5-04 Mitmekesista, mitmekesista ja mitmekesista
Reegel #4 – Mitmekesista, mitmekesista ja mitmekesista
„Mitmekesistamine“ tähendab erinevate tööstusharude aktsiate valimist. Ajalugu näitab, et erinevatel aegadel ületavad turu erinevad osad teisi. Mõnikord toimivad tehnoloogiaaktsiad hästi, mõnikord panganduse aktsiad, mõnikord rahvusvahelised aktsiad, mõnikord kaitse, mõnikord meditsiin jne. Kuna on keeruline ennustada, milline tööstusharu tulevikus kõige paremini toimib, on parim asi, mida teha, omada lihtsalt mõningaid aktsiaid igas tööstusharus, et omada alati osa parimaid toimivaid tööstusharusid. Nii on aja jooksul teie portfelli tootlus vähem volatiilne ja loodetavasti alati positiivne.
Üldiselt peaksite püüdma omada oma portfellis vähemalt 10 aktsiat ja need aktsiad peaksid olema vähemalt 5 erinevast tööstusharust.
Miks inimesed mitmekesistavad?
Investeerijad mitmekesistavad, sest see aitab stabiliseerida portfelli tootlust, ja mida rohkem aktsiaid teil on, seda tõenäolisem on, et teil on aktsia, mille hind lõpuks kahekordistub või kolmekordistub. Näiteks, kui teil on 10 erinevat aktsiat, mille väärtus on sama, ja 9 neist jääb samaks, kuid üks neist kahekordistub, siis teie portfell tõuseb 10%.
Inimesed investeerivad aktsiaturule, sest nad tahavad teenida rohkem raha, kui nad saaksid, kui nad lihtsalt jätaksid raha panka. Investeerijad ei taha eriti raha KAOTADA. „Kapitali säilitamine“ on idee, et soovite säilitada investeeritud raha; investeerijad ei taha kunagi olla olukorras, kus oleks olnud parem mitte üldse investeerida. Seega, et tagada, et investorid on kaitstud hinnakõikumiste eest ja et aidata lihtsustada oma portfelli haldamist, püüavad investorid hoida täielikult mitmekesistatud portfelli.
Kuidas see töötab?
Kui te mitmekesistate oma portfelli, siis veendute, et teil ei oleks kunagi „liiga palju mune ühes korvis“. Kui üks aktsiatest, millesse olete investeerinud, hakkab hinna langema, olete oma kokkupuudet selle aktsiaga piiranud, omades selles aktsias ainult väikest protsenti oma varadest. Algajatele võib see tähendada, et üheski aktsias, ETF-is või investeerimisfondis ei tohiks olla rohkem kui 20% teie portfellist.
Kui hakkate kasutama „reaalset raha“ ja investeerite rohkem raha oma portfelli, kui see kasvab, peaksite jätkama erinevate aktsiate ostmist, et lõpuks oleks teil vähem kui 10% teie rahast ühes aktsias.
Mitmekesistamine tähendab, et näiteks, kui investeerite aktsiatesse panganduse, energia, tervishoiu, tootmise, luksuse ja IT tööstusharudes, peaksite püüdma oma raha võimalikult ühtlaselt nende tööstusharude vahel jaotada. Nii, kui energia sektor tervikuna hakkab probleeme kogema (näiteks kui nafta hind kiiresti langeb), ei pea te muretsema kogu oma portfelli pärast ja olete piiranud kaotusi, millega te olete kokku puutunud ühe turušoki tõttu.
Mitmekesistamise tüübid
On 2 peamist mitmekesistamise tüüpi, millest mõelda, kui hakkate esmakordselt investeerima:
1. Sektori mitmekesistamine
Sektori kaupa mitmekesistamine tähendab, et jagate oma investeeringud ettevõtete vahel vastavalt nende tegevusvaldkonnale; „Energia“ ettevõtted oleksid nafta tootjad, elektrifirmad ja ettevõtted, mis spetsialiseeruvad energia tootmiseks vajalike materjalide transportimisele. „Tootmise“ ettevõtted on firmad, mis toodavad kõike alates mänguasjadest kuni autode, seadmete ja lennukiteni.
Sektori mitmekesistamise idee on see, et kui on mingi suurem trend, mis mõjutab negatiivselt kogu tööstusharu, soovite veenduda, et kõik teie investeeringud ei oleks korraga mõjutatud. Näiteks madalad nafta hinnad põhjustasid energiaaktsiate üldise languse (loomulikult, mõned ettevõtted kasvavad endiselt, ja teised saavad eriti tugeva löögi).
Saate kasutada aktsiate filtreerijat, et aidata kitsendada oma investeerimisvalikuid konkreetses sektoris, mis teid kõige rohkem huvitab, või valida selle sektori keskendunud kõrge mahuga ETF, et seda lihtsamaks teha.
2. Aktsiate mitmekesistamine
See on kõige põhilisem tüüp: lihtsalt veenduge, et teil ei oleks liiga palju raha ühes aktsias. Näiteks, kui soovite panna 10% oma rahast pangandussektorisse, ei tähenda see, et peaksite panema 10% oma rahast Bank of America aktsiasse. Teil peaks olema mõned panganduse aktsiad juhuks, kui üks teie panganduse aktsiatest on halvasti juhitud ja läheb pankrotti. Individuaalsed aktsiad on volatiilsemad kui sektorid ja sektorid on volatiilsemad kui kogu väärtpaberitüübid, seega on see kõikide mitmekesistamiste tuum.
Viisid mitmekesistamise säilitamiseks
Vahetuskaubanduse fondid (ETF-id) ja investeerimisfondid on head kohad investeerimise alustamiseks, kuna need väärtpaberid on ise mitmekesistatud. ETF-id ja investeerimisfondid võtavad raha investoritelt ja investeerivad selle raha erinevatesse väärtpaberitesse, mis vastavad fondi määratud eesmärgile. Mõned fondid investeerivad suurtesse ettevõtetesse, mõned Euroopa ettevõtetesse, mõned utiliitidesse, mõned kaubandusse nagu kuld ja nafta jne. Näiteks ETF FHLC on tervishoiu aktsiate kogum. Kui otsite lihtsat viisi investeerimiseks teatud tööstusharusse, ilma et peaksite uurima, milliseid ettevõtteid valida, on see kiire tee, mida järgida.
Hoiatus Ülemäärase Mitmekesistamise Kohta
Mitmekesistamine on hea, kuid ärge minge liiga kaugele! Kui hakkate liiga palju mitmekesistama, hakkab teie portfell muutuma “õhukeseks”; te ei pruugi palju kaotada, kui üks ettevõte hakkab langema, kuid te ei saa ka palju kasu, kui teine ettevõte, mis teil on, hakkab väga hästi minema. Algajad peaksid tavaliselt koostama oma esimese portfelli 8 kuni 10 aktsiaga, ETF-ide või investeerimisfondidega korraga. Te saate alati oma investeeringuid vahetada, kuid proovige vältida liiga paljude või liiga väheste investeeringute omamist korraga.
Ülemäärane mitmekesistamine võib samuti muuta teie investeeringute haldamise keerulisemaks. Kui te ei suuda jälgida ettevõtte uudiseid ja hoida oma investeeringutest ülevaadet, võivad asjad hakata halvenema ja te võite hakata raha kaotama, enne kui te isegi teate, miks!
Mõned suurepärased investorid ja portfellihaldurid viimase 30 aasta jooksul (Peter Lynch, Warren Buffet) räägivad “kümne-koti” omamisest oma portfellis. Muidugi on tore valida aktsia, mis teenib 10 või 20 protsenti aastas, kuid mis tõukab portfelli kõrgemale, on üks või kaks aktsiat, mis kasvavad kümnekordseks või teenivad 1,000% tootlust. Aastate jooksul on Apple Computer (APPL), The Gap (GPS), Coca-Cola (KO) mõned vähesed, mis kuuluvad sellesse kategooriasse.