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Acheter une voiture

Acheter une voiture est généralement le premier gros achat qu’une personne fera. Il n’y a également pas de pénurie d’histoires horribles de personnes regrettant immédiatement leur décision, soit en achetant une voiture neuve et en ayant ensuite du mal à respecter les paiements, soit une voiture d’occasion avec des problèmes mécaniques cachés nécessitant des réparations coûteuses.

Lorsque vous devez acheter votre première (ou prochaine) voiture, assurez-vous que ces facteurs pèsent dans votre décision.

Établir un budget pour acheter une voiture

Avant de commencer, la première étape consiste à établir un budget pour combien vous souhaitez dépenser pour un véhicule. Un piège courant est de choisir d’abord la voiture que vous voulez, puis d’essayer de trouver un moyen de la payer.

Acheter une voiture n’est pas la même chose qu’acheter une télévision ou la plupart des autres gros achats. Votre budget doit prendre en compte la durée du prêt automobile, le taux d’intérêt que vous payez et le coût de l’assurance. La plupart de ces facteurs sont négociables, donc il est bon d’établir vos limites avant d’entrer dans une concession.

Durée du prêt automobile et taux d’intérêt

Lorsque vous obtenez un prêt automobile, le prix que vous payez sera une combinaison du prix affiché, du taux d’intérêt du prêt et de la durée du prêt. Les concessionnaires automobiles veulent faire en sorte que les voitures semblent aussi abordables que possible. Donc, pendant le processus de négociation, ils se concentreront sur le paiement mensuel puisque c’est le chiffre dans votre budget. Un acheteur avisé saura que ce n’est qu’une distraction.

Les concessionnaires veulent réduire votre paiement mensuel pour rendre la voiture apparemment abordable, donc ils pourraient simplement prolonger la durée de votre prêt. Si vous êtes préoccupé par le prix affiché initial, ils pourraient être heureux de le réduire de quelques centaines de dollars, mais augmenteront votre taux d’intérêt.

Cela signifie que pendant que vous cherchez à acheter une voiture, vous devriez avoir deux budgets préparés. L’un est pour le coût total de la voiture (y compris tous les paiements d’intérêts sur la durée du prêt), et l’autre est combien vous pouvez vous permettre en paiements mensuels. Le concessionnaire essaiera toujours de vendre uniquement sur la base des paiements mensuels, mais assurez-vous de garder à l’esprit le plafond total pendant les négociations. Vous pouvez même garder une application de calculateur de prêt automobile sur votre téléphone dans le cadre de la discussion pour garder les deux chiffres devant vous.

Coûts d’assurance

Le coût que vous paierez en assurance automobile dépend de la voiture que vous achetez. Lorsque vous examinez vos options de véhicules, rappelez-vous que vos paiements d’assurance sont pour la durée de vie du véhicule. Heureusement, vous pouvez obtenir plusieurs devis pour n’importe quel véhicule en quelques secondes à partir de sites de comparaison d’assurance. Obtenez deux ou trois devis pour tout véhicule que vous envisagez, et assurez-vous qu’il s’inscrit dans votre budget mensuel.

Neuf contre d’occasion

Le premier choix que vous ferez sera probablement de décider si vous souhaitez acheter une voiture neuve ou d’occasion. Il y a des avantages et des inconvénients sérieux à chacun, donc garder les deux à l’esprit peut finir par économiser beaucoup d’argent à long terme.

Dépréciation et revente

Les voitures perdent de la valeur avec le temps, mais pas à un rythme constant. Dès que vous conduisez une nouvelle voiture hors du lot, elle perd généralement environ 15 % de sa valeur (juste parce qu’elle n’est plus neuve). Les voitures ont également tendance à perdre de la valeur chaque année qu’elles vieillissent, donc à la fin de votre première année, votre voiture pourrait avoir perdu 30 % du prix affiché.

D’un autre côté, les voitures d’occasion n’ont pas ce problème. Si vous achetez une voiture d’occasion et essayez de la vendre le lendemain, vous obtiendrez probablement à peu près autant que vous avez payé pour elle. Les voitures d’occasion perdent également de la valeur avec le temps, mais le montant en dollars perdu est inférieur.

Exemple

Comparons deux acheteurs de voitures. L’un d’eux achète une voiture neuve à 30 000 $, tandis que l’autre achète la même voiture trois ans plus tard à sa juste valeur marchande. Voici à quoi ressemblerait la valeur de revente de la voiture si chaque propriétaire gardait sa voiture pendant quatre ans avant de l’échanger.

