Qu’est-ce que la richesse ?
Définition de la richesse
La “richesse” signifie avoir une abondance de quelque chose de désirable. Cela peut être tangible, comme de l’argent et des biens, ou intangible, comme une bonne santé ou la liberté.
Richesse intangible
Le fait que quelque chose n’ait pas de valeur monétaire ne signifie pas qu’il est sans valeur. Avoir des liens solides avec des amis et la famille, la liberté de faire des choix personnels et être connu comme digne de confiance sont souvent identifiés comme faisant partie de la richesse d’une personne. Ils sont intangibles, incapables d’être achetés ou vendus, mais ils ajoutent de la valeur à la vie d’un individu. Les entreprises peuvent également avoir une richesse intangible. Si l’opinion publique sur une entreprise et ses produits est généralement positive, cette réputation est considérée comme ajoutant de la valeur à la valeur de l’entreprise, même s’il peut ne pas être possible d’assigner une valeur monétaire spécifique à cette bonne volonté.
Richesse tangible
Si vous pouvez acheter et vendre quelque chose, alors cela a une valeur tangible (signifiant “peut être obtenu”). La richesse tangible comprend des choses comme de l’argent liquide, des dépôts bancaires, des biens, des actions et des obligations.
Actifs monétaires vs non monétaires
Lorsque vous construisez de la richesse, vous voulez commencer à accumuler vos actifs, tant monétaires que non monétaires.
Vos actifs “monétaires” sont directement liés à l’argent. Ils feront partie de votre plan de dépenses – combien d’argent liquide vous avez à la banque, combien de revenus vous allez recevoir le mois prochain, et combien d’argent vous avez actuellement dans votre fonds d’urgence. Comme nous pouvons dépenser ces fonds à très court terme, ils sont également appelés “actifs liquides”. Les actions et les obligations, qui sont moins liquides, sont également considérées comme des “actifs monétaires” car vous connaîtrez presque toujours leur valeur exacte en dollars.
Vos “actifs non monétaires” sont moins liquides – vous ne pouvez généralement pas les dépenser directement, et il faut du temps pour les convertir en espèces. Cela inclut des choses comme des biens, des meubles, des machines et des véhicules. Tous ces éléments sont utiles et ont certainement une certaine valeur, mais jusqu’à ce que vous ayez réellement besoin de les vendre, vous pourriez ne pas savoir exactement combien ils valent.
Les actifs monétaires et non monétaires sont utilisés pour déterminer votre richesse totale. Pour la plupart des individus, la plus grande partie de leur richesse totale proviendra d’actifs non monétaires tels que des voitures, une maison et des biens.
Construire de la richesse par l’investissement
L’idée de “construire de la richesse” fait référence à l’investissement dans des actifs tangibles, dans le but de faire croître vos investissements au fil du temps. Cela inclut des étapes financières pour avoir des réserves de liquidités dans des comptes bancaires, investir dans des actions, acheter des obligations et acquérir des biens. Construire votre richesse devrait se faire tout au long de votre vie alors que vous apprenez à dépenser judicieusement, à épargner régulièrement et à investir prudemment. Ces habitudes vous permettront de “faire travailler votre argent”.
Investir vs Jouer
Lorsque les gens pensent à “utiliser de l’argent pour gagner de l’argent”, soit l’investissement, soit le jeu vient à l’esprit. Lorsque vous souhaitez faire croître votre propre richesse, connaître la différence vous permettra de vous enrichir lentement, ou vous obligera à continuer à travailler pour votre prochain chèque de paie.
Investir
- Basé sur l’achat d’actifs qui s’apprécient ou paient des intérêts au fil du temps.
- L’actif acheté est utilisé pour générer quelque chose de valeur (par exemple, une action dans une entreprise qui gagne de l’argent).
- Il n’y a pas nécessairement de “gagnant” ou de “perdant” avec l’investissement – les acheteurs et les vendeurs obtiennent tous deux une bonne affaire.
- La croissance est généralement lente, prenant des mois ou des années à se construire.
Jouer
- Basé sur un jeu de hasard qui ne s’améliore pas avec le temps.
- L’investissement dans le “jeu” ne produit généralement rien – la valeur provient simplement des probabilités de gagner le jeu (par exemple, un billet de loterie avait une probabilité spécifique d’avoir un “jackpot”).
- Il y a toujours un gagnant et un perdant. Dans la plupart des cas, vous avez plus de chances d’être un “perdant” qu’un “gagnant”.
- La croissance est généralement très rapide, où vous gagnez ou perdez au cours d’une semaine, d’un jour ou même d’une seconde.
Objectifs financiers
Fixer et maintenir des objectifs financiers est essentiel pour construire de la richesse. Par exemple, vous pourriez fixer un objectif d’économiser 300 $ pour votre premier achat d’actions. D’abord, vous devez examiner votre plan de dépenses et identifier les domaines où vous pourriez réduire vos dépenses. Ces dollars supplémentaires pourraient ensuite être alloués à votre objectif d’épargne. Chaque mois, en suivant votre plan de dépenses, vous pourrez voir à quel point vous êtes proche de votre objectif.
Téléchargez cet exemple de plan de dépenses, et remplissez-le avec vos propres habitudes de dépenses. Ensuite, essayez de définir un objectif financier pour les 3 mois suivants, et trouvez des moyens d’ajuster votre plan de dépenses pour atteindre votre cible !
Fixer des objectifs fournit une incitation à maintenir le contrôle de vos dépenses, et atteindre ces objectifs vous aidera à construire votre richesse. Voici quelques exemples d’objectifs financiers, et comment vous pourriez travailler pour les atteindre.
Battez votre compte d’épargne
Dans ce cas, vous avez déjà quelques centaines de dollars économisés dans votre compte d’épargne, mais vous souhaitez obtenir un meilleur rendement que le faible taux d’intérêt. Vos “Objectifs financiers” pour ce compte se concentreraient sur :
- Liquidité, ou la rapidité avec laquelle vous pouvez convertir votre investissement en espèces si vous devez le dépenser en cas d’urgence, et
- Risque, ou la probabilité de perdre une partie (ou la totalité) de votre investissement. Si vous investissez votre premier ensemble d’économies, vous voudrez probablement éviter les investissements risqués, et
- Récompense, ou combien vous pouvez faire croître votre investissement. Battre votre compte d’épargne est un objectif très raisonnable – vous n’aurez pas besoin de choisir des investissements très risqués.
Préparez-vous pour la retraite
Maintenant, vous commencez à regarder vers l’avenir, et vous voulez vous assurer que votre argent travaille pour vous afin que vous puissiez éventuellement quitter votre emploi et vivre la grande vie lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite. Dans ce cas, vos objectifs financiers commenceraient à prendre en compte les implications fiscales. Celles-ci incluent :
- Gains à court terme vs gains à long terme : Les gains à “court terme” se produisent lorsque vous vendez un actif dans l’année suivant son achat. Cela est imposé à un taux beaucoup plus élevé que les gains à “long terme”, ce qui peut réduire vos bénéfices.
- Comptes de retraite dédiés, comme un compte IRA ou RRSP. Ce sont des comptes spéciaux avantageux sur le plan fiscal conçus pour la retraite, avec des charges fiscales beaucoup plus faibles que les comptes d’investissement normaux.
Ces mêmes considérations se posent non seulement pour la retraite, mais aussi pour d’autres stratégies de création de richesse à long terme (comme se préparer à acheter une maison ou économiser pour l’éducation d’un enfant).
En retraite
Lorsque vous serez enfin prêt à prendre votre retraite, vous changerez à nouveau vos objectifs financiers, cette fois en vous concentrant sur le revenu et le faible risque. “Investissement de revenu” signifie que votre actif vous paie un montant d’argent régulier chaque mois ou chaque année sur lequel vous pouvez vivre, sans vendre l’actif lui-même (cela s’appelle aussi “Préservation des actifs”). L’investissement de revenu comprend des choses comme :
- Des obligations qui paient un taux d’intérêt spécifique chaque année ;
- Investissement immobilier résidentiel, comme posséder des appartements ou des maisons que vous louez pour un revenu régulier ;
- Ou investir dans des actions qui paient spécifiquement un dividende chaque année, comme de nombreuses banques et entreprises de services publics. Si vous pouvez gagner suffisamment grâce aux dividendes eux-mêmes, vous n’avez jamais besoin de vendre l’action sous-jacente, préservant ainsi votre richesse.
Questions de défi
Quels actifs possédez-vous actuellement ? Comment ces actifs pourraient-ils vous aider à accumuler de la richesse pour votre avenir ?
Fixer des objectifs pour construire de la richesse est essentiel pour vous aider à avoir un avenir réussi et heureux. Vous n’avez pas besoin d’être extrêmement riche. Vous avez juste besoin de suffisamment d’argent pour soutenir le style de vie que vous souhaitez vivre. En pensant à votre avenir, quel est un objectif financier que vous aimeriez avoir pour vous-même dans la vingtaine ? Quelles choix vous aideraient à atteindre cet objectif ? (Les étudiants pourraient choisir un objectif pour leur vingtaine, trentaine, quarantaine, etc.)