10-01 Dix clés à retenir
Voici dix choses importantes à retenir alors que vous prenez la prochaine étape de votre parcours d’investissement. Ce sont des clés du monde réel que vous devriez intégrer dans votre cerveau conscient pour vous aider à devenir un investisseur constamment intelligent ou rentable.
1. Comprenez et contrôlez les frais et coûts de vos activités d’investissement.
Demandez à votre courtier comment ils facturent les transactions d’actions et d’options. Comparez et essayez d’autres courtiers. N’ayez pas peur. Vous devez trouver un courtier et une plateforme où vous vous sentez à l’aise. En plus des commissions de courtage, soyez conscient et minimisez les frais de conseil (si vous choisissez d’utiliser un conseiller en investissement), les frais de chargement des fonds communs de placement (achat et vente), les frais de gestion pour les ETF, les conséquences fiscales (gardez toujours votre conseiller fiscal informé) de vos investissements, et surveillez de près le taux d’inflation global, qui peut réduire ou détruire vos profits apparents. Même à l’ère des courtiers à commission nulle, les investisseurs doivent être très conscients des frais associés aux ETF et aux fonds communs de placement, ainsi que des implications fiscales de leurs transactions.
2. Diversifiez, diversifiez, puis diversifiez.
Avez-vous déjà entendu cela auparavant ? En général, la meilleure façon d’atteindre cet objectif est de créer un bon mélange d’actifs. Certaines personnes pensent qu’elles ont diversifié si elles ont de nombreuses actions différentes dans leur portefeuille, mais rien d’autre. Ce n’est pas une véritable diversification. Les actifs sont tous les mêmes. Assurez-vous dans votre portefeuille réel d’avoir un mélange d’obligations (corporatives et du Trésor américain), de matières premières comme l’or et l’argent, ainsi que d’actions/obligations internationales. Considérez également le composant temporel important. En plus de l’évident (chronométrer correctement la date d’échéance d’une obligation), vous devriez envisager des actifs qui devraient s’apprécier à différents moments et planifier en conséquence.
3. Comprenez votre risque.
Non, vraiment comprenez votre risque total. Vous pouvez avoir une image claire du risque relatif associé à chaque investissement que vous achetez. Cependant, avez-vous considéré les risques liés entre les investissements ? Par exemple, quelle est votre source de revenus ? Êtes-vous un employé ou un entrepreneur indépendant ? Avez-vous envisagé ce qui pourrait se passer si votre flux de trésorerie s’arrêtait ? Seriez-vous contraint de vendre vos investissements avant que vous ne le souhaitiez ? Le risque de votre portefeuille a considérablement augmenté si vous ne l’avez jamais considéré auparavant. Ce risque pourrait un jour vous forcer à perdre de l’argent en vendant au mauvais moment. De nombreux investisseurs ont été contraints de vendre leurs investissements à des creux de marché parce qu’ils n’avaient pas d’autre choix – ils avaient besoin de liquidités ! Vous pourriez également être incapable de faire d’autres achats en temps opportun pendant un creux de marché en raison de votre manque de flux de trésorerie. C’est juste un exemple des risques supplémentaires que vous pourriez facilement négliger lors de la création de votre stratégie d’investissement.
4. Comprenez les pourcentages.
Ne regardez pas combien le prix d’un investissement a augmenté ou diminué en dollars ou en “points”. Au lieu de cela, vous devriez regarder son pourcentage gagné ou perdu. Comme les casinos qui émettent des jetons en plastique sans valeur pour vous séparer plus facilement de votre argent, vous devez comprendre la valeur de chaque actif que vous détenez et comprendre combien chaque changement de prix impacte la valeur globale de votre portefeuille. Le moyen le plus simple de comprendre comment les investissements changent de valeur quotidiennement, hebdomadairement, mensuellement ou annuellement est à travers les pourcentages. Google (GOOG) a augmenté de 5 $ aujourd’hui et votre action General Electric (GE) a augmenté de 50 cents – laquelle a mieux performé pour vous ? C’est un rendement de 1 % pour GOOG mais un rendement de 3 % pour GE ! De plus, si l’indice Dow Jones a augmenté de 500 points aujourd’hui pour un gain de 5 %, pourquoi votre GOOG et GE ont-ils sousperformé par rapport au marché ? Faites attention aux changements de pourcentage dans tous vos actifs et comparez-les à des références de marché courantes !
5. Évitez d’acheter des actions “chaudes”, investissez plutôt dans ce que vous connaissez.
Surpris ? Au moment où une action est considérée comme “chaude”, vous paierez probablement trop cher. La quantité de presse et de temps à la télévision qu’elles commandent attire souvent de nombreux investisseurs du côté des achats, ce qui fait monter le prix à des niveaux de “bulle” potentiellement dangereux. Si vous aimez une action ou un investissement chaud, attendez quelques semaines ou un mois pour revisiter la sécurité. D’ici là, elle a probablement été remplacée par une nouvelle action “chaude” et peut maintenant être proposée à un prix plus attractif. Une meilleure méthode d’investissement est d’acheter ce que vous connaissez. Ouvrez les yeux et regardez où vous et vos amis dépensez votre argent – et où vous ne dépensez PAS ! Votre propre connaissance personnelle et professionnelle des entreprises et de leurs produits est généralement plus que suffisante pour que vous commenciez à faire des recherches fondamentales sur leurs actions. Les investisseurs qui s’en tiennent à ce qu’ils connaissent et ignorent ce qu’ils ne connaissent pas ont fait de nombreuses fortunes.
6. Utilisez l’analyse fondamentale pour identifier quoi acheter.
L’analyse fondamentale est une première étape dans la recherche d’investissements possibles. Pour les actions, quel est le ratio C/B de l’entreprise, sa gamme de produits et sa direction ? Pour les CD et les obligations, où en est l’économie globale dans le cycle économique ; quels sont les rendements des CD et des obligations bancaires ? Pour les matières premières, qu’est-ce qui est en demande maintenant et ce qui sera en forte demande à l’avenir pour des actifs comme le pétrole, l’or et le blé ? Cela vous dira ce qui est actuellement sous-évalué, ce qui est surévalué et ce que l’avenir est susceptible d’apporter pour ces investissements.
7. Utilisez l’analyse technique pour vous aider à décider quand acheter.
Tandis que l’analyse fondamentale peut vous dire quoi acheter, l’analyse technique vous dit quand acheter. Après tout, quel est l’intérêt de faire un investissement et d’attendre 20 ans avant de gagner de l’argent et que votre analyse fondamentale s’avère correcte ? C’est pourquoi des indicateurs d’analyse technique comme l’action des prix et le volume jouent des rôles clés dans votre vie d’investisseur. Des modèles de graphiques courants et des lignes de tendance vous guideront facilement pour savoir quand acheter et quand vendre des investissements que votre recherche fondamentale vous a dit être des endroits solides pour investir votre argent. L’analyse technique fonctionne non pas parce que c’est un secret, mais parce que chaque bon investisseur en a connaissance, l’utilise et la suit.
8. Fixez des objectifs raisonnables et sachez que si vous surperformez le marché de 5 %, alors vous faites du bon travail !
Comprenez qu’il est vraiment difficile de battre le marché mesuré par un indice de référence comme le S&P 500. Comme une tentative infructueuse d’atteindre la perfection, s’efforcer constamment de “doubler votre argent en un an” vous apportera de la déception. Au lieu de cela, créez une stratégie et un portefeuille qui correspondent au montant d’argent que vous avez à investir, vous protègent contre les surprises à la baisse, projettent des rendements supérieurs à l’inflation et “vous apportent du confort”. Créez un objectif d’investissement réaliste qui soit réalisable. Rappelez-vous que plus de 90 % des gestionnaires de fonds communs de placement professionnels échouent à battre l’indice boursier S&P 500. Vous ne devriez pas vous attendre à le battre non plus, du moins pas dès le départ.
9. Soyez objectif, pas émotionnel.
LA PEUR et LA GREED sont vos ennemis. Ces deux émotions peuvent être observées sur chaque marché, chaque jour. Elles font monter et descendre les marchés et les font vibrer sans sembler avoir de sens. C’est la peur et la cupidité à l’œuvre. Lorsque vous commencez à devenir émotionnel à propos de vos investissements, votre portefeuille précédemment réussi peut se transformer en un désastre. Comprenez que l’investissement objectif est toujours le composant stratégique le plus intelligent. Ayez des raisons et des objectifs solides pour chaque décision d’investissement et demandez-vous, “La cupidité ou la peur jouent-elles un rôle ?” Et tenez-vous en à votre plan !
10. Soyez un penseur indépendant.
C’est plus facile à dire qu’à faire et cela peut parfois prendre une vie d’expérience avant d’y parvenir. Cependant, si vous interviewiez les dix meilleurs investisseurs de la planète, tous insisteraient sur le fait que vous devez investir indépendamment. Cela ne signifie pas que vous devez totalement ignorer toutes les suggestions de votre courtier, d’autres experts, amis ou famille. Cela suggère que vous devez examiner toutes ces recommandations avec un œil critique et attentif. Faites vos propres recherches, enquêtes et évaluations – rappelez-vous, c’est votre argent. Traitez les recommandations, peu importe leur force apparente, comme une autre source d’information – pas comme un appel à l’action féroce. Une façon de devenir un penseur indépendant est de lire de nombreux avis différents et ensuite de formuler votre propre opinion basée sur les faits que vous pouvez voir.