Nous pouvons également examiner la perte directe de valeur au fil du temps pour chaque acheteur :

L’acheteur de la voiture d’occasion économise 14 339,81 $ par rapport au prix d’achat initial, et perd 9 203,37 $ de moins en dépréciation sur la durée de vie de la voiture.

Frais de financement

Dans la plupart des cas, les voitures neuves auront des options de financement plus flexibles que les voitures d’occasion, généralement avec des taux d’intérêt beaucoup plus bas (près de la moitié !). C’est important car les voitures d’occasion sont beaucoup moins chères. Il est rare qu’un acheteur potentiel regarde exactement la même voiture et décide d’acheter un modèle neuf ou d’occasion. Au lieu de cela, ils comparent généralement une voiture neuve peu coûteuse à une voiture d’occasion de meilleure qualité.

Utilisez le Calculateur de prêt automobile pour vérifier combien cela pourrait coûter d’acheter une voiture neuve ou d’occasion.

Fiabilité et garanties

La plus grande différence entre une voiture neuve et une voiture d’occasion est la fiabilité de base. Une voiture neuve aura toujours une garantie du fabricant, qui couvre presque toutes les réparations, remplacements et tout problème mécanique avec la voiture pendant les trois premières années. Les voitures d’occasion n’ont généralement pas ou très peu de garantie, transférant tout le risque d’une panne à l’acheteur. Il existe de nombreuses bases de données disponibles pour aider à évaluer le risque d’achat d’une voiture d’occasion, comme les conseils aux consommateurs de la Federal Trade Commission sur les voitures d’occasion ou ConsumerReports.org.

Avant d’acheter une voiture d’occasion, il est également judicieux d’emmener la voiture chez un mécanicien pour un contrôle. Dépenser de l’argent pour une inspection coûte beaucoup moins cher que de remplacer une transmission quelques mois plus tard !

Technologies et Kilométrage

Une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent des voitures neuves est en raison de la technologie améliorée qui n’était pas disponible dans le passé. Le même modèle de voiture aura de nouvelles et meilleures caractéristiques, comme une meilleure résistance aux chocs, une meilleure consommation de carburant ou une assistance à la conduite. De nouvelles technologies sont également introduites, comme les moteurs électriques et les options de conduite autonome.

Ces caractéristiques incitent la plupart des acheteurs à dépenser plus d’argent pour des voitures neuves. La nouvelle technologie devrait entrer dans votre décision d’achat de deux manières :

Compensation Directe des Coûts

C’est particulièrement vrai pour les voitures avec une meilleure consommation de carburant, ou des moteurs électriques. Une petite augmentation de la consommation de carburant signifie qu’il coûte moins cher de remplir le réservoir chaque semaine, ce qui s’accumule très rapidement.

Pour 30 000 miles parcourus, une voiture avec 30 mpg économise 1 200 gallons d’essence par rapport à 25 mpg !

Valeur de la Technologie

Enfin, vous pouvez estimer à quel point les nouvelles technologies sont précieuses pour vous. Si vous avez un long trajet chaque matin, vous accorderez probablement une grande valeur à une voiture autonome, vous permettant de faire d’autres choses. Si vous avez un trajet plus court, la technologie est toujours précieuse, mais vous fait gagner moins de temps et d’efforts, donc mérite moins de votre argent durement gagné.

Obtenir une Bonne Affaire

Lorsque vous êtes chez le concessionnaire, votre principale préoccupation est toujours d’obtenir une bonne affaire. L’un des plus vieux trucs dans le livre pour les concessionnaires automobiles est la Présentation en 4 Carrés.

La Présentation en 4 Carrés

Une Présentation en 4 Carrés divise votre attention entre les quatre facteurs impactant la vente :

• Prix affiché
• Valeur de reprise de votre véhicule actuel
• Acompte
• Paiement mensuel

Un des principaux objectifs de cette technique est de garder votre attention divisée entre ces 4 domaines au lieu de se concentrer sur un à la fois. Étant donné que la plupart des acheteurs se concentrent sur la garantie que les paiements de la voiture peuvent s’intégrer dans leur budget mensuel, les concessionnaires déplaceront les autres carrés pour faire baisser le paiement mensuel à ce que vous pouvez vous permettre.

Malheureusement, la Présentation en 4 Carrés ne se concentre pas sur les éléments sur lesquels vous devriez vous inquiéter. Tant votre taux d’intérêt que la durée du prêt sont absents de la discussion ; ce qui détermine vraiment combien vous payez sur la durée du prêt. Il existe quelques moyens de ramener la conversation aux chiffres qui comptent vraiment.

