10-01 Kümme võtmetegurit, mida meeles pidada

Siin on kümme olulist asja, mida meeles pidada, kui astute järgmise sammu oma investeerimisteekonnal. Need on reaalsed võtmed, mille peaksite oma teadlikku ajusse juurutama, et aidata endal saada järjepidevalt nutikaks või kasumlikuks investoriks.

1. Mõista ja kontrolli oma investeerimistegevuse tasusid ja kulusid.

Küsi oma maaklerilt, kuidas nad tasu võtavad aktsiate ja optsioonide tehingute eest. Uuri ringi ja proovi teisi maakleriteenuseid. Ära ole tagasihoidlik. Pead leidma maakleri ja platvormi, kus tunned end mugavalt. Lisaks maakleritasudele ole teadlik ja püüa minimeerida nõustamistasusid (kui otsustad kasutada investeerimisnõustajat), investeerimisfondide koormusi (ostmine ja müümine), ETFide kulusid, maksukohustusi (hoia alati oma maksunõustajat kursis) oma investeerimisega ning jälgi hoolikalt inflatsiooni üldist määra, mis võib vähendada või hävitada sinu näiliselt kasumlikke investeeringuid. Isegi null-komisjonitasudega soodustusteenuste ajastul peavad investorid olema äärmiselt teadlikud ETFide ja investeerimisfondide tasudest ning nende tehingute maksustamisest.

2. Mitmekesista, mitmekesista ja siis mitmekesista.

Kas oled seda varem kuulnud? Tüüpiliselt on parim viis selle eesmärgi saavutamiseks luua hea varade segu. Mõned inimesed arvavad, et nad on mitmekesistatud, kui neil on portfellis palju erinevaid aktsiaid, kuid mitte midagi muud. See ei ole tõeline mitmekesistamine. Varad on kõik sama. Veendu, et sinu tegelikus portfellis oleks segu võlakirjadest (ettevõtte ja USA valitsuse), kaupade nagu kuld ja hõbe ning rahvusvahelistest aktsiatest/võlakirjadest. Samuti kaalu olulist aegset komponenti. Koos ilmsega (võlakirja tähtaja õige ajastamine) peaksid kaaluma varasid, mis tõenäoliselt hindavad erinevatel aegadel ja planeerima vastavalt.

3. Mõista oma riski.

Ei, tõeliselt mõista oma koguriski. Sul võib olla selge arusaam iga investeeringu suhtelisest riskist, mille ostad. Kuid kas oled kaalunud investeeringute vahelisi seotud riske? Näiteks, mis on sinu sissetuleku allikas? Kas oled töötaja või iseseisev ettevõtja? Kas oled kaalunud, mis võib juhtuda, kui sinu rahavoog peatub? Kas peaksid müüma oma investeeringud enne, kui sooviksid? Sinu portfelli risk on oluliselt suurenenud, kui sa pole seda kunagi varem kaalunud. See risk võib ühel päeval sundida sind raha kaotama, müües vale ajal. Paljud investorid on olnud sunnitud müüma oma investeeringud turu madalaimal tasemel, kuna neil polnud muud valikut – nad vajasid raha! Samuti võid sa olla võimetu tegema muid õigeaegseid oste turu madala taseme ajal oma rahavoogude puudumise tõttu. See on vaid üks näide täiendavatest riskidest, mida võid kergesti tähelepanuta jätta oma investeerimisstrateegia loomisel.

4. Mõista protsente.

Ära vaata, kui palju investeeringu hind dollarites või “punktides” tõusis või langes. Selle asemel peaksid vaatama selle protsenti, mis on kasvanud või langenud. Nagu kasiinod, mis väljastavad väärtusetuid plastikkilpe, et kergemini eraldada sind sinu rahast, pead mõistma iga varaga, mida hoiad, ja mõistma, kui palju iga hinnamuutus mõjutab sinu üldist portfelliväärtust. Lihtsaim viis mõista, kuidas investeeringud muutuvad väärtuses igapäevaselt, nädalas, kuus või aastas, on protsentide kaudu. Google (GOOG) tõusis täna 5 dollarit ja sinu General Electric (GE) aktsia tõusis 50 senti – kumb toimis sinu jaoks paremini? See on 1% tootlus GOOG-lt, kuid 3% tootlus GE-lt! Veelgi enam, kui Dow Jonesi tööstuslik keskmine tõusis täna 500 punkti 5% kasvu jaoks, miks alahindasid sinu GOOG ja GE turgu? Pööra tähelepanu kõigi oma varade protsentuaalsetele muutustele ja võrdle neid tavaliste turu näitajatega!

5. Väldi “kuumade” aktsiate ostmist, pigem investeeri sellesse, mida tead.

Üllatunud? Kui aktsiat peetakse “kuumaks”, maksad tõenäoliselt selle eest liiga palju. Nende ajakirjanduse ja telesaate aeg, mida nad nõuavad, tõmbab sageli palju investoreid ostupoolt, mis tõukab hinna ohtlikult “mulli” tasemele. Kui sulle meeldib kuum aktsia või investeering, oota paar nädalat või kuud, et uuesti turvalisust vaadata. Sel ajal on see tõenäoliselt asendatud uue “kuuma” aktsiaga ja võib nüüd olla hinnatud atraktiivsemalt. Parema investeerimismeetodina on osta seda, mida tead. Ava oma silmad ja vaata, kuhu sina ja sinu sõbrad oma raha kulutate – ja kuhu te EI KULUTA! Sinu isiklikud ja ametialased teadmised ettevõtetest ja nende toodetest on tavaliselt rohkem kui piisav tõend, et alustada nende aktsiate põhjalikku uurimist. Investorid, kes jäävad sellele, mida nad tunnevad, ja ignoreerivad seda, mida nad ei tea, on teeninud palju varandusi.

6. Kasutage fundamentaalanalüüsi, et tuvastada, mida osta.

Fundamentaalanalüüs on esimene samm võimalike investeeringute uurimisel. Aktsiate puhul, milline on ettevõtte PE suhe, tooteportfell ja juhtkond? CD-de ja võlakirjade puhul, kus on kogu majandus äriringis; millised on pankade CD-d ja võlakirjade tootlus? Kaupade puhul, mis on praegu nõudlikud ja mis on tulevikus kõrges nõudluses varade nagu nafta, kuld ja nisu? See ütleb sulle, mis on praegu alahinnatud, mis on ülehinnatud ja mida tulevik tõenäoliselt nende investeeringute osas toob.

7. Kasutage tehnilist analüüsi, et aidata teil otsustada, millal osta.

Kuigi fundamentaalne analüüs võib öelda, mida osta, ütleb tehniline analüüs, millal osta. Lõppude lõpuks, mis mõtet on investeerida ja oodata 20 aastat, enne kui raha teenima hakkate ja teie fundamentaalne analüüs osutub õigeks? Seetõttu mängivad tehnilise analüüsi näitajad, nagu hinnaliikumine ja maht, teie elus investeerijana võtmerolli. Tavalised graafikute mustrid ja trendijooned juhatavad teid kergesti, et teada, millal investeeringuid osta ja millal müüa, mida teie fundamentaalne uurimistöö on öelnud, et need on kindlad kohad teie raha investeerimiseks. Tehniline analüüs töötab mitte sellepärast, et see on saladus, vaid seetõttu, et iga hea investor teab sellest, kasutab seda ja järgib seda.

8. Seadke mõistlikud eesmärgid ja teadke, et kui ületate turgu 5%, siis teete suurepäraselt!

Tehke endale selgeks, et turu ületamine, mida mõõdetakse näiteks S&P 500 järgi, on tõeliselt keeruline. Nagu viljatu katse saavutada täiuslikkust, toob pidev püüd “kahekordistada oma raha aastaga” teile pettumuse. Selle asemel looge strateegia ja portfell, mis sobib teie investeerimiseks oleva rahasummaga, kaitseb teid allapoole üllatuste eest, prognoosib tootlusi, mis on kõrgemad kui inflatsioon, ja “annab teile mugavust.” Looge realistlik investeerimise eesmärk, mis on saavutatav. Pidage meeles, et üle 90% professionaalsetest investeerimisfondide juhtidest ei suuda S&P 500 aktsiaturu indeksit ületada. Te ei peaks seda ka ootama, vähemalt mitte kohe alguses.

9. Olge objektiivne, mitte emotsionaalne.

HIRM ja AHNUS on teie vaenlased. Need kaks emotsiooni on nähtavad igas turus, iga päev. Need tõukavad turge üles ja alla ning panevad need keerlema, ilma et see näiks mõistlik. See on hirm ja ahnus töös. Kui hakkate oma investeeringute suhtes emotsionaalseks muutuma, võib teie varem edukas portfell muutuda katastroofiks. Tehke endale selgeks, et objektiivne investeerimine on alati kõige nutikam strateegia komponent. Omage kindlaid põhjuseid ja eesmärke iga investeerimisotsuse tegemiseks ja küsige endalt, “Kas ahnus või hirm mängib rolli?” Ja pidage oma plaanist kinni!

10. Olge sõltumatu mõtleja.

Seda on kergem öelda kui teha ja mõnikord võib selle saavutamine võtta terve elu kogemust. Siiski, kui te intervjueeriksite kümmet parimat investorit planeedil, rõhutaksid kõik, et peate investeerima sõltumatult. See ei tähenda, et peaksite täielikult ignoreerima kõiki soovitusi oma maaklerilt, teistelt ekspertidelt, sõpradelt või perelt. See viitab sellele, et vaatate kõiki selliseid soovitusi ettevaatlikult ja kriitiliselt. Tehke oma uurimistööd, uurimist ja hindamist – pidage meeles, et see on teie raha. Kohtle soovitusi, olenemata sellest, kui tugevad need tunduvad, lihtsalt teabeallikana – mitte ägeda tegevuskutsena. Üks viis sõltumatu mõtlejana muutuda on lugeda palju erinevaid arvamusi ja seejärel välja mõelda oma arvamus, tuginedes faktidele, mida saate näha.