Construire de la richesse
Construire de la richesse est un objectif financier à long terme qui offre une sécurité financière et prépare le terrain pour une retraite confortable. Bien qu’il n’existe pas de formule secrète pour devenir riche, le processus implique de développer un plan financier solide, de s’y tenir et de créer une stratégie durable qui fait croître votre richesse au fil du temps.
Cela nécessite généralement de la dévotion, de la patience et de la discipline, et peut être réalisé en intégrant des stratégies d’épargne et d’investissement intelligentes, et en prenant des décisions financières judicieuses. Vous avez probablement déjà entendu parler de la budgétisation, des plans de dépenses, des stratégies d’épargne, des cartes de crédit, et de tous les points intermédiaires. Maintenant, nous allons tout rassembler pour élaborer un plan pour construire une richesse à vie.
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Gérez vos revenus
Votre épargne et vos dépenses dépendront toujours de combien de revenus vous pouvez commencer. Vos objectifs de carrière et vos objectifs financiers personnels sont la même chose, alors commencez toujours par examiner votre parcours professionnel.
Élaborer un plan de carrière
Les recruteurs demandent souvent : « Où vous voyez-vous dans 5 ans ? » Vous devriez toujours avoir une réponse à cette question, car cela aide à construire une feuille de route claire pour l’avenir.
Élaborez un plan de carrière en définissant votre emploi idéal et votre salaire, et fixez une série d’objectifs réalisables pour les 5 prochaines années. Commencez par examiner les offres d’emploi que vous souhaitez avoir à l’avenir pour votre emploi de rêve ou votre carrière idéale. Ces offres d’emploi contiennent toutes les informations dont vous avez besoin pour élaborer un plan de carrière efficace :
- Exigences d’expérience : utilisez-les pour définir les étapes à franchir pour les emplois entre maintenant et alors.
- Exigences de compétences/éducation : voyez quelle éducation ou formation vous devez obtenir, ou quelles compétences vous devez développer, en dehors de votre emploi quotidien.
- Offres de salaire : généralement incluses dans les offres d’emploi, cela vous donnera une idée du type de style de vie vers lequel vous vous dirigez. Cela aide à limiter la dette que vous contractez aujourd’hui, car cela vous donne une bonne idée de votre capacité à la rembourser à l’avenir.
Une fois que vous avez fait cela pour votre emploi de rêve, rincez et répétez pour chacun des emplois de transition dont vous avez besoin pour répondre à toutes les exigences d’expérience et d’éducation pour y parvenir. Avant que vous ne le sachiez, vous aurez un plan de carrière entièrement élaboré avec des actions spécifiques que vous pouvez entreprendre aujourd’hui pour y parvenir.
Élaborer un plan de remboursement de dettes
Une fois que vous avez une idée de la façon dont votre carrière peut évoluer, vous savez combien d’espace vous avez pour la dette. Les prêts étudiants sont souvent le premier type de dette que les individus contractent pour satisfaire aux exigences éducatives de leur parcours professionnel. Renseignez-vous sur les différents types de prêts, comparez les taux d’intérêt et ayez une stratégie de remboursement en place avant de choisir les programmes ou les écoles auxquels vous postulez.
Vous pouvez estimer les futurs salaires en consultant les offres d’emploi pour des postes de débutants dans votre domaine souhaité. De cette façon, vous pouvez budgétiser combien de temps il vous faudra pour rembourser vos prêts étudiants après avoir obtenu votre diplôme et décroché votre premier emploi !
Utilisez votre plan de dépenses
Consacrez vingt minutes chaque mois à examiner vos dépenses en effectuant une rapide réconciliation de compte pour mettre à jour votre plan de dépenses. La clé du succès financier est de savoir où se trouve votre argent, comment il y est arrivé et où il va ensuite. Peu importe à quel point vous êtes bon pour garder une trace des chiffres dans votre tête ; il n’y a pas de substitut à l’examen de vos habitudes de dépenses réelles dans votre compte bancaire ou dans un tableau.
Vos quatre comptes
Il existe un moyen secret de construire de la richesse sans effort, tout en prêtant à peine attention. Divisez automatiquement vos revenus et gardez des comptes séparés pour votre trésorerie mensuelle, par rapport à vos économies. La plupart des adultes ayant des finances saines utilisent quatre comptes, mais cela peut être plus ou moins selon votre situation personnelle.
Compte un : Compte courant
Un compte courant est un type de compte bancaire qui permet au titulaire du compte de déposer et de retirer des fonds fréquemment et offre un accès facile à votre argent par divers moyens, tels que des chèques, votre carte de débit, des distributeurs automatiques et la banque en ligne.