Échange vs Vente

La plupart des gens échangent leur véhicule lorsqu’ils en achètent un nouveau, et presque tous les concessionnaires sont heureux de s’adapter. Cependant, vous avez toujours la possibilité de vendre votre voiture vous-même, ce qui change la nature de la discussion avec le concessionnaire.

Valeur de Revente

Lorsque vous échangez votre véhicule, le concessionnaire prendra votre ancienne voiture et essaiera soit de la revendre lui-même, de la mettre aux enchères, ou de la mettre à la casse entièrement et de vendre toutes les pièces fonctionnelles.

Combien vous pouvez obtenir en revendant votre voiture vous-même par rapport à l’échange avec votre concessionnaire dépendra en grande partie de son état. Si votre voiture est en bon état et est un modèle populaire, vous ne devriez probablement pas avoir de mal à la vendre par vous-même. Vous gagnerez probablement plus d’argent que si vous l’échangez. Cela est dû au fait que le concessionnaire doit prendre en compte le coût de la vente de votre voiture lorsqu’il fait une offre de reprise. S’il doit la stocker, la nettoyer et la vendre, cela prend une partie de ses ressources, qui sont déduites de votre offre.

D’un autre côté, si votre voiture est plus ancienne avec des problèmes mécaniques, l’échange pourrait vous obtenir une meilleure affaire. Cela vous fait gagner le temps d’essayer de la vendre, et puisque le concessionnaire a déjà établi des réseaux de mise à la casse et de revente, il obtiendra probablement un meilleur prix pour les pièces que vous ne le feriez seul. Même si vous avez une vieille voiture hors d’usage, votre vendeur essaiera probablement de vous offrir une meilleure affaire juste pour vous inciter à acheter chez son concessionnaire.

Prix Total

Un des principaux avantages de vendre votre voiture vous-même est que cela élimine un des éléments clés de votre négociation. Cela vous aide à ramener la conversation aux conditions de prêt, aux taux d’intérêt et au coût réel d’achat de la voiture. C’est pourquoi il est important d’avoir à l’esprit le budget total pour combien vous prévoyez de dépenser pour le véhicule au total, pas seulement les paiements mensuels. Tout d’abord, vous devriez vous concentrer sur la réduction du prix affiché et obtenir cela par écrit comme un devis. Une fois que cela est clairement établi, vous pouvez alors déplacer la conversation vers le financement.

Options de Financement

Vous n’êtes pas obligé de financer votre véhicule par l’intermédiaire du concessionnaire automobile. Le seul avantage est généralement que le concessionnaire exigera que vous financiez par son biais si vous souhaitez échanger votre véhicule actuel. Encore un autre avantage de vendre votre voiture vous-même ! Le financement est également l’endroit où vous devez être le plus vigilant avec votre vendeur.

Intérêt précalculé

Avec la plupart des prêts, vous pouvez augmenter vos paiements chaque mois pour rembourser le prêt plus tôt. Cela n’est généralement pas autorisé avec les prêts automobiles que vous obtenez auprès du concessionnaire, qui utilisent quelque chose appelé intérêt précalculé.

L’intérêt précalculé signifie que peu importe combien vous payez ou à quelle vitesse, votre total d’intérêts facturés reste le même. Cela signifie qu’il n’y a aucun avantage à rembourser votre prêt plus tôt, car vous ne pouvez jamais réduire les paiements d’intérêts.

Vous devriez éviter les prêts à intérêt précalculé autant que possible. Demandez à votre concessionnaire dès le départ si leurs prêts utilisent un intérêt précalculé. S’ils n’ont que des options de financement à intérêt précalculé, alors prenez le prêt ailleurs (comme à votre banque). Puisque vous avez déjà négocié le prix affiché, vous pouvez obtenir votre financement de n’importe où avec de meilleures conditions.

Questions de défi

1. Quels sont les avantages et les inconvénients d’acheter une nouvelle voiture ?
2. À votre avis, est-il préférable d’avoir une voiture neuve ou d’occasion et pourquoi ?
3. En utilisant des exemples, que comprenez-vous par le terme dépréciation ?
4. Si vous devez louer ou prendre un prêt pour acheter une voiture, comment l’acompte affecte-t-il vos paiements ?
5. Préférez-vous un acompte plus important et un paiement mensuel plus petit, ou un petit acompte et un paiement mensuel plus important ?

Quiz surprise