Les comptes d’épargne sont le type de compte bancaire le plus ancien – la banque veut que vous économisiez votre argent dans un compte d’épargne, elle le prête à d’autres personnes et vous paie des intérêts sur vos économies. Les comptes d’épargne sont destinés à des économies à moyen et long terme. Cela est dû au fait que les banques ont besoin de dépôts stables pour pouvoir accorder des prêts – elles ne peuvent pas prêter de l’argent si tout le monde essaie de vider son compte d’épargne chaque mois.
Pour encourager l’épargne à long terme (et donc avoir plus d’argent disponible pour prêter), les banques offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés si vous pouvez garder plus d’argent sur votre compte pendant de plus longues périodes.
Solde requis
Taux d’intérêt
$0
0.05%
$10,000
0.25%
$25,000
0.75%
Plus vous gardez de l’argent déposé, plus vous gagnez – mais même le montant le plus élevé ne rapporte pas beaucoup d’intérêt. Cela dit, lorsque vous pensez à investir, votre compte d’épargne est l’option la plus basique.
Comptes de gestion de trésorerie
De nombreuses sociétés de courtage proposent également des comptes de gestion de trésorerie, qui vous permettent de gagner des intérêts sur votre argent non investi. Lorsque vous vous inscrivez au compte de gestion de trésorerie de votre courtier, vous permettez à votre courtier de prendre votre argent et de le déposer dans un compte auprès de l’une de leurs banques partenaires (qui sont généralement assurées par la FDIC). C’est un excellent moyen de gagner un peu d’intérêt supplémentaire sur l’argent que vous n’avez pas actuellement investi en actions et de l’avoir toujours disponible lorsque vous en avez besoin !
Deux de nos comptes de gestion de trésorerie préférés pour les débutants sont proposés par Robinhood et Personal Capital.
Robinhood propose actuellement un APY de 0,30 % pour les comptes de gestion de trésorerie (avec un dépôt minimum de 0 $ !) ce qui est le plus haut APY que nous avons vu depuis un certain temps, surtout avec la baisse des taux d’intérêt.
Personal Capital propose un programme de gestion de trésorerie appelé Personal Capital Cash. Le programme ne nécessite aucun dépôt minimum et ne facture aucun frais mensuel, et est accompagné d’un ensemble d’outils financiers gratuits pour la budgétisation et l’analyse de portefeuille.
Risque contre Récompense
C’est un aspect clé de l’investissement – Risque contre Récompense. Si vous avez moins de 250 000 $ sur votre compte d’épargne, il est protégé par la FDIC (une agence fédérale créée pour assurer les comptes bancaires sans frais pour les épargnants). Cela signifie que mettre votre argent dans un compte d’épargne présente presque aucun risque – mais le taux d’intérêt est si bas qu’il y a aussi très peu de récompense.
Liquidité
Il y a un autre concept clé à apprendre des comptes courants et d’épargne en matière d’investissement – Liquidité. La “liquidité” signifie à quelle vitesse vous pouvez convertir votre investissement en espèces si vous devez le dépenser. Plus l’actif est “liquide”, plus la récompense que vous pouvez attendre est faible.
Si vous voulez gagner plus d’intérêt sur votre compte d’épargne, vous devez “verrouiller” plus d’argent que vous ne pouvez pas retirer ou dépenser. Les comptes courants ne paient aucun (ou très peu) d’intérêt, mais vous pouvez le dépenser quand vous le souhaitez.
Pour tous les autres types d’investissement, gardez cet équilibre à l’esprit – Moins liquide et plus de risque a généralement de plus grandes récompenses. Plus liquide et moins de risque a généralement les plus faibles récompenses.
