Testaments simples et vivants

Lorsqu’une personne décède, quelqu’un hérite de ses biens. Malheureusement, la question de savoir qui peut être assez compliquée. Bien que chaque État ait des lois en place pour régir la manière dont les biens d’une personne sont distribués en cas de décès, cela peut être un processus compliqué pour toutes les personnes impliquées et prendre des mois, voire des années, à régler.

La bonne nouvelle est que la plupart des problèmes peuvent être résolus en créant un testament, qui donne des instructions claires sur qui reçoit vos biens après votre décès. La version la plus basique de cela s’appelle un “testament simple”.

Qu’est-ce qu’un testament simple ?

Un testament simple est un document qu’une personne peut rédiger pour donner des instructions sur la manière de diviser ses biens en cas de décès. Les testaments simples n’ont pas besoin d’être de longs documents. Les seuls éléments essentiels sont :

• Une déclaration indiquant que vous créez effectivement un testament simple, et que cela est destiné à être vos dernières volontés en cas de décès.
• Une déclaration indiquant que vous êtes sain d’esprit et mentalement compétent lors de la création du testament.
• Qui sont vos bénéficiaires et ce qu’ils doivent recevoir.
• Qui est responsable de s’assurer que ces bénéficiaires reçoivent ce qu’ils doivent, (également appelé Exécuteur de votre succession).
• Votre signature, et la signature d’au moins 2 témoins.

Les bénéficiaires d’un testament simple peuvent être presque n’importe qui, y compris donner une partie ou la totalité de vos biens à des œuvres de charité. L’Exécuteur de votre succession supervise la distribution de vos biens. Cela pourrait être un travail simple si la plupart de ce que vous possédez est de l’argent dans votre compte courant, mais cela peut aussi être compliqué, comme vendre des biens ou interpréter des instructions vagues.

Vos dettes

Un testament simple contient des instructions concernant vos biens, mais qu’en est-il de vos dettes ? Si vous décédez avec des dettes, celles-ci doivent être remboursées avant que des biens puissent être distribués à vos bénéficiaires. Cela signifie que votre exécuteur devra vendre des biens pour rembourser vos prêts en premier.

La bonne nouvelle est que les dettes ne peuvent pas être héritées. Si tous vos biens sont vendus et qu’il reste encore des dettes, c’est la fin. La dette meurt avec vous.

Testaments complexes

Les testaments simples sont appelés simples car il n’y a pas grand-chose à cela. Les testaments complexes sont beaucoup plus longs avec beaucoup plus de dispositions. Les éléments qui peuvent rendre un testament “complexe” incluent :

• Nommer qui devient le tuteur d’un enfant (si les deux parents sont décédés)
• Des allocations compliquées de biens, comme s’assurer qu’une fille spécifique hérite d’un bijou spécifique. Cela peut rendre les testaments compliqués car cela signifie que l’exécuteur ne peut pas facilement vendre ces biens “dédiés” pour satisfaire les dettes, ce qui peut entraîner des conflits que le testament devrait aborder.
• Au lieu de donner des biens aux bénéficiaires, un testament pourrait également spécifier que leurs biens doivent être placés dans un fonds en fiducie, avec des règles spécifiques sur combien d’argent peut être retiré du fonds en fiducie et quand. Cela est courant pour les testaments listant des jeunes comme bénéficiaires.
• Des cas complexes lorsque les conjoints décèdent en même temps, ou si les deux conjoints ont des dispositions différentes dans leur testament qui devraient être considérées en premier.

Les testaments complexes ne sont pas légalement différents des testaments “simples”, mais nécessiteraient généralement d’avoir un avocat désigné comme Exécuteur de la succession juste pour s’assurer que toutes les exigences légales sont satisfaites.

Pas de testament

Si vous n’avez pas de testament du tout, la manière dont vos biens sont divisés devient soumise aux lois de l’État où vous avez vécu. En général, les biens sont automatiquement transférés à votre conjoint, ou divisés également entre vos enfants. Cependant, le processus d’exécution de cela peut prendre un TEMPS TRÈS LONG et est un processus légal coûteux. Même si vous avez très peu de biens, un testament simple décrivant des instructions claires épargne à vos survivants une énorme quantité de tracas et de stress alors qu’ils sont déjà en deuil de votre perte.

Mais je ne suis pas encore mort !

Ne pas être mort ne signifie pas que les testaments ne sont pas importants. Il existe quelques concepts liés aux testaments qui sont une partie importante de la gestion de patrimoine.

Testaments vivants

Un “testament vivant” est un ensemble d’instructions concernant vos souhaits si vous approchez de la fin de votre vie et que vous n’êtes plus en mesure de communiquer avec les médecins et autres professionnels de la santé. Les testaments vivants contiennent généralement des instructions sur le moment où il est acceptable de “débrancher” ou quels types d’options de traitement vous refuseriez.

Sans un testament vivant, il peut être très compliqué pour une famille d’établir qui, exactement, a son mot à dire dans ce genre de décisions.

Pouvoir notarié durable

Donner à quelqu’un un Pouvoir notarié durable ne signifie pas qu’il agit en tant qu’avocat, mais qu’il a l’autorité de prendre des décisions en votre nom. Cela est tout aussi important si vous avez un état mental dégradé et que vous ne pouvez plus gérer vos propres affaires.

Il existe deux façons d’assigner un Pouvoir notarié durable :

Pouvoir notarié durable financier, qui permet à quelqu’un de gérer vos affaires financières en votre nom (à la fois pour s’assurer que vos factures sont payées, mais aussi pour acheter et vendre des biens, accéder à vos comptes bancaires, et plus encore).

Pouvoir notarié durable en matière de santé, qui a un but similaire à celui d’un testament de vie. C’est une personne que vous désignez pour prendre toutes les décisions de santé en votre nom si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Les pouvoirs notariés durables en matière de santé sont souvent assignés avant des procédures de santé risquées, afin que quelqu’un d’autre puisse décider si une opération qui se passe mal doit continuer, si une autre procédure doit être utilisée, ou si elle doit être interrompue.

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