Účet se spořením je nejstarší typ bankovního účtu – banka chce, abyste si své peníze šetřili na spořicím účtu, půjčuje je jiným lidem a vyplácí vám úroky z vašich úspor. Spořicí účty jsou určeny pro střednědobé až dlouhodobé úspory. To je proto, že banky potřebují stabilní vklady, aby mohly poskytovat půjčky – nemohou půjčovat peníze, pokud se každý snaží každý měsíc vybrat své úspory.
Pro povzbuzení dlouhodobého spoření (a tedy více peněz k dispozici pro půjčování) banky obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby, pokud můžete udržet více hotovosti na svém účtu po delší dobu.
Požadovaná bilance
Úroková sazba
$0
0.05%
$10,000
0.25%
$25,000
0.75%
Čím více peněz máte na účtu, tím více vyděláte – ale i ta nejvyšší částka stále nepřináší příliš mnoho úroků. I tak, když přemýšlíte o investování, váš spořicí účet je nejzákladnější možností.
Účty pro správu hotovosti
Mnoho makléřských společností také nabízí účty pro správu hotovosti, které vám umožňují vydělávat úroky na vaší neinvestované hotovosti. Když se zaregistrujete do účtu pro správu hotovosti vaší makléřské společnosti, umožníte své makléřské společnosti vzít vaše peníze a vložit je na účet u jedné z jejich partnerských bank (které jsou obvykle pojištěny FDIC). To je skvělý způsob, jak vydělat nějaké extra úroky na hotovosti, kterou momentálně nemáte investovanou do akcií, a přitom ji mít k dispozici, když ji potřebujete!
Dva z našich oblíbených účtů pro správu hotovosti pro začátečníky nabízejí Robinhood a Personal Capital.
Robinhood aktuálně nabízí 0.30% APY pro účty pro správu hotovosti (s minimálním vkladem $0!), což je nejvyšší APY, které jsme viděli už nějakou dobu, zejména s klesajícími úrokovými sazbami.
Personal Capital nabízí program pro správu hotovosti nazvaný Personal Capital Cash. Program nevyžaduje žádný minimální vklad a neúčtuje žádné měsíční poplatky a přichází s sadou bezplatných finančních nástrojů pro rozpočtování a analýzu portfolia.
Riziko vs Odměna
To je klíčový aspekt investování – Riziko versus Odměna. Pokud máte na svém spořicím účtu méně než $250,000, je chráněn FDIC (federální agenturou zřízenou k pojištění bankovních účtů bez nákladů pro spořitele). To znamená, že vložení vašich peněz na spořicí účet má téměř žádné riziko – ale úroková sazba je tak nízká, že odměna je také velmi malá.
Likvidita
Existuje ještě jeden klíčový koncept, který se můžete naučit z běžných a spořicích účtů, pokud jde o investování – Likvidita. “Likvidita” znamená, jak rychle můžete převést svou investici na hotovost, pokud ji potřebujete utratit. Čím “likvidnější” je aktivum, tím nižší odměnu můžete očekávat.
Pokud chcete vydělat více úroků na svém spořicím účtu, musíte “uzamknout” více hotovosti, kterou nemůžete vybrat nebo utratit. Běžné účty neplatí žádné (nebo velmi málo) úroků, ale můžete je utratit, kdykoli chcete.
Pro všechny ostatní typy investic mějte na paměti tuto rovnováhu – Méně likvidní a více rizika obvykle přináší větší odměny. Více likvidní a méně rizika obvykle přináší nejnižší odměny.