Votre salaire est déposé sur ce compte, et c’est le compte que vous utilisez pour payer toutes vos factures ou lorsque vous faites des courses. Mettre en place des paiements automatiques depuis votre compte courant pour payer vos factures mensuelles est un moyen fiable de s’assurer que vous ne manquez jamais un paiement. Avec cette configuration, l’argent est retiré automatiquement, ce qui vous fait gagner du temps et évite les maux de tête potentiels liés aux paiements manqués, aux frais ou à tout dommage à votre cote de crédit.
Compte deux : Compte d’épargne
Un compte d’épargne est un endroit où vous pouvez stocker en toute sécurité de l’argent dont vous n’avez pas besoin d’accès immédiat. Ce compte est lié à votre compte courant. Mettre en place des transferts automatiques de votre compte courant vers un compte d’épargne régulier est un moyen efficace d’économiser de l’argent.
Avec cette approche, l’argent est transféré automatiquement de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque fois que vous recevez un salaire. En mettant en place des transferts automatiques, vous pouvez atteindre vos objectifs d’épargne sans même y penser. Cela aidera avec votre
stratégie d’épargne payez-vous d’abord, en vous assurant que votre richesse croît toujours sans effort.
Compte Trois : Compte d’Investissement
Un compte de courtage permet aux particuliers d’acheter et de vendre des titres comme des actions, des obligations, des ETF et des fonds communs de placement par l’intermédiaire d’une société de courtage en utilisant leurs économies. Il existe deux types de sociétés de courtage : les courtiers à service complet et les courtiers en ligne à tarif réduit. Les courtiers à service complet offrent des services de gestion d’investissement complets, tandis que les courtiers en ligne à tarif réduit proposent des taux de commission réduits et des conseils d’investissement limités.
Un certain pourcentage de vos économies devrait être investi sur les marchés ; ce qui aura un rendement plus élevé que ce que vous recevrez d’un compte d’épargne normal. Peu importe comment vous choisissez de constituer votre portefeuille d’investissement, investir vos économies est le moyen le plus efficace de l’aider à croître.
Vous pouvez même mettre en place des transferts réguliers de votre compte d’épargne vers votre compte de courtage, ce qui aidera également à le faire croître !
Compte Quatre : Fonds d’Urgence
Ceci fait soit partie de votre compte d’épargne, soit est un compte bancaire entièrement séparé mis de côté pour les urgences. Votre fonds d’urgence devrait contenir 3 à 6 mois de revenus, prêt à être retiré en cas d’urgence financière. Le but de ce fonds est de s’assurer que vous ne vous dérobez pas en retirant de vos économies.
Chaque fois que vous devez retirer de votre fonds d’urgence, vous devrez le remplir à nouveau avec votre prochain chèque de paie. Votre objectif est de toujours garder ce compte approvisionné au cas où vous en auriez besoin plus tard. Cela signifiera réduire les dépenses jusqu’à ce que vous soyez de nouveau sur la bonne voie.
Compte Cinq : Compte de Dépenses (Optionnel)
Si vous avez du mal à contrôler vos dépenses, vous voudrez peut-être avoir un compte courant secondaire, spécifiquement mis de côté avec votre argent de dépenses. Voici comment cela fonctionne :
- Utilisez votre réconciliation de compte pour déterminer le montant approximatif des factures que vous avez chaque mois.
- Configurez votre compte courant principal pour transférer des fonds vers votre compte d’épargne et pour payer toutes vos factures régulières automatiquement.
- Transférez 80 % de l’argent restant vers ce nouveau compte de dépenses (également un compte courant).
- Désactivez la protection contre le découvert sur votre compte de dépenses pour vous assurer que vous ne pouvez pas dépasser.
- Utilisez ce compte lorsque vous sortez avec des amis, achetez des choses en ligne, payez des courses, et pour toute autre dépense que vous faites au cours du mois.
Votre compte de dépenses est la carte de débit que vous gardez avec vous. Si vous utilisez un compte séparé, laissez votre carte de débit normale et votre carte de crédit verrouillées à la maison, afin de ne pas être tenté de dépenser au-delà de ce que vous avez budgété.
Séparer votre compte de dépenses est un moyen efficace de s’assurer que toutes vos factures sont toujours payées à temps, et que vos économies continuent de croître, même si vous avez de mauvaises habitudes de dépenses ou que vous achetez de manière impulsive. Lorsque vous essayez de dépenser plus que ce que vous avez dans votre compte de dépenses, la transaction sera refusée, évitant ainsi tout dommage à vos économies. Bien que cela puisse entraîner un embarras momentané, les avantages de protéger votre compte d’épargne l’emportent sur tout sentiment négatif.
Votre Carte de Crédit
Une carte de crédit est une carte de paiement émise par des institutions financières permettant au titulaire de la carte d’emprunter de l’argent pour effectuer des achats ou payer des services. Cependant, il est crucial de se rappeler que votre carte de crédit sert d’extension de votre compte courant ou de dépenses et non d’argent supplémentaire. L’une des principales fonctions d’une carte de crédit est de construire votre score de crédit. Il est toujours important d’éviter de dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser immédiatement avec votre compte courant ou de dépenses pour éviter les dettes et les paiements d’intérêts élevés.
Directives Budgétaires
Il est difficile de savoir exactement combien d’argent allouer à différentes dépenses. Donc, utilisez ceci comme un guide pour vous aider à décider combien vous dépensez dans chaque domaine de votre vie. Ces directives sont basées sur votre revenu net (après impôts).
Logement
En général, les experts en finances personnelles suggèrent que les particuliers ne dépensent pas plus de 30 % de leur revenu net pour le logement, ce qui inclut le loyer ou les paiements hypothécaires. Ce pourcentage garantit que vous avez suffisamment de revenus pour couvrir d’autres dépenses essentielles.
Ces dernières années, l’accessibilité au logement est devenue un problème critique dans de nombreuses régions du monde. Avec une grave pénurie de logements abordables, de nombreuses personnes ont du mal à trouver des options convenables. Cela a conduit à une augmentation du nombre de personnes choisissant d’avoir plusieurs colocataires ou de vivre avec leur famille pour aider à gérer les coûts.
De nombreuses villes font également face à des contraintes d’offre significatives, alors que la demande continue de dépasser l’offre, faisant grimper encore plus les coûts du logement. Pour la plupart des gens, le logement est la dépense mensuelle la plus élevée, donc si vous pouvez le maintenir à un taux abordable, vous devriez être en bonne position pour atteindre vos objectifs d’épargne.
Économies
Les experts en finances personnelles recommandent généralement que les particuliers épargnent au moins 10 à 20 % de leur revenu chaque mois, ce qui inclut les contributions aux comptes d’épargne-retraite, aux fonds d’urgence et aux comptes d’épargne généraux. L’idée derrière cette recommandation est de maintenir la stabilité financière, de mettre de côté des fonds pour atteindre des objectifs financiers à long terme et de se préparer à des événements financiers inattendus.
Aller plus haut est toujours mieux, mais épargner moins de 10 % nuira à vos objectifs financiers à long terme (comme épargner pour une maison ou pour la retraite). Parmi ces économies, transférez 80 % vers votre compte d’investissement ou de courtage, en gardant le reste dans votre compte d’épargne.
Jusqu’à présent, nous avons alloué jusqu’à 40 % de notre revenu mensuel, juste pour le logement et les économies.
Factures et Épicerie
Les factures diverses et les courses représenteront 30 % de vos revenus, cela inclut des éléments comme l’électricité, le gaz, l’eau, le transport, votre facture de téléphone portable et Internet. Faites attention à ce que vous considérez comme faisant partie de vos courses, car manger à l’extérieur ou prendre des collations au magasin du coin ne sont pas la même chose !
C’est un autre ensemble de dépenses qui sera fixe d’un mois à l’autre et qui devrait être facile à planifier.
Ce type de dépenses inclut également toutes vos assurances et paiements de voiture. Si vous effectuez des paiements de voiture, ce pourcentage pourrait atteindre 35 % ou 40 %, mais à ce stade, vous vous étirez très finement.
Autres Dépenses
Après que tout le reste a été dépensé, vous devriez encore avoir au moins 20 % de vos revenus restants pour tout ce que vous voulez. Sortir avec des amis, économiser pour offrir des cadeaux pendant les fêtes et vous acheter quelque chose de sympa devraient tous faire partie de ce groupe.
Une erreur de débutant pour la plupart des budgets est d’oublier d’inclure ce groupe, mais la plupart des gens ne peuvent pas rester très longtemps sans dépenser pour du divertissement. Ne pas mettre de côté 20 % de vos revenus à dépenser pour quoi que ce soit est une raison majeure pour laquelle les gens finissent par accumuler des dettes de carte de crédit. Ce montant de 20 % devrait être la dépense que vous pourriez réduire si vous traversez un mois difficile et devez reconstituer votre fonds d’urgence.
Questions de Défi
- Pourquoi est-il important d’avoir un plan de carrière pour construire de la richesse ?
- Comment le fait de diviser vos revenus en comptes séparés, tels que les comptes courants, d’épargne, d’investissement et de fonds d’urgence, peut-il aider à construire une richesse à long terme ?
- Comment le fait de revoir et de mettre à jour régulièrement votre plan de dépenses aide-t-il à garantir le succès financier au fil du temps ?
- Gagner plus d’argent garantit-il de construire de la richesse ? Si oui, pourquoi ? Si non, pourquoi pas ?