3-08 Sead ja eesmärgid

Teil peaks olema oma investeerimiselu jaoks “mänguplaan”. Nii nagu plaanite oma tööpäeva, puhkust, ülikooli rahastamist, golfimatše ja muid isikliku ja ametialase elu valdkondi, vajate ka investeerimistegevuste jaoks plaani, eesmärki ja sihti.

Veetke kvaliteetaega iseendaga, mõeldes sellele, mida te tõeliselt saavutada soovite. Lihtsalt raha teenimise või rikka saamise soovimine ei ole abiks. Ei ole konkreetset sihti ega eesmärki. Ilma sihita olete te Yogi Berra suure tsitaadi kõndiv näide: “Me oleme täiesti eksinud, aga me liigume kiiresti.”

Looge mänguplaan ja siht, mis näitab, kuhu soovite oma portfelli võrreldes soovitud eesmärgiga viia. Kui soovite tulu, otsustage, kui palju tulu ja millistes ajavahemikes soovite seda saada. Otsite hindade tõusu? Otsustage, millist hindade tõusu ja kasvu protsenti soovite. Valitud eesmärk ja siht on vähem olulised kui vajadus omada võrdlusmehhanismi. See annab teile töötava “skoorikaardi” teie soorituse kohta. Saate oma võrdlusmärgi muuta, üles või alla reguleerida nii tihti, kui soovite. Lihtsalt veenduge, et teil on midagi, millega oma sooritust mõõta.

Oma Eesmärkide Valimine

Kõik see on hea ja ilus, aga kuidas valida oma eesmärke?

Oma eesmärkide valimine on sisuliselt sama, mis oma riski ja tasu taluvuse valimine. Näiteks, kaaluge neid stsenaariume:

Oma Raha Tööle Panemine

Olete just kogunud 1000 dollarit oma esimese hädaabifondi jaoks. Kuid teile ei meeldi idee, et raha seisab säästukontol – soovite selle tööle panna. Sel juhul on teie riskitaluvus väga madal ja vajate likviidsust, et pääseda sellele rahale ligi, kui midagi läheb valesti. Sel juhul võiksite kaaluda investeerimist rahaturufondidesse või stabiilsetesse utiliidiväärtpaberitesse, millel on väga vähe hinnaliikumist, kuid mis maksavad regulaarselt dividende.

Suure Elumuutuse Eelse Valmistumine

Nüüd on teil stabiilne töö ja teie hädaabifond on korras – ning te kogute raha oma esimese kodu sissemakse jaoks. Nüüd olete valmis võtma mõningaid riske. Lõppude lõpuks, oma investeeringu kaotamine tähendab lihtsalt, et peate veel natuke kauem üürima. Sel juhul keskenduksite kasvuväärtpaberitele või tööstuse ETF-idele ning püüdleksite saada paremat tootlust kui turg tervikuna, et kiirendada, kui kiiresti saate kodu osta.

Pensionikonto

Kui teie pension on veel kaugel, soovite veenduda, et teil on võimalikult palju raha. Kuigi võib-olla ei soovi te võtta nii palju riski kui siis, kui proovite kasvatada oma sissemakse raha, on mõistlik eesmärk vähemalt turu kasvu tasemele jõuda, tasakaalustades oma riski ja tasusid pikaajaliselt.

Kui pension tundub palju lähemal, siis olete vähem valmis riski võtma – pigem proovite genereerida natuke lisaraha. Sel juhul ei ole “turust paremaks” saamine nii suur probleem, vaid pigem järjepideva 5% aastase dividendi või kasvu genereerimine, et tagada stabiilne pensionitulu, on mõistlikum eesmärk.

Teie Portfelli Võrdlemine Tootlusnäitajatega

Nii et olete ostnud mitu aktsiat, mille uurimisele olete kulutanud tunde, ja kuu aega hiljem olete teeninud 2 protsenti. Olete kuum investor, eks? Võib-olla, võib-olla mitte.

Kuidas toimis kogu aktsiaturg sellel ajavahemikul? Sest kui kogu turg kasvas sel samal kuul 5%, siis raiskate tõeliselt oma aega. Selle asemel oleksite võinud osta ETF-i, mis jälgib kogu aktsiaturgu, ja teenida rohkem raha vähem vaeva nägemisega.

Teisest küljest, kui kogu turg langes sellel perioodil viie protsendi võrra, siis olete üsna nutikas investor (vähemalt selle lühikese ajavahemiku jooksul). Paljud professionaalsed kauplejad ei suuda turgu ületada ühe aasta jooksul, rääkimata viiest või viieteistkümnest aastast.

Vaadakem mõningaid levinud aktsiaturu tootlusnäitajaid:

S&P 500 indeks võtab 500 suurima Ameerika ettevõtte hinnad ja arvutab need üheks numbriks, et oleks lihtne näha aktsiaturu üldsuunda. See on üldiselt kõige rohkem kasutatav indeks aktsiaportfellide võrdlemiseks. Sa saad osta ETF-i, mis jäljendab S&P 500 – selle ticker-sümbol on SPY.

Dow Jonesi tööstuslik keskmine on vanem indeks, mis keskendub vaid 30 võtmeaktsiale erinevatest majanduse valdkondadest. Kõige populaarsem ETF, mis jälgib DJIA-d, on DIA.

On ka võrdlusi aktsiate jaoks, mis on kaubeldud teistes riikides, nagu TSX indeks (Kanada), Nikkei (Jaapan), DAXX (Saksamaa) ja praktiliselt igas riigis maailmas, kus on aktsiaturg.