3-08 Fixer des objectifs et des cibles

Vous devriez avoir un « plan de jeu » pour votre vie d’investissement. Tout comme vous planifiez votre journée de travail, vos vacances, le financement de vos études, vos parties de golf et d’autres domaines de votre vie personnelle et professionnelle, vous avez besoin d’un plan, d’un objectif et d’un but pour vos activités d’investissement.

Consacrez un peu de temps de qualité à réfléchir à ce que vous voulez vraiment accomplir. Dire que vous voulez simplement gagner de l’argent ou devenir riche n’est pas utile. Il n’y a pas de cible ou d’objectif spécifique. Sans cible, vous êtes un exemple vivant de la célèbre citation de Yogi Berra : « Nous sommes totalement perdus, mais nous avançons bien. »

Créez un plan de jeu et une cible montrant où vous souhaitez que votre portefeuille se situe par rapport à votre objectif souhaité. Si vous voulez des revenus, décidez combien de revenus et sur quelles périodes vous aimeriez les recevoir. Vous cherchez une appréciation ? Décidez quel pourcentage d’appréciation et de croissance vous souhaitez. L’objectif et la cible que vous choisissez sont moins importants que l’exigence d’avoir un mécanisme de comparaison. Cela vous donne un « tableau de bord » de votre performance. Vous pouvez changer, ajuster à la hausse ou à la baisse votre cible de comparaison aussi souvent que vous le souhaitez. Assurez-vous simplement d’avoir quelque chose pour mesurer votre performance.

Choisir vos objectifs

Tout cela est bien beau, mais comment choisissez-vous vos objectifs ?

Choisir vos objectifs revient effectivement à choisir votre tolérance au risque et à la récompense. Par exemple, considérez ces scénarios :

Mettre votre argent au travail

Vous venez d’économiser 1000 $ pour votre premier fonds d’urgence. Mais vous n’aimez pas l’idée que de l’argent reste inactif sur un compte d’épargne – vous voulez le mettre au travail. Dans ce cas, vous avez une tolérance au risque très faible, et vous avez besoin de liquidités pour pouvoir accéder à cet argent si quelque chose tourne mal. Dans ce cas, vous pourriez envisager d’investir dans des fonds du marché monétaire ou des actions de services publics stables qui ont très peu de mouvements de prix, mais qui versent un dividende régulier.

Se préparer à un changement de vie majeur

Maintenant, vous avez un emploi stable et votre fonds d’urgence est en ordre – et vous économisez pour un acompte sur votre première maison. Maintenant, vous êtes prêt à prendre un peu de risque. Après tout, perdre votre investissement signifie simplement que vous devez continuer à louer un peu plus longtemps. Dans ce cas, vous vous concentreriez sur des actions de croissance ou des ETF sectoriels, et viseriez à obtenir un meilleur rendement que le marché dans son ensemble pour accélérer la vitesse à laquelle vous pouvez acheter une maison.

Compte de retraite

Si votre retraite est encore loin, vous voulez vous assurer d’avoir autant d’argent que possible. Bien que vous ne souhaitiez peut-être pas prendre autant de risques que lorsque vous essayez de faire croître votre argent pour l’acompte, un objectif raisonnable est d’au moins égaler la croissance du marché, en équilibrant votre risque et vos récompenses à long terme.

Si la retraite semble beaucoup plus proche, alors vous serez moins enclin à prendre des risques – essayant plutôt de générer un peu d’argent supplémentaire. Dans ce cas, « battre le marché » n’est pas une préoccupation majeure, mais plutôt être capable de générer un dividende ou une croissance annuelle constante de 5 % pour garantir un flux de revenus de retraite régulier est un objectif plus raisonnable.

Comparer votre portefeuille à des références

Donc, vous avez acheté plusieurs actions que vous avez passées des heures à rechercher et un mois plus tard, vous avez gagné 2 pour cent. Vous êtes un investisseur de génie, n’est-ce pas ? Peut-être, peut-être pas.

Comment le marché boursier dans son ensemble a-t-il performé pendant cette période ? Parce que si le marché global a gagné 5 % au cours de ce même mois, alors vous perdez vraiment votre temps. Au lieu de cela, vous auriez pu acheter un ETF qui imite le marché boursier dans son ensemble et gagner plus d’argent avec moins d’effort.

D’un autre côté, si le marché global a chuté de cinq pour cent pendant cette période, alors vous êtes un investisseur assez avisé (du moins sur cette courte période). De nombreux traders professionnels ne parviennent pas à battre le marché sur 1 an, sans parler de 5 ou 15 ans.

Examinons quelques références courantes du marché boursier :

L’indice S&P 500 prend les prix des 500 plus grandes entreprises d’Amérique et les moyenne en un seul chiffre afin qu’il soit facile de voir la direction générale du marché boursier. C’est généralement l’indice le plus utilisé pour évaluer les portefeuilles d’actions. Vous pouvez acheter un ETF qui imite le S&P 500 – son symbole boursier est SPY.

La moyenne industrielle Dow Jones est un indice plus ancien qui se concentre uniquement sur 30 actions clés provenant de différents secteurs de l’économie. L’ETF le plus populaire suivant le DJIA est DIA.

Il existe également des indices de référence pour les actions négociées dans d’autres pays comme l’indice TSX (Canada), le Nikkei (Japon), le DAXX (Allemagne) et pratiquement tous les pays du monde qui ont un marché boursier.

Personal Capital propose d’excellents outils (gratuits !) pour vous aider à définir et atteindre vos objectifs financiers, y compris un outil qui vous permet de comparer votre portefeuille à un indice de référence. Personal Capital crée un “You Index” qui inclut toutes les actions de votre portefeuille et vous montre comment votre portefeuille a performé par rapport au marché dans son ensemble, ou par rapport à d’autres indices de référence que vous sélectionnez.

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