Deposiitsertifikaadid (CD-d)
Investeerimisvalik enamikus pankades, kus nõustute deponeerima kindla summa raha kindlaks ajaks (seda nimetatakse tähtajaks). Nõustudes hoidma oma raha pangas teatud aja jooksul, maksab pank tavaliselt intressimäära, mis on kõrgem kui säästu- ja rahaturu kontodel. CD, nõustute deponeerima kindla summa raha kindlaks ajaks (seda nimetatakse tähtajaks). Vastutasuks nõustub teie finantsasutus maksma teile intressi (tavaliselt kõrgemat kui tavalised säästukontod) selle perioodi jooksul. Siiski on teil piiratud võimalused nendele fondidele juurde pääseda, seega kasutage CD-sid ainult raha jaoks, mida te ei kavatse enne CD tähtaja lõppu vajada.
Teie pank pakub teile palju erinevaid tähtaja või tingimusi CD-de jaoks: 3 kuud, 1 aasta, 2 aastat, 5 aastat jne. Üldiselt leiate, et mida pikem on CD tähtaeg, seda suurem on teenitav intressimäär. Siiski on üks konks: kui lukustate oma raha tänaste madalate CD intressimääradega ja seejärel intressimäärad kiiresti tõusevad, olete kõrgematest määradest ilma jäänud.
Kui ostate CD, olete selle intressimäära juures lukustatud CD kogu eluea jooksul. Kui võtate oma raha välja enne tähtaega, võtab pank teilt trahvi, seega veenduge, et mõistate tingimusi ja trahve, mis on seotud, kui vajate äkki raha ja peate oma CD “katkestama”. Samuti kaaluge, millises suunas arvate, et intressimäärad liiguvad. Kui intressimäärad on väga madalad, ärge lukustage madalat määra 5 aastaks! Te ei saa lihtsalt oma CD-d katkestada ja seejärel osta uut kõrgema intressimääraga, kui teie praegune CD ei ole veel küpsenud.
Teiselt poolt on teil praktiliselt garanteeritud, et saate oma raha eest fikseeritud intressimäära kogu selle CD tähtaega. Seega, kui intressimäärad on kõrged, võib olla mõistlik lukustada kõrgemad määrad pikemateks perioodideks.
Viimane kord, kui Ameerika Ühendriikides olid tõeliselt kõrged intressimäärad, oli 1980. aastatel, kui CD-de intressimäärad ulatusid isegi 18%-ni! Praegu on aga CD-de intressimäärad väga madalad: 2% ühe aasta CD-l ja vaid 3% viie aasta CD-l.
Olge ettevaatlikud “uuendamise” klauslite osas oma CD-dega. Pärast CD küpsemist annavad mõned pangad teile ainult 7 päeva, et oma raha välja võtta, enne kui see automaatselt uuendatakse uue CD-ks, mille tähtaeg on sama, mis algsel!
Rahaturu kontod (MMA-d)
Need kontod on loodud olema kombinatsioon klassikalise säästukonto ja CD omadustest. Mõned tüüpilised omadused hõlmavad:
- Kõrgem intressimäär kui klassikalistel säästukontodel
- CD-dega võrreldes puudub tähtpäev
- Minimaalne saldo, mida tuleb hoida (nt 2,500 dollarit)
- Piiratud väljamaksed igakuiselt (tavaliselt kuni kuus tehingut kuus)
Ärge segage pankade MMA-sid investeerimisfirmade sarnaste nimedega kontodega. Need on väga erinevad. Pankade MMA-d on teine säästukonto vorm ja neil on föderaalne kindlustus, mis katab praegu kuni 250,000 dollarit iga deposiidi kohta, mida naudivad kõik teised deposiitkontod. Investeerimisteenuste poolt pakutav sarnase nimega toode on tavaliselt lühiajaline investeering ühte või mitmesse investeerimisfondi, mis võib või ei pruugi genereerida positiivset tulu. Samuti ei ole teie põhikapitali (investeeringu) kaitsmiseks föderaalset kindlustust.
Kui teil on üks neist säästukontodest, “laenate” te tõeliselt oma raha oma finantsasutusele. Vastutasuks maksab pank või krediidiühistu teile intressi nende laenude tegemise eest. Erinevalt enamikust laenudest on teil siiski tavaliselt tagatud tagasimaksmine; isegi kui teie asutus ebaõnnestub. Panga ebaõnnestumise korral katab teie tasuta föderaalne kindlustus kaotuse.