Maksuoodud ja mahaarvamised

Kui esitate oma tuludeklaratsiooni, saate “maha arvata” teatud kulutused ja saada lisamaksuoodud sõltuvalt teie elusituatsioonist. See tähendab, et kui teil oli aasta jooksul kvalifitseeruv kulu, saate selle summa põhimõtteliselt oma tulust, mille te IRS-ile teatate, maha arvata, mis suurendab teie maksutagastust (või vähemalt vähendab, kui palju te võlgu olete).

Neid krediite ja mahaarvamisi taotlemine võib olla keeruline. Paljud inimesed jäävad neist ilma, lihtsalt teadmata, et need eksisteerivad või kuidas neid taotleda.

Mahaarvamised VS Krediidid

On kaks viisi oma maksukohustuse vähendamiseks, kas “mahaarvamine” või “maksu krediit”.

“Maha arvamine” tähendab, et saate selle summa oma kogutulust maha arvata, seega vähendab see teie maksukohustust või suurendab teie tagastust.

“Maksu krediit” on summa, mis arvatakse maha teie maksustatavast summast. Samuti on olemas kaks tüüpi maksukrediite:

• Tagastatav – kui te juba ei võlgu maksud, tähendab tagastava maksukrediidi taotlemine, et saate selle summa eest maksutagastuse.
• Mitme tagastatav – need võivad vähendada teie kogumaksukoormust nullini, kuid kui see langeb madalamale, ei saa te ülejääki lisamaksutagastusena.

Kui maksate tulumaksu otse oma palgast, näitab teie W-2 vorm, kui palju maksu on juba makstud. Taotledes ainult “mahaarvamisi” ja “mitte-tagastatavaid maksukrediite”, on maksimaalne summa, mille saate oma maksutagastuses tagasi, see täissumma. Kui saate ka taotleda “tagastatavaid” maksukrediite, võite lõpuks saada tagastuse, mis ületab teie makstud maksud.

Mõelge sellele nii: maksumaaharvamise puhul ütleb valitsus “see tulu ei loe, seega me ei maksusta teid selle pealt”, samas kui maksukrediit ütleb “me kavatseme teie maksukohustust selle summa võrra vähendada”. Kui teil on 20% tulumaks, tähendab see, et 1000 dollari suurune maksumaaharvamine vähendaks teie maksukohustust 200 dollari võrra, kuid 1000 dollari suurune maksukrediit vähendaks seda täielikult 1000 dollari võrra.

Maksu mahaarvamised

Maksu mahaarvamisi nimetatakse ka “maha arvamisteks”, kuna te arvate need oma kogutulust maha enne, kui teie maks arvutatakse. “Maksu mahaarvamine” on midagi, mis on kirjutatud maksuseadusesse, kus seadusandjad ütlesid: “See, mida te siin kulutasite, on täpselt see, mida me soovime edendada. Seega me ei maksusta teid selle pealt”.

Mahaarvamised on tavaliselt seotud konkreetsete asjadega, millele te raha kulutate ja mille kohta peate tõendama (nt kviitungid), et saada mahaarvamine. Kui teil on kulu, mille arvate, et see võib olla maksust mahaarvatav, on äärmiselt oluline hoida üksikasjalikke arveid. See hõlmab kviitungite, dokumentatsiooni selle kohta, miks kulu oli vajalik (nt leping või isegi kiri tööandjalt), ja neid dokumente tuleks hoida ühes kohas, et neid oleks lihtne leida (nt kaust teie laual hilisemaks viitamiseks).

Need on kõige levinumad maksude mahaarvamiste tüübid:

Standardne mahaarvamine

Et maksude esitamine oleks lihtsam, on kõigil võimalus valida “eritemeeritud mahaarvamiste” või “standardse mahaarvamise” vahel. Kui esitate “eritemeeritud mahaarvamise”, peate esitama tõendid iga eseme kohta, mille te maha arvate (nt kviitungid ja tõend selle sobivuse kohta), mis võib olla väga aeganõudev väikeste mahaarvamiste puhul.

Alternatiivselt, kui te ei arva, et teil on väga palju maha arvata, võite lihtsalt taotleda “standardset mahaarvamist”, mis on 12 400 dollarit inimese kohta. Kui võtate standardse mahaarvamise, saate selle ilma, et peaksite esitama tõendeid millegi kohta. Noored inimesed, kellel on madalamad sissetulekud ja kellel ei ole ülalpeetavaid, leiavad tavaliselt, et nende standardne mahaarvamine on suurem kui nende eritemeeritud mahaarvamine ja on palju lihtsam kasutada.

Kui te võtate standardse mahaarvamise, saate siiski taotleda muid maksukrediite, kuid mitte muid mahaarvamisi. Vaadake IRS-i lehte standardse mahaarvamise kohta. Enamikule inimestest on “standardse mahaarvamise” võtmine igal juhul parem tehing kui eritemeeritud mahaarvamine, seega säästate palju aega ja vaeva ning saate madalama maksukohustuse. Kõik võidavad!

Ülalpeetavad ja lapsed

Räägime hiljem laste maksukrediitidest, kuid kui olete keskkoolis või just alustamas oma karjääri, võite endiselt olla oma vanemate ülalpeetav. See tähendab, et te ei saa täit “standardset mahaarvamist”. Kui olete endiselt ülalpeetav, langeb teie standardne mahaarvamine vaid 1 100 dollarini.

Klõpsake siia, et näha IRS-i lehte ülalpeetavate kohta.

Tööga seotud

Kui peate oma töö tõttu oma raha kulutama, on see tavaliselt samuti maksust mahaarvatav. Tööga seotud kulutuste puhul on oluline, et te PEATE raha kulutama oma töö osana.

Tööülesande kolimise kulu

Kuigi te ei saa maha arvata kulusid, mis on seotud tööotsinguga, kui peate töö saamiseks linnade vahel kolima, saate tavaliselt maha arvata osa kolimiskuludest. See on mahaarvamine, mis arvatakse teie maksustatavast tulust maha. Klõpsake siia, et saada rohkem teavet kolimiskulude mahaarvamise kohta.

Töövarustus

Kui peate oma töö jaoks ostma ühtse või muu tööga seotud varustuse, saate samuti need kulud maha arvata. See on suur asi, kui olete lepinguline töötaja või iseseisev ettevõtja. Võite isegi olla võimeline maha arvama osa oma üürist, kommunaalkuludest ja muudest kuludest, kui töötate kodus.

Kuid on oluline, et te PEATE kulutama selle konkreetse raha oma töö jaoks. Näiteks, kui teie töö nõuab standardset ülikonda, oleks see maksuvabastatav kulu. Kui aga töötate kontoris ja vajate lihtsalt “äri riideid”, et vastata ettevõtte riietumisreeglitele, ei oleks see maksuvabastatav. kuulus 1970ndate bänd ABBA on selle suurepärane näide – nende lavakostüümid olid äärmiselt silmatorkavad ja ekstravagantsed, mida nad edukalt väitsid, et need olid ainult ärikulud ja nad saaksid kostüümi maksumuse oma tuludest maha arvata, kuna need olid väljaspool tööd kasutud.

Auto Kilomeetrid

Kui peate oma isiklikku sõidukit töö jaoks kasutama, saate samuti nõuda maksuvabastust, lähtudes sellest, kui kaugele peate sõitma. Selle asemel, et koguda kütusekviitungeid, annab IRS kindla kilomeetri mahaarvamise, mis muutub igal aastal (praegu umbes 50-60 senti kilomeetri kohta). See mahaarvamine katab nii sõiduks kasutatud kütuse kui ka teie sõiduki “kulumise”.

See kehtib ainult siis, kui peate oma autot TÖÖ ajal kasutama. Te ei saa nõuda mingeid maksuvabastusi tööle ja sealt tagasi sõitmise eest.

Üliõpilaste Laenu Intress

Saate maha arvata kuni 2500 dollarit intressi oma üliõpilaste laenudelt aastas. See toimib mahaarvamisena, seega see summa lahutatakse lihtsalt teie maksustatavast tulust. Pange tähele, et kui teie vanemad aitavad teie üliõpilaste laenu maksetega, saate ikkagi nõuda seda, mida nad teie maksudest maksavad. Kliki siia, et saada rohkem teavet üliõpilaste laenu intressi mahaarvamise kohta.

Investeeringute Kahjumid

Teie investeerimisportfell on sel aastal väga halvasti läinud. Kõik teie stop-käsud said aktiveeritud ja lõpetasite aasta 1000 dollari kahjumiga. Hõbedane vooder on see, et see on maksuvabastatav – ja erinevalt mõnest muust selle nimekirja punktist, saate oma investeeringute kahjumeid maha arvata isegi siis, kui nõudsite standardset mahaarvamist! Ärge aga liialdage oma kahjumitega – saate aastas maha arvata ainult kuni 3000 dollarit kahjumeid.

Maksu Kredite

Maksu kredite on lihtsam hallata kui mahaarvamisi – tavaliselt peate lihtsalt tõestama, et kvalifitseerute, selle asemel, et esitada kviitungeid või muid dokumente. Samuti ei ole olemas “standardset krediiti”, mida iga inimene peaks proovima saada, kuna igaühe puhul tuleb see otse teie maksuarvest.

Laste Maksu Kredite

Kõige levinumad maksukrediidid hõlmavad peresid, kellel on ülalpeetavad või lapsed. Et kvalifitseeruda teie ülalpeetavaks, peab isik:

• Olema alla 18 (17 või 19, mõnede maksusoodustuste jaoks) aasta vana
• Olema teie sugulane
• Olenud teiega rohkem kui pool eelmisest aastast
• Ei tohi olla kellegi teise poolt ülalpeetavaks nõutud

Vanemana või eestkostjana saate kuni 3000 dollarit maksukrediiti aastas iga lapse kohta, et aidata tasakaalustada vanemaks olemise kulusid.

Laste Ülalpidamise Maksu Krediit

See maksukrediit loodi, et tasakaalustada lasteaiakulude ja lastehoiu kulusid. Saate maha arvata 20% kuni 30% igasugustest lastehoiu kuludest, mis on alla 6000 dollari lapse kohta (üle 6000 dollari kulude puhul ei ole maksusoodustusi). Erinevalt teistest laste maksukrediitidest kehtib see ainult 13-aastastele ja noorematele lastele. See nõuab ka dokumentatsiooni, et tõestada, et olete selle raha lastehoiu peale kulutanud. Maksukrediiti saab rakendada ainult teatud protsendi ulatuses tegelikult lastehoiu peale kulutatud rahast.

Kliki siia, et saada IRS-i KKK laste ülalpidamise maksukrediidi kohta.

Teenitud Tulu Maksu Krediit

Teenitud Tulu Maksu Krediit (EITC) on riiklik programm, et aidata tõsta madala ja keskmise sissetulekuga töötajaid vaesusest, suunates eelkõige peresid. See on tagastatav maksukrediit.

Kuigi te ei pea tingimata olema ülalpeetavatega, et nõuda EITC-d, saate sellest palju rohkem kasu, kui olete.

EITC töötab, aidates madala sissetulekuga inimesi – see tähendab, et peate eelmisel aastal töötama ja teenima mingit sissetulekut. EITC, millele võite kvalifitseeruda, on kujundatud nagu n – saate väga vähe, kui teenisite väga vähe, seejärel tõuseb see koos teie sissetulekuga teatud punktini, enne kui see hakkab vähenema, kui teie sissetulek jätkab tõusmist.

See on tingitud sellest, et EITC on loodud, et julgustada inimesi töötama ja palka teenima. Inimestele, kellel on töötamisest väga vähe sissetulekut, annab EITC väga vähe, kuna see töötab eeldusel, et nad saavad muid toetusi, nagu toidupiletid ja eluasemetoetused. See tõuseb keskel, et aidata töötavatel vaestel vaesusest pääseda, samas kui see hakkab vähenema, kui sissetulek jätkab tõusmist, et vähendada toetusi, mida saavad inimesed, kes ei vaja enam abi.

Teie EITC tõuseb oluliselt, kui nõuate ülalpeetavaid. 2016. aastal oli kõige rohkem, mida te ilma lasteta saada saite, veidi üle 500 dollari, samas kui kahe lapsega tõusis summa üle 5500 dollari.

Klikkige siia, et näha IRS-i lehte teenitud sissetuleku maksukrediidi kohta.

Koduomand

Samuti on saadaval palju maksukrediite, mis aitavad tasakaalustada teie kodu renoveerimise kulusid, kui need renoveerimised aitavad muuta selle energiatõhusamaks. Need krediidid loodi, et aidata koduomanikel uuendada vanu isoleerimismaterjale ja aknaid, vähendades kogu energiat, mis on vajalik kodu soojana hoidmiseks talvel ja jahedana suvel. Maksukrediit on tavaliselt umbes 10% ostuhinnast, kuid see võib aastate lõikes varieeruda. Klikkige siia, et saada rohkem teavet energiatõhususe maksukrediitide kohta.

Suurte energiatõhususe krediitide saamiseks, kui lisate oma koju rohelise energia seadmeid, nagu päikesepaneelid või kodused tuulegeneraatorid. Need krediidid on tavaliselt umbes 30% ostuhinnast.

Haridus

Kui käite kolledžis või saate täiendavat tööalast koolitust, on saadaval mitu suurt maksukrediiti. Need on loodud, et julgustada inimesi arendama väärtuslikumaid tööoskusi.

Ameerika võimaluste maksukrediit

Ameerika võimaluste maksukrediit annab krediiti esimesest $2500 hariduskuludest aastas, kuid peate olema registreeritud akrediteeritud ülikoolis Ameerika Ühendriikides ja püüdma kraadi. Saate seda krediiti taotleda ainult 4 aasta jooksul ja peate olema registreeritud vähemalt ühe täisõppeperioodi jooksul aastal, mil seda taotlete. Peate esitama oma õppemaksu arved ja kooli dokumentatsiooni, et tõendada, et kvalifitseerite.

See on osaliselt tagastatav maksukrediit – kui teie maksukoormus on juba null, on 40% (kuni $1000) tagastatav. Klikkige siia, et saada IRS-i lehte Ameerika võimaluste maksukrediidi kohta.

Eluaegne õppimise maksukrediit

Eluaegne õppimise maksukrediit on väga sarnane Ameerika võimaluste krediidiga, kuid madalama lävega – ainult kuni $2000 ja ei ole tagastatav. Peate siiski näitama oma õppemaksu arveid ja tõendeid oma ülikoolist, et kvalifitseeruda. Enamikul koolidel on spetsiaalne maksuvorm, mille saate alla laadida koos kogu asjakohase teabega, et saata see IRS-ile.

Pluss on see, et saate seda taotleda nii palju kordi kui soovite ja ei pea olema registreeritud kraadiõppe programmis (seega kehtib see ka täiendavate kursuste ja oskuste arendamise programmide kohta). N nii eluaegne õppimise kui ka Ameerika võimaluste maksukrediidil on sissetuleku läved – kui teie sissetulek tõuseb, väheneb teie maksukrediit. Klikkige siia, et saada rohkem teavet eluaegse õppimise maksukrediidi kohta.

Kindlustus ja investeeringud

Samuti on palju soodustusi, mida saate saada teatud kindlustus- ja investeerimiskulude eest, mis on mõeldud nende kulude tasakaalustamiseks madalama sissetulekuga töötajatele.

Eelneva preemia maksukrediit

Kui olete ostnud tervisekindlustuse healthcare.gov vahetuse kaudu, saate taotleda osa oma preemiatest maksukrediidina. Tegelik summa, mida saate taotleda, varieerub suuresti sõltuvalt teie sissetulekust ja preemiatest, kuid krediit on samuti tagastatav. Klikkige siia, et saada IRS-i KKK eelneva preemia maksukrediidi kohta.

Säästja krediit

„Säästja krediit“ on teine nimetus pensionisäästude panuse krediidi jaoks. Selle krediidi eesmärk on julgustada säästma pensionikontodel ja IRA-del. See krediit on kuni $2000 ja arvutatakse teie panuste protsendina (kas 50%, 20% või 10%, sõltuvalt teie sissetulekust). Klikkige siia, et saada IRS-i teavet säästja krediidi kohta.

Popkviz