Finanční zátěž péče o blízké

Průvodce navigací náklady

Jak naše populace stárne, stále více dospělých dětí se ocitá náhle v roli pečovatele. Podle průzkumu AARP je v USA k roku 2021 přibližně 38 milionů pečovatelů, přičemž zhruba 60 % z nich je zaměstnáno v nějaké formě. 

Zde je návod, jak převzít kontrolu a orientovat se ve finančních aspektech péče o blízké:

Znáte své možnosti

Pojištění dlouhodobé péče: Zvažte zakoupení pojištění dlouhodobé péče pro sebe nebo svého rodiče (pokud jsou stále relativně mladí a zdraví), abyste snížili budoucí náklady na péči.

Maximalizujte výhody asistovaného bydlení: Prozkoumejte zařízení asistovaného bydlení a zjistěte, která část nájmu je klasifikována jako lékařský výdaj – to může být odečitatelné.

Uplatněte svého závislého: Pokud váš rodič splňuje požadavky na závislost, uplatněte je na svém daňovém přiznání a potenciálně se kvalifikujte na vyšší standardní odpočet a daňové úlevy.

Průměrné roční náklady na péči o blízké se mohou pohybovat od 7 000 do 10 000 dolarů nebo více, v závislosti na úrovni potřebné péče a specifických potřebách vašeho blízkého. Prvním krokem je uznat finanční závazky, kterým budete muset čelit. 

Lékařské vs. opatrovnické výdaje: Pochopení rozdílu mezi lékařskými výdaji (odečitatelnými) a opatrovnickou péčí (ne vždy odečitatelnou) je klíčové pro daňové výpočty. 

Zde je několik příkladů každého, abyste si udělali představu:

Lékařské výdaje

• Lékařské ošetření, diagnostika a prevence nemocí nebo zdravotních stavů.
• Lékařské pomůcky, jako jsou invalidní vozíky, chodítka, pomůcky pro mobilitu atd.
• Recepty, léky bez předpisu, pomůcky pro inkontinenci atd.
• Náklady na dopravu k lékařským schůzkám a zpět.

Opatrovnické výdaje

• Úklidové nebo údržbové služby domácnosti.
• Pomoc s každodenními činnostmi, jako je vaření, koupání a oblékání.

Pečlivě sledujte lékařské účty – návštěvy lékařů, recepty nebo terapie – abyste maximalizovali své daňové odpočty. Abyste se kvalifikovali, musíte poskytnout více než polovinu podpory svého rodiče během roku, avšak nemusí s vámi žít. Pokud váš rodič splňuje podmínky jako váš závislý a jejich lékařské výdaje (s výjimkou prahu 7,5 % AGI) překračují vaše, odečtěte celkovou částku na svém daňovém přiznání.

Maximalizace vašeho odpočtu

• Udržujte podrobné záznamy: Udržujte pečlivé záznamy o všech lékařských výdajích, včetně účtenek, faktur a pojistných výpisů.
• Poradit se s daňovým odborníkem: Daňový odborník vám může pomoci orientovat se v složitostech daňového zákona a identifikovat další odpočty nebo úlevy, na které se můžete kvalifikovat.
• Zvažte účet pro zdravotní úspory (HSA): HSA mohou být použity k úhradě kvalifikovaných lékařských výdajů, včetně těch pro vašeho závislého.
• Prozkoumejte flexibilní výdajové účty (FSA): FSA fungují podobně jako HSA, ale s předzdanovými dolary.

Zajištění vaší finanční budoucnosti

I když péče o blízkého je ušlechtilá činnost, nezapomínejte na svou vlastní finanční pohodu. 

Zde je několik tipů, které vám pomohou zajistit vaši finanční budoucnost:

• Prioritizujte svou budoucnost: Nastavte automatické převody na své důchodové účty. Každý malý příspěvek se počítá a pravidelné příspěvky mohou v průběhu času výrazně narůst.
• Flexibilní pracovní uspořádání: Prozkoumejte flexibilní pracovní možnosti, jako je práce na částečný úvazek, freelancing nebo práce na dálku, abyste udrželi stabilní příjem.
• Komunitní zdroje: Využijte komunitní zdroje, jako jsou podpůrné skupiny, workshopy pro pečovatele a služby odlehčovací péče, abyste snížili stres a udrželi si duševní a finanční zdraví.

Pamatujte, nejste v této cestě sami. Přijetím proaktivních kroků a hledáním podpory můžete vyvážit své pečovatelské povinnosti s vašimi finančními cíli.