Institutions Financières
À mesure que vous vieillissez et commencez à vivre par vous-même, à un moment donné, vous devrez ouvrir votre propre compte courant, compte de courtage et comptes de retraite.
Lorsque vous êtes prêt à ouvrir ces comptes, vous devez comprendre les différences entre les diverses institutions financières qui offrent chacun de ces comptes afin de pouvoir prendre la meilleure décision pour vos besoins.
La plupart des gens aux États-Unis ont un compte courant pour déposer leurs chèques de paie et payer leurs factures. Lorsque vous dépensez plus d’argent sur votre compte que vous n’en avez, votre compte est dit « à découvert », et votre banque vous facturera des frais. Les frais de découvert moyens s’élèvent à 33 $.
Types Communs d’Institutions Financières
Banques
- À but lucratif—elles réalisent des bénéfices en prêtant de l’argent et en facturant des frais
- Offrent des comptes courants et d’épargne
- Offrent des prêts personnels et commerciaux
Coopératives de Crédit
- Généralement plus petites et plus locales
- Principalement des économies et des prêts à court terme
- Aucun prêt commercial
- À but non lucratif
- Propriétaires locaux par les déposants
Épargnes et Prêts
- À but lucratif
- Font beaucoup de prêts immobiliers (appelés hypothèques)
- Pas aussi efficaces que les banques
Courtiers
- À but lucratif
- Vous permettent d’investir dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement
- Offrent de nombreux comptes de retraite
La Vie en Dehors du Système
Certaines personnes évitent les banques et autres institutions financières, préférant vivre uniquement avec de l’argent liquide. Cela signifie que chaque chèque de paie doit être encaissé avec un service d’encaissement de chèques, et chaque facture doit être payée par mandat postal.
Les coûts de ces services s’accumulent rapidement. Le service d’encaissement de chèques moyen facture des frais de 5 % sur chaque chèque, tandis que chaque mandat postal coûte environ 2 $. Cela signifie que vous devez payer des frais supplémentaires pour accéder et dépenser votre argent !
Entre les frais d’encaissement de chèques et les frais de mandat postal, une personne gagnant 50 000 $ par an vivant en dehors du système financier paie presque 2 600 $ par an juste en frais de transaction !
Dans le Budget Game, votre compte courant, votre compte d’épargne et votre carte de crédit sont tous gérés par la même banque commerciale.
Conseil du Budget Game