3-08 Sead ja eesmärgid

Teil peaks olema oma investeerimiselu jaoks “mänguplaan”. Nii nagu plaanite oma tööpäeva, puhkust, ülikooli rahastamist, golfimatše ja muid isiklikke ja ametialaseid eluvaldkondi, vajate ka investeerimistegevuse jaoks plaani, eesmärki ja sihti.

Veetke kvaliteetaega iseendaga, mõeldes sellele, mida te tõeliselt saavutada soovite. Lihtsalt raha teenimise või rikka saamise soovimine ei ole abiks. Ei ole konkreetset sihti ega eesmärki. Ilma sihita olete te Yogi Berra suure tsitaadi kõndiv näide: “Me oleme täiesti eksinud, aga me liigume kiiresti.”

Looge mänguplaan ja siht, mis näitab, kuhu soovite oma portfelli võrreldes soovitud eesmärgiga viia. Kui soovite tulu, otsustage, kui palju tulu ja millistes ajavahemikes soovite seda saada. Otsite hindade tõusu? Otsustage, millist hindade tõusu ja kasvu protsenti soovite. Valitud eesmärk ja siht on vähem olulised kui nõue omada võrdlusmehhanismi. See annab teile töötava “hindamislehe” oma soorituse kohta. Saate oma võrdlusmärgi muuta, tõsta või langetada nii sageli, kui soovite. Oluline on, et teil oleks midagi, millega oma sooritust mõõta.

Eesmärkide valimine

Kõik see on hea ja ilus, aga kuidas valida oma eesmärke?

Eesmärkide valimine on sisuliselt sama, mis riski ja tasu taluvuse valimine. Näiteks, kaaluge neid stsenaariume:

Raha tööle panemine

Olete just kogunud 1000 dollarit oma esimese hädaabifondi jaoks. Kuid teile ei meeldi idee, et raha seisab säästukontol – soovite selle tööle panna. Sel juhul on teie riskitaluvus väga madal ja vajate likviidsust, et saaksite sellele rahale ligi pääseda, kui midagi valesti läheb. Sel juhul võiksite kaaluda investeerimist rahaturufondidesse või stabiilsetesse utiliidivarudesse, millel on väga vähe hinnaliikumist, kuid mis maksavad regulaarselt dividende.

Suure elumuutuse ettevalmistamine

Nüüd on teil stabiilne töö ja teie hädaabifond on korras – ning te kogute raha oma esimese kodu sissemakse jaoks. Nüüd olete valmis võtma mõningaid riske. Lõppude lõpuks tähendab investeeringu kaotamine vaid seda, et peate natuke kauem üürima. Sel juhul keskenduksite kasvustrateegiatele või tööstuse ETF-idele ning püüdleksite saada turust paremat tootlust, et kiirendada, kui kiiresti saate kodu osta.

Pensionikonto

Kui teie pension on veel kaugel, soovite veenduda, et teil on võimalikult palju raha. Kuigi võib-olla ei soovi te võtta nii palju riski kui siis, kui proovite kasvatada oma sissemakse raha, on mõistlik eesmärk vähemalt turu kasvu tasemele jõuda, tasakaalustades oma riski ja tasu pikaajaliselt.

Kui pension tundub palju lähemal, siis olete vähem valmis riski võtma – pigem proovite genereerida natuke lisaraha. Sel juhul ei ole “turust parem” nii suur probleem, vaid pigem on mõistlik eesmärk genereerida järjepidev 5% aastane dividend või kasv, et tagada stabiilne pensionitulu voog.

Teie portfelli võrdlemine võrdluspunktidega

Nii et olete ostnud mitu aktsiat, mille uurimisele olete kulutanud tunde, ja kuu aega hiljem olete teeninud 2 protsenti. Olete kuum investor, eks? Võib-olla, võib-olla mitte.

Kuidas toimis kogu aktsiaturg selle ajavahemiku jooksul? Sest kui kogu turg kasvas selle sama kuu jooksul 5%, siis raiskate tõeliselt oma aega. Selle asemel oleksite võinud osta ETF-i, mis jälgib kogu aktsiaturgu ja teenida rohkem raha vähem vaeva nägemisega.

Teisest küljest, kui kogu turg langes selle perioodi jooksul viie protsendi võrra, siis olete üsna nutikas investor (vähemalt selle lühikese ajavahemiku jooksul). Paljud professionaalsed kauplejad ei suuda turgu ületada ühe aasta jooksul, rääkimata viiest või viieteistkümnest aastast.

Vaadakem mõningaid levinud aktsiaturu võrdluspunkte:

S&P 500 indeks võtab 500 suurima Ameerika ettevõtte hinnad ja arvutab need üheks numbriks, et oleks lihtne näha aktsiaturu üldsuunda. See on üldiselt kõige rohkem kasutatav indeks aktsiaportfellide võrdlemiseks. Sa saad osta ETF-i, mis jäljendab S&P 500 – selle ticker sümbol on SPY.

Dow Jonesi tööstuslik keskmine on vanem indeks, mis keskendub vaid 30 võtmeaktsiale erinevatest majanduse valdkondadest. Kõige populaarsem ETF, mis jälgib DJIA-d, on DIA.

On ka võrdlusi aktsiate jaoks, mis kaubeldakse teistes riikides, nagu TSX indeks (Kanada), Nikkei (Jaapan), DAXX (Saksamaa) ja praktiliselt igas riigis maailmas, kus on aktsiaturg.

Personal Capital pakub suurepäraseid (tasuta!) tööriistu, et aidata sul seada ja saavutada oma rahalisi eesmärke, sealhulgas tööriista, mis võimaldab sul võrrelda oma portfelli võrdlusega. Personal Capital loob “Sinu indeks”, mis sisaldab kõiki aktsiaid sinu portfellis ja näitab, kuidas sinu portfell on toiminud võrreldes turuga tervikuna või teiste valitud võrdlustega.

Kui soovid rohkem teada aktsiatest ja jagada ideid teiste investoritega, mine Seeking Alpha lehele. Seeking Alpha on kõik-ühes platvorm sinu aktsiate uurimiseks; saad filtreerida aktsiaid, lugeda uudiseid, õppida investeerimisstrateegiat ja palju muud!