Eelarve koostamine ja kulutamise strateegiad
Eelarve koostamine või kulutamisplaani loomine on keeruline. Plaanist kinni pidamine on veelgi keerulisem. Õnneks on olemas mõned strateegiad, mis on loodud selleks, et aidata teil arendada positiivseid harjumusi. Need strateegiad aitavad teil õppida säästma, oma eelarvest kinni pidama, hädaolukordadeks planeerima ja oma impulsiostusid kontrollima.
Eelarve koostamise strateegiad
Eelarve koostamise strateegiad viitavad erinevatele viisidele, kuidas läheneda eelarve koostamise ülesandele, et luua midagi, mis töötab teile. Ühtegi universaalset eelarvet ei ole. Igal inimesel on erinevad soovid ja vajadused, seega peab teie eelarve ausalt peegeldama seda, mis on teie elus oluline. Vastasel juhul on see määratud ebaõnnestuma.
Ei saa YouTube’is vaadata? Klõpsake siia
Alustage selge eesmärgiga
Eelarved ja kulutamisplaanid on elavad dokumendid. See tähendab, et neid tuleks uuendada iga paari kuu tagant. Enne kui istute maha, et koostada oma esimene plaan või istuda maha, et muuta praegust, peate olema väga spetsiifilised eesmärgid silmas pidades, mida soovite saavutada.
Hea eesmärk võiks olla midagi sellist nagu “Soovin iga kuu säästa 100 dollarit”, või “Soovin üürida suuremat korterit, mis maksab 50 dollarit rohkem kui minu praegune, kuid ma ei soovi oma sääste vähendada”. Ebaefektiivne eesmärk oleks “Soovin oma sääste suurendada”, või “Kui kallis korter on mul lubatud?”. Selgete ja spetsiifiliste eesmärkide seadmine aitab teil neid tegelikult saavutada.
Mõelge erinevusele “Ma säästan iga kuu 100 dollarit” ja “Ma säästan iga kuu nii palju kui saan”. Eelarve või kulutamisplaani koostamine, mis põhineb 100 dollari säästmisel iga kuu, on selge ja saavutatav eesmärk. Lihtsalt suurendage summat, mida lisate oma säästudele, ja seejärel kohandage oma muid kulutusi, et näha, kas suudate selle toimima panna.
Kui teie eesmärk on säästa nii palju kui võimalik, siis tõenäoliselt vähendate kulutusi juhuslikest kohtadest, 10 dollarit toidule, 5 dollarit kütusele ja 25 dollarit vaba aja tegevustele. Summa, mille arvate, et saate säästa, võib olla 100 dollarit, kuid selle plaani elluviimine on palju raskem, kuna see on liiga ebamugav. Teil ei ole võimalust hinnata, kas saavutate oma säästueesmärke.
Makse endale esimesena
Eelarvet on lihtsam järgida, kui järgite makse endale esimesena säästustrateegiat. Selle strateegia kohaselt võetakse säästud teie palgast automaatse ülekandena teie säästukontole, enne kui raha siseneb teie eelarvesse. Kui ajastate need automaatsed ülekanded toimuma päev pärast palga saamist, ei pea säästudele eelarves tähelepanu pöörama. Summa on juba teie saadaval olevast sissetulekust maha arvatud, enne kui alustate.
See muudab eelarve koostamise lihtsamaks, kuna olete eemaldanud stressi, et meeles pidada, et raha säästmiseks kõrvale panna. Kui otsustate säästa veidi rohkem, peegeldab teie uus eesmärk näiteks 20 dollari säästmist iga kuu, ja seda saab saavutada, lisades igale automaatsele ülekandele paar lisadollarit.
Jagage sääste ja hädaolukorra raha
Kõik säästud ei ole võrdsed! Ideaalis ei tohiks te oma säästudest väljamakseid teha, välja arvatud juhul, kui kasutate seda investeerimiseks. Kuid reaalses maailmas tekib hädaolukord ja teil on vaja rohkem raha, kui olete eelarvesse planeerinud. Te ei soovi, et need hädaolukorrad rikuksid teie kuu eelarvet. Selle asemel peate ka nende sündmuste jaoks raha säästma.
Oma säästude turvalisuse tagamiseks on hea mõte omada eraldi säästukontot või hädaolukorra raha, mida puudutate ainult siis, kui teil on hädaolukorra kulu. Kui te alles loote seda fondi, proovige säästa piisavalt, et see oleks ühe kuu palga suurune. Seejärel töötage selle suurendamise nimel kolme kuu palga suuruseks. Nii et iga kord, kui teil on rahaline hädaolukord, saate lihtsalt kasutada oma hädaolukorra rahafondi, selle asemel et võtta raha oma säästudest. Peate oma hädaolukorra raha järgmiste kuude jooksul täiendama, mis on lihtsam meeles pidada kui siis, kui laenate pikaajalistest säästudest. See strateegia võimaldab teil planeerida hädaolukordade jaoks, samal ajal kui teie säästud jätkavad kasvu.
Kulutamise strateegiad
Eelarve koostamise strateegia kasutamine on suurepärane viis oma säästude suurendamiseks, kuid enamik inimesi vajab abi, et leida viise oma kulutuste kontrollimiseks. Kui teil on raskusi oma kulutuste kontrolli all hoidmisega, kaaluge neid tõestatud viise, kuidas raha taskus hoida.
Hoia krediitkaardid kodus
Kui teil on krediitkaardivõlgadega probleeme, võib teie parim samm olla oma krediitkaardid rahakotist eemaldada ja hoida neid kodus turvalises kohas. See piirab teie oste sularaha või deebetkaardiga, ja kui teil ei ole raha, ei saa te midagi osta. See strateegia aitab teil vältida ka mõningaid šokke, kui teie krediitkaardi arve saabub.
Vabanege ülekattest
Ülekate on siis, kui teie pank lubab teil kulutada rohkem raha, kui teie kontrollkonto hetkel sisaldab. Pangad pakuvad seda teenust, et veenduda, et teie tšekid lähevad läbi, kui teil on paar dollarit puudu. See teenus ei ole tasuta. Iga kord, kui te ületate, küsivad enamik panku nii dollarimäära (tavaliselt umbes 25 dollarit) kui ka protsendi teie tehingu maksumusest.
Kuigi see funktsioon näib olevat kena žest teie pangalt, võite end kergesti rahalisse hädasse sattuda. Kui teie kontrollkonto saldo on madal ja peate tegema mõned väikesed ostud, võib igaühe puhul tekkida 25 dollari suurune trahv. Ja te ei saa hoiatust, et see juhtub. Kui teie kontrollkonto on iga kuu lõpus regulaarselt madal, võib see trahv olla hävitav. Te saate igas pangas ülekulu teenusest loobuda, mis tähendab, et teie deebetkaart lükatakse tagasi, kui proovite teha ostu, milleks ei ole piisavalt raha teie kontol. See võib põhjustada ajutist piinlikkust ostlemisel, kuid teie rahandus tänab teid hiljem.
Ärge tellige midagi samal päeval
Koos e-kaubanduse saitide nagu eBay ja Amazon tõusuga on asjade ostmine, mida te ei vaja, muutunud lihtsamaks kui kunagi varem. Kui leiate end saamas pakette, mida te vaevu mäletate, et olete tellinud, võib olla aeg lõpetada impulsiostude tegemine. Ühe klõpsuga tellimisvõimalused muudavad millegi ostmise, mida te tõeliselt ei vaja, väga lihtsaks.
Ärge ostke midagi kohe, vaid lisage see oma soovide nimekirja ja oodake nädal aega, kuni tellimuse esitate. Sellel on kaks eelist:
- Kui vaatate oma soovide nimekirja, saate eemaldada asjad, mida te tõeliselt ei vaja.
- Jaemüüjad kipuvad saatma eripakkumisi ja madalamaid hindu teie soovide nimekirjas olevatele toodetele.
See strateegia aitab vähendada kulutusi, mida te hiljem kahetsete, ja võite saada paremaid pakkumisi asjadele, mille te lõpuks ostate.
Kui kõik muu ebaõnnestub, kasutage ainult ettemakstud deebetkaarte
Kui olete neid strateegiaid proovinud ja jätkate igakuiste kulutuste piiramisega vaeva nägemist, on üks kindel viis edasi minna. Jätke kõik oma krediitkaardid ja deebetkaardid turvalisse kohta koju lukustatuks. Seadistage automaatsed arve maksed ja säästukandmised oma igakuiste säästueesmärkide jaoks. Kui kõik need asjad on korda tehtud, võtke oma ülejäänud raha ja lisage see ettemakstud deebetkaardile.
Nüüd kasutate oma ettemakstud kaarti kõigi ostude jaoks, nii veebis kui ka füüsilistes poodides, ja hoidke seda kaarti ainukesena oma rahakotis. Saate isegi saada kaarte konkreetsete ostude jaoks, näiteks toidu või kütuse jaoks, ja veel ühe vaba aja tegevuste jaoks. See aitab teil seada endale äärmiselt ranged kulutuste piirangud, tagades, et te järgite oma eelarvet. Ja kui te seda teete, arendate positiivseid rahandusharjumusi, õppides oma kulutusi kontrollima.
Väljakutse küsimused
- miks on oluline teada, kui palju te iga kuu teenite ja kulutate?
- Kuidas võib endale esimesena maksmine (säästmine enne kulutamist) aidata teie rahavoogusid ja eelarvet?
- Millised on ülekulu eelised ja puudused?
- On öeldud, et rohkem raha saamiseks peate välja minema ja rohkem teenima või kulusid kärpima. Mida eelistaksite teha ja miks?
- Milline on võimalus töötada rohkem tunde?
- Kas on võimalik seostada raha väärtust töötamiseks kulutatud ajaga?