer combien vous pouvez accéder, soumettez une demande au Bureau des finances EBCI.
• Jusqu’à 80 % de votre solde actuel est disponible, avec 25 % de ce montant retenu pour les impôts fédéraux.
• Cette option vous permet d’acheter une maison.

Options de prêt hypothécaire traditionnelles

Si vous prévoyez de financer une partie de votre achat de maison avec une hypothèque, suivez ces étapes :

1. Vérifiez auprès du Département du logement EBCI concernant leur Programme d’assistance à l’acompte — il fournit jusqu’à 50 000 $ pour couvrir les besoins d’acompte. Le montant est annulé après 5 ans si vous vivez dans la maison.
2. Obtenez une pré-approbation pour une hypothèque :
   • Choisissez un prêteur (banques, coopératives de crédit ou courtiers en hypothèques).
   • Fournissez des documents financiers (bulletins de salaire, déclarations fiscales, relevés bancaires, rapport de crédit).
   • Le prêteur détermine combien il est prêt à vous prêter en fonction de votre score de crédit, de vos revenus et de votre ratio d’endettement.
   • La pré-approbation montre aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux et aide à déterminer votre fourchette de prix.

Prêt de construction de crédit du Fonds de confiance pour mineurs Sequoyah

• Si vous souhaitez construire du crédit tout en achetant une maison avec votre Fonds de confiance pour mineurs, le Fonds Sequoyah propose un prêt de construction de crédit pour mineurs allant jusqu’à 50 000 $ à un faible taux d’intérêt de 3 %.
• Cela peut être une bonne option pour ceux qui souhaitent établir un historique de crédit tout en achetant une maison.

Fonds personnels

• Si vous avez des économies en dehors du Fonds de confiance pour mineurs, vous pouvez les combiner avec d’autres options de financement pour couvrir votre achat de maison.

3. Trouver une maison & travailler avec un agent immobilier

Un agent immobilier (realtor) vous aide à naviguer dans le processus d’achat d’une maison. Ils :

• Trouver des maisons qui correspondent à vos critères.
• Planifier des visites et fournir des informations sur le marché.
• Gérer les négociations et la paperasse.

Comment trouver la bonne maison :

• Faites une liste des indispensables (emplacement, taille, nombre de chambres, etc.).
• Considérez le quartier : regardez les écoles, les taux de criminalité et les commodités.
• Visitez plusieurs maisons avant de décider.

Conseil : Un agent immobilier est généralement gratuit pour les acheteurs – le vendeur paie sa commission.

4. Inspections et évaluations de maison

Avant de finaliser votre achat, vous devez effectuer une inspection et une évaluation.

Inspection de maison – Un inspecteur professionnel vérifie la structure de la maison, le toit, l’électricité, la plomberie, et plus encore. – S’ils trouvent des problèmes majeurs, vous pouvez négocier des réparations ou vous retirer de l’accord.	Évaluation – Le prêteur commande une évaluation pour déterminer la valeur marchande de la maison. – Si l’évaluation est inférieure au prix d’achat, vous devrez peut-être renégocier ou payer la différence.

Conseil : Ne sautez jamais l’inspection – cela peut vous éviter des surprises coûteuses !

5. Comprendre le processus hypothécaire

Si vous financez votre maison avec une hypothèque, vous passerez par le processus d’approbation de prêt.

Types de prêts :

• Prêt conventionnel : Nécessite un bon score de crédit et un acompte (aussi bas que 3 %).
• Prêt FHA : Prêt garanti par le gouvernement avec des exigences de score de crédit plus faibles et un acompte de 3,5 %.
• Prêt VA : Pour les vétérans et le personnel militaire éligibles – nécessite souvent aucun acompte.

Processus d’approbation finale du prêt :

• Soumettez des documents financiers mis à jour.
• Le prêteur vérifie vos revenus, dettes et score de crédit.
• Ils émettent une approbation finale du prêt avant la clôture.

Conseil : Évitez de faire de gros achats (comme une voiture) ou d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit avant la clôture – cela pourrait affecter votre approbation de prêt.

6. Clôturer l’accord

La clôture est la dernière étape avant que vous ne possédiez officiellement la maison.

Que se passe-t-il lors de la clôture ?

• Vous signerez des documents légaux finalisant l’hypothèque et le transfert de propriété.
• Payer les frais de clôture (généralement 2-5 % du prix de la maison).
• Recevez les clés de votre nouvelle maison !🎉

Conseil : Examinez tous les documents de clôture attentivement pour garantir leur exactitude avant de signer.

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