3-08 Stanovte cíle a cílové hodnoty

Máte mít „herní plán“ pro svůj investiční život. Stejně jako plánujete svůj pracovní den, dovolenou, financování vysoké školy, golfové zápasy a další oblasti svého osobního a profesního života, potřebujete plán, cíl a cíl pro své investiční aktivity.

Stravte nějaký kvalitní čas sami se sebou a přemýšlejte o tom, co opravdu chcete dosáhnout. Uvádět, že jednoduše chcete vydělat peníze nebo se stát bohatými, není užitečné. Neexistuje žádný konkrétní cíl nebo cíl. Bez cíle jste chodící příklad skvělého citátu Yogi Berra: „Jsme úplně ztraceni, ale děláme dobrý čas.“

Vytvořte herní plán a cíl, který ukazuje, kde chcete, aby vaše portfolio bylo ve srovnání s vaším požadovaným cílem. Pokud chcete příjem, rozhodněte se, kolik příjmu a v jakých časových obdobích byste chtěli dostávat. Hledáte zhodnocení? Rozhodněte se, jaké zhodnocení a procento růstu byste chtěli. Cíl a cíl, který si vyberete, je méně důležitý než požadavek mít mechanismus pro srovnání. To vám dává pracovní „hodnotící list“ vašeho výkonu. Můžete změnit, zvýšit nebo snížit svůj srovnávací cíl tak často, jak chcete. Jen se ujistěte, že máte něco, co měří váš výkon.

Výběr vašich cílů

To vše je v pořádku, ale jak si vyberete své cíle?

Výběr vašich cílů je v podstatě totéž jako výběr vaší tolerance k riziku a odměně. Například zvažte tyto scénáře:

Převádění vašich peněz do práce

Právě jste ušetřili 1000 dolarů na svůj první nouzový fond. Ale nelíbí se vám myšlenka, že by peníze ležely nečinně na spořicím účtu – chcete je dát do práce. V tomto případě máte velmi nízkou toleranci k riziku a potřebujete likviditu, abyste mohli k těmto penězům přistupovat, pokud se něco pokazí. V tomto případě byste mohli zvážit investice do peněžních trhů nebo stabilních akcií utility, které mají velmi malý pohyb cen, ale vyplácejí pravidelnou dividendu.

Příprava na velkou životní změnu

Teď máte stabilní práci a váš nouzový fond je zajištěn – a šetříte na zálohu na svůj první domov. Teď jste ochotni podstoupit nějaké riziko. Koneckonců, ztráta vaší investice znamená, že musíte ještě chvíli pronajímat. V tomto případě byste se zaměřili na akcie růstu nebo průmyslové ETF a snažili se dosáhnout lepšího výnosu než trh jako celek, abyste urychlili, jak rychle si můžete koupit dům.

Důchodový účet

Pokud je váš důchod stále daleko, chcete se ujistit, že máte co nejvíce peněz. I když možná nechcete podstoupit tolik rizika, jako když se snažíte zvýšit své peníze na zálohu, rozumným cílem je alespoň vyrovnat růst trhu, vyvážit své riziko a odměny na dlouhou dobu.

Pokud se důchod blíží, budete méně ochotni podstoupit riziko – místo toho se snažíte generovat nějaké extra peníze. V tomto případě „překonání trhu“ není tak důležité, ale spíše schopnost generovat konzistentní 5% roční dividendu nebo růst, aby se zajistil stabilní tok důchodového příjmu, je rozumnějším cílem.

Srovnání vašeho portfolia s benchmarky

Takže jste koupili několik akcií, které jste strávili hodiny výzkumem, a o měsíc později jste získali 2 procenta. Jste skvělý investor, že? Možná, možná ne.

Jak si vedl celkový akciový trh během tohoto časového rámce? Protože pokud celkový trh vzrostl o 5 % ve stejném měsíci, pak opravdu plýtváte svým časem. Místo toho jste mohli koupit ETF, které napodobuje celkový akciový trh, a vydělat více peněz s menším úsilím.

Na druhou stranu, pokud celkový trh klesl o pět procent během tohoto období, pak jste docela bystrý investor (alespoň během tohoto krátkého časového rámce). Mnoho profesionálních obchodníků není schopno překonat trh během 1 roku, natož 5 nebo 15 let.

Pojďme se podívat na některé běžné benchmarky akciového trhu:

Index S&P 500 bere ceny 500 největších společností v Americe a průměruje je do jednoho čísla, takže je snadné vidět celkový směr akciového trhu. Obecně je to nejpoužívanější index pro benchmarkování akciových portfolií. Můžete si koupit ETF, které napodobuje S&P 500 – jeho ticker symbol je SPY.

Dow Jones Industrial Average je starší index, který se zaměřuje pouze na 30 klíčových akcií z různých oblastí ekonomiky. Nejoblíbenější ETF sledující DJIA je DIA.

Existují také benchmarky pro akcie obchodované v jiných zemích, jako je index TSX (Kanada), Nikkei (Japonsko), DAXX (Německo) a prakticky každá země na světě, která má akciový trh.

Personal Capital nabízí skvělé (zdarma!) nástroje, které vám pomohou stanovit a dosáhnout vašich finančních cílů, včetně nástroje, který vám umožní porovnat vaše portfolio s benchmarkem. Personal Capital vytváří “You Index”, který zahrnuje všechny akcie ve vašem portfoliu a ukazuje vám, jak si vaše portfolio vedlo ve srovnání s trhem jako celkem nebo s jinými benchmarky, které si vyberete.

Pokud se chcete dozvědět více o akciích a sdílet nápady s ostatními investory, navštivte Seeking Alpha. Seeking Alpha je komplexní platforma pro vaše výzkumy akcií; můžete filtrovat akcie, číst zprávy, učit se o investičních strategiích a mnohem více!